Решение от 05.04.2023 по делу № 33-2610/2023 от 02.03.2023

Судья Рябченко Е.А. по делу № 33-2610/2023

Судья-докладчик Кислицына С.В. УИД: 38RS0035-01-2022-002604-54

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

5 апреля 2023 г. г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Жилкиной Е.М.,

судей Ананиковой И.А. и Кислицыной С.В.,

при секретаре Богомоевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2486/2022 по иску акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов к <ФИО1>, <ФИО2>, <ФИО3> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

по апелляционной жалобе АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице представителя конкурсного управляющего государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – <Р.>,

на решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 12 сентября 2022 г. по данному делу,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № <номер изъят> от 27 мая 2019 г. АО «ВостСибтранскомбанк» объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и <ФИО1> 22 сентября 2014 г. заключен кредитный договор № 353, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 600 000 руб. Срок возврата кредита установлен до 21 сентября 2019. Размер процентов за пользование кредитом составляет: с 22 сентября 2014 г. по 22 января 2015 г. – 38 % годовых, с 23 января 2015 г. по 22 сентября 2015 г. – 22 % годовых, с 23 сентября 2015 г. по 22 мая 2016 г. – 21 % годовых, с 23 мая 2016 г. по 21 сентября 2019 г. – 19 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средств в общем размере 600000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. С целью обеспечения исполнения <ФИО1> обязательств по кредитному договору, между банком и <ФИО2> заключен договор поручительства № 273 от 22 сентября 2014 г., согласно которому поручитель несет солидарную с должником ответственность за исполнение последним обязательств по кредитному договору. По состоянию на 17 февраля 2021 г. задолженность заемщика по кредитному договору № 353 от 22 сентября 2014 г. составила 505 848, 28 руб., из них: задолженность по основному долгу 255 241, 92 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 92 943, 81 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 157 662, 55 руб.

Также в иске указано, что 11 июня 2015 г. между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и <ФИО1> заключен кредитный договор № 372, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300 000 руб. Срок возврата кредита установлен до 9 июня 2020 г. Размер процентов за пользование кредитом составляет: с 10 июня 2015 г. по 10 октября 2015 г. – 38 % годовых, с 11 октября 2015 г. по 10 июня 2016 г. – 22 % годовых, с 11 июня 2016 г. по 10 февраля 2017 г. – 21 % годовых, с 11 февраля 2017 г. по 9 июня 2020 г. – 21 % годовых, с 11 февраля 2017 г. по 9 июня 2020 г. – 19 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средств в общем размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. С целью обеспечения исполнения <ФИО1> обязательств по кредитному договору, между банком с <ФИО3> заключен договор поручительства № 279 от 10 июня 2015 г., согласно которому поручитель несет солидарную с должником ответственность за исполнение последним обязательств по кредитному договору. По состоянию на 17 февраля 2021 г. задолженность заемщика по кредитному договору № 372 от 10 июня 2015 г. составила 321 012, 29 руб., из них: задолженность по основному долгу 160 714, 36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 74 027, 46 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 86 270, 47 руб.

Истец просил суд:

взыскать солидарно с <ФИО1> и <ФИО2> в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № 353 от 22 сентября 2014 г. по состоянию на 17 февраля 2021 г. в размере 505 848, 28 руб., из которых: задолженность по основному долгу 255 241, 92 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 92 943, 81 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 157 662, 55 руб.; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № 353 от 22 сентября 2014 г. за период с 18 февраля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемая на сумму основного долга по кредитному договору № 353 от 22 сентября 2014 г. за период с 18 февраля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

взыскать солидарно с <ФИО1> и <ФИО3> в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № 372 от 10 июня 2015 г. в размере 321 012, 29 руб., из которых: задолженность по основному долгу 160 714, 36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 74 027, 46 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 86 270, 47 руб.; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № 372 от 10 июня 2015 г. за период с 18 февраля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемая на сумму основного долга по кредитному договору № 372 от 10 июня 2015 г. за период с 18 февраля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы на оплату государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11 468, 61 руб.

Решением суда исковые требования удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе представитель истца просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

Апеллянт полагает, что выводы суда о наличии оснований для применения сроков давности необоснованны, поскольку срок исковой давности следует исчислять с момента введения в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» процедуры конкурсного производства, когда конкурсному управляющему стало достоверно известно о наличии имеющейся задолженности – 20 мая 2019 г.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчиков <К.> просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения, решение суда без изменения.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.    

Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрена возможность обеспечения исполнения обязательств поручительством, залогом.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом первой инстанции установлено и усматривается из материалов дела, что 22 сентября 2014 г. между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и <ФИО1> заключен кредитный договор № 353, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000 руб. со сроком возврата кредита – 21 сентября 2019 г., процентная ставка по кредиту с 22 сентября 2014 г. по 22 января 2015 г. – 38 % годовых, с 23 января 2015 г. по 22 сентября 2015 г. – 22 % годовых, с 23 сентября 2015 г. по 22 мая 2016 г. – 21 % годовых, с 23 мая 2016 г. по 21 сентября 2019 г. – 19 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцироваными платежами в соответствии с графиком платежей. Количество платежей – 60 (п. 6 Договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что банк вправе взыскать неустойку за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 600 000 руб. на банковский счет, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, нарушал срок погашения долга и процентов за пользование кредитом.

22 сентября 2022 г. в обеспечение исполнения обязательств <ФИО1> по кредитному договору № 353 от 22 сентября 2022 г. между ОАО «Востсибтранскомбанк» (кредитор) и <ФИО1> (поручитель) заключен договор поручительства № 273.

В соответствии с пунктом 1 указанного договора поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств <ФИО1> перед банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 600 000 рублей, со сроком погашения – 21 сентября 2019 г., а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № 353 от 22 сентября 2014 г. при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Из п. 6 договора поручительства следует, что действие договора прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Также из материалов дела следует, что 10 июня 2015 г. между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и <ФИО1> заключен кредитный договор № 372, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300000 руб. со сроком возврата кредита – 9 июня 2020 г., процентная ставка по кредиту с 10 июня 2015 г. по 10 октября 2015 г. – 38 % годовых, с 11 октября 2015 г. по 10 июня 2016 г. – 22 % годовых, с 11 июня 2016 г. по 10 февраля 2017 г. – 21 % годовых, с 11 февраля 2017 г. по 9 июня 2020 г. – 19 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцироваными платежами в соответствии с графиком платежей. Количество платежей – 60 (п. 6 Договора).

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, банк вправе взыскать неустойку за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в размере 300 000 руб. на банковский счет, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, нарушал срок погашения долга и процентов за пользование кредитом.

10 июня 2015 г. в обеспечение исполнения обязательств <ФИО1> по кредитному договору № 372 от 10 июня 2015 г. между ОАО «Востсибтранскомбанк» (кредитор) и <ФИО3> (поручитель) заключен договор поручительства № 276. В соответствии с пунктом 1 указанного договора поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств <ФИО1> перед банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 300 000 рублей, со сроком погашения – 9 июня 2020 г., а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № 372 от 10 июня 2015 г. при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Из п. 6 договора поручительства следует, что действие договора прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обяза░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22.05.2013, ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 196 ░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2022 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 353 ░░ 22 ░░░░░░░░ 2014 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░░ 2014 ░. ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 372 ░░ 10 ░░░░ 2015 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░░ 2015 ░. ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 353 ░░ 22 ░░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░ 2019 ░. ░░ 17 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░░░ 76 757, 78 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 53 571, 21 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4 210, 84 ░░░., ░░░░░░░░░ – 18 975, 73 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 372 ░░ 10 ░░░░ 2015 ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░ 2019 ░. ░░ 17 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░░░ 105 903, 99 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 75 000, 12 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 16 575, 31 ░░░., ░░░░░░░░░ – 14 328, 56 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 28.03.2022 № 497 ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░ ░ 2 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░., ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░2>, <░░░1> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 353 ░░ 22 ░░░░░░░░ 2014 ░. ░ ░░░░░░░ 76 757, 78 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) 53 571, 21 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4 210, 84 ░░░., ░░░░░░░░░ 18 975, 73 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 353 ░░ 22 ░░░░░░░░ 2014 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 372 ░░ 10 ░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░1>, <░░░3> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 105 903, 99 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) 75 000, 12 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 16 575, 31 ░░░., ░░░░░░░░░ 14 328, 56 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 372 ░░ 10 ░░░░ 2015 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░.200 ░░ ░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.04.2023.