Решение от 24.10.2017 по делу № 33-9783/2017 от 16.10.2017

Судья Широкова М.В.

Судья-докладчик Горбачук Л.В.                                     по делу № 33-9783/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 октября 2017 года                                                                               г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Ивановой О.Н.,

судей Горбачук Л.В., Стефанкова Д.В.,

при секретаре Ситниковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мильковской Дарье Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины

по апелляционной жалобе Мильковской Дарьи Александровны

на решение Братского городского суда Иркутской области от 28 июля 2017 года,

установила:

в обоснование заявленных требований истец указал, что 20.08.2015 между АО «Россельхозбанк», в лице Иркутского регионального филиала, и Мильковской Д.А. было заключено соглашение Номер изъят, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 27,5 % годовых. Срок возврата кредита установлен 20.08.2018. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт ссудный счет Номер изъят. Согласно п. п. 3.1, 3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Банк выполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику. Согласно п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 6.1 Правил, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20% годовых. В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку заемщик не исполняет обязательства по погашению займа и процентов за пользование кредитом, банк, руководствуясь п. 6.1 соглашения, начислил неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также, в соответствии с п. 4.7 Правил, потребовал досрочного возврата кредита.

По состоянию на 3.05.2017 задолженность ответчика составляет 297 191,05 руб., в том числе: сумма основного долга – 220 020,71 руб., проценты за пользование кредитом – 62 552,91 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 14 617,43 руб. Добровольно исполнить свои обязательства по кредитному соглашению Мильковская Д.А. отказывается. 22.03.2017 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора до 24.04.2017, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истец просил суд расторгнуть соглашение Номер изъят от 20.08.2015 с 03.05.2017, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению Номер изъят от 20.08.2015 по состоянию на 3.05.2017 в сумме 297 191,05 руб., в том числе: сумму основного долга – 220 020,71 руб., проценты за пользование кредитом – 62 552,91 руб., неустойку за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 14 617,43 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 171,91 руб.

Решением Братского городского суда Иркутской области от 28 июля 2017 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе Мильковская Д.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В обоснование доводов к отмене решения суда указывает, что срок исполнения обязательств по возврату денежных средств установлен до 20.08.2018. Полагает, что неисполнение ею обязательства перед истцом не может считаться злостным уклонением от выполнения обязательств, возложенных на нее кредитным договором, поскольку это не исключает возможность возврата денежных средств до 20.08.2018. Считает, что взимание с нее суммы в размере 6 000 руб. за расторжение соглашения является незаконным. Судом не учтено заявление об уменьшении процентов. Указывает, что истец решил расторгнуть договор только через год после прекращения ежемесячной выплаты денежных средств, чем только увеличил размер неустойки и денежной суммы по процентам.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

            Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Горбачук Л.В., объяснения представителя акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Сухоруковой Л.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.

            В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

            Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

            Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

            При разрешении возникшего спора судом первой инстанции установлено, что 20.08.2015 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком Мильковской Д.А. было заключено соглашение Номер изъят от 20.08.2015, в соответствии с п. 2.2 которого, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

            Кредит предоставляется в сумме 250 000 руб. на срок до 20.08.2018 (дата окончательного возврата кредита), под 27,5% годовых (п.п. 1, 2, 4 соглашения). Согласно соглашению Номер изъят от 20.08.2015, Мильковская Д.А. подписанием соглашения подтвердила, что Правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна (п. 2.3 соглашения).

            Оценивая письменное соглашение Номер изъят от 20.08.2015, суд пришел к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах.

            В нарушение условий кредитного договора Номер изъят от 20.08.2015 ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет.

            По состоянию на 3.05.2017 задолженность ответчика по кредиту составляет 297 191,05 руб., в том числе: сумма основного долга – 220 020,71 руб., проценты за пользование кредитом – 62 552,91 руб., неустойка за несвоевременные возврат основного долга и уплату процентов – 14 617,43 руб.

            Истцом в адрес ответчика Мильковской Д.А. было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в котором ей предложено досрочно уплатить сумму задолженности до 24.04.2017.

            Судом установлено, что данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, что Мильковской Д.А. в судебном заседании не отрицалось.

            Условиями кредитного договора Номер изъят от 20.08.2015 предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также неустоек и других платежей, предусмотренных условиями этого договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что соответствует требованиям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

            Установив указанные выше обстоятельства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за не░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

            ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

            ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 20.08.2018. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 6 000 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░.

            ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327? ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░        ░.░. ░░░░░░░░░