Решение по делу № 2-1331/2024 от 18.01.2024

№ 2-1331/2024

УИД 18RS0004-01-2024-000452-52

Заочное решение

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года                                               г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Русских С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось с иском к Русских С.И. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что 08.09.2022 между банком и Русских С.И. заключен кредитный договор № 09664-ПТ-032/2011/22, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в на потребительские цели в размере 300 000 руб. на срок по 20.06.2027 включительно с уплатой 9,9% годовых.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 06.04.2023 с требованием о погашении всей суммы задолженности в срок до 10.05.2023 и расторжении кредитного договора. Требование банка ответчиком не исполнено.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ от 15.08.2023 отменен определением мирового судьи от 17.11.2023 в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на 10.01.2024 размер задолженности по кредитному договору составляет 327 019,44 руб., из которых: 254 682,25 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 69 912,97 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 424,22 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также просит взыскивать пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом с 11.01.2024 по дату расторжения кредитного договора, расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик не явился, судом о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, почтовый конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения»

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что 08.09.2022 между банком и Русских С.И. заключен кредитный договор № 09664-ПТ-032/2011/22, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 300 000 руб. на срок по 20.06.2027 с уплатой 9,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно п. 2 Общих условий, кредитный договор – это договор, который заключен между заемщиком и кредитором в целях предоставления кредита. Кредитный договор состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 10 Общих условий, кредит предоставляется путем перечисления Кредита или траншей кредита на счет зачисления в порядке и в сроки, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств (если внесенная заемщиком сумма недостаточна для погашения требований кредитора – в очередности погашения) со счета погашения на основании поручения заемщика на перечисление денежных средств со счета погашения. Заемщик обязан в дату платежа обеспечить наличие денежных средств на счете погашения в размере, установленном графиком погашения или Индивидуальным графиком погашения. (п. 15 Общих условий).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 300 000 руб.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, - 6 619,00 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга с даты, следующей за датой предоставления кредита или транша кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты полного досрочного возврата кредита включительно. (п. 23 Общих условий).

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (в том числе возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки) в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 29 Общих условий).

В случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов кредитор направляет заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, не позднее чем за 30 календарных дней до указанной в таком требовании даты полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В соответствии с п. 27 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, взимается неустойка в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщику досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие с содержанием Общими условиями.

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 10,972% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 300 000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика, ответчиком не оспорен.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита, непрерывная просроченная задолженность образовалась 06.04.2023.

В связи с наличием просроченной задолженности 06.04.2023 банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 10.05.20023.

Требование банка заемщиком добровольно не исполнено.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору АО «Газпромбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Расчет размера задолженности, представленный Истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика.

Проанализировав собранные по делу доказательства, а также расчет истца, суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита, с Русских С.И. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № 09664-ПТ-032/2011/22 от 08.09.2022 по состоянию на 10.01.2024 в размере основного долга 254 682,25 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита в размере 69 912,97 руб. и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 2 424,22 руб.

Начисление неустойки произведено истцом обоснованно, судом расчет проверен, он правильный, неустойка на просроченный основной долг за период с 21.01.2023 по 10.01.2024 составит 69 912,97 руб. и на просроченные проценты за период с 21.01.2023 по 22.11.2023 составит 2 424,22 руб.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая период неисполнения заемщиком обязательств, сумму задолженности, отсутствие негативных последствий для истца в результате нарушения его прав, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом быть направленной на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что сумма неустойки по договору соответствует требованию разумности, не находит оснований для ее снижения.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу (254 682,25 руб.), период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств (с декабря 2023), размер платы за пользование кредитом (9,9% годовых), учитывая компенсационную природу неустойки, требований о соразмерности взыскиваемых штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдения баланса имущественных интересов сторон, суд полагает, что неустойка по договору потребительского кредита в размере 0,1% в день, что составляет 36,5% годовых подлежит снижению в 1,5 раза, что составит 46 608,64 руб. за просрочку возврата кредита и 1 616,14 руб. за просрочку уплаты процентов. Неустойка в таком размере будет являться адекватной мерой имущественной ответственности за допущенное нарушение денежного обязательства, ее размер предусмотрен законом.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму основного долга и процентов, начиная с 11.01.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования

Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 470,19 руб. (6 470,19 руб. за имущественное требование и 6000 руб. за неимущественное требование), что подтверждается платежными поручениями № от 12.01.2024 и № от 02.08.2023).

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 6000,00 руб. за неимущественное требование о расторжении кредитного договора, тогда как требование о расторжении кредитного договора производно от требования о взыскании задолженности по кредиту, самостоятельным не является, государственная пошлина уплате не подлежала.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истцу следует возвратить из средств бюджета государственную пошлину в размере 6000,00 руб. как излишне уплаченную.

Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 470,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) к Русских С.И. (паспорт серии №) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 09664-ПТ-032/2011/22 от 08 сентября 2022 года, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и Русских С.И..

Взыскать с Русских С.И. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № 09664-ПТ-032/2011/22 от 08 сентября 2022 года по состоянию на 10 января 2024 года включительно в размере 302 907,03 руб., из которых: 254 682,25 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 46 608,64 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 1 616,14 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Русских С.И. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» неустойку по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленную на сумму остатка просроченного основного долга в размере 254 682,25 руб., начиная с 11.01.2024 по дату расторжения кредитного договора (вступления решения суда в законную силу).

Взыскать с Русских С.И. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 470,19руб.

Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину акционерному обществу «Газпромбанк» в размере 6 000,00 руб., уплаченную по платежному поручению № от 12.01.2024.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                Э.Л. Чернышова

    Индустриальный районный суд

                г. Ижевска

                Удмуртской Республики

                Воткинское шоссе, д.140,

    г. Ижевск, Удмуртская Республика, 426039

              тел.: (3412) 46-04-44;

                тел.: (3412) 46-00-40;

               факс: (3412) 46-20-52

           industrialny.udm@sudrf.ru

            14.05.2024 № 2-1331/2024

СПРАВКА

на возврат государственной пошлины

Справка выдана Индустриальным районным судом города Ижевска Удмуртской Республики в том, что в соответствии со статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, государственная пошлина в сумме 6 000 (шесть тысяч) руб. 00 коп., уплаченная на основании платежного поручения № от -Дата- подлежит возврату из бюджета на основании решения Индустриального районного суда города Ижевска от 14 мая 2024 года.

Судья                                                                                        Э.Л. Чернышова