Решение по делу № 2-80/2022 от 10.03.2022

УИД: 72RS0006-01-2022-000121-42

№ 2-80/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Викулово Тюменская область 14 апреля 2022 года

Викуловский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Матаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Черепанова Т.Н. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Черепанова Т.Н. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57221,45 рублей из них: 16 350 рублей - сумма основного долга, 3434,00 рублей –сумма задолженности по процентам за пользование займом, 36051,75 рублей – сумма задолженности по процентам за просрочку, 1385,70 рублей – сумма задолженности по пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1916,64 рублей, произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 958,32 в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Викуловский районный суд <адрес> по настоящему делу.

Указанные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Веритас" (до ДД.ММ.ГГГГ - ООО МФК «Е-Заем», 19.07.2019г,- ДД.ММ.ГГГГ - ООО МФК «Оптимус») (далее - «Общество») и Черепанова Т.Н. (далее - «Ответчик») был заключен договор потребительского займа № (далее Договор). Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 02.12.2019г. ООО МФК "Веритас" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Черепанова Т.Н., что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ЕА02/12/2019 от 02.12.2019г. и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) ЕА02/12/2019 от 02.12.2019г. (Реестр уступаемых прав). Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Между Ответчиком и ООО МФК "Веритас" был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. В нарушение ст. 809, 810 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требований) в сумме 57 221,45 руб., в том числе: - сумма задолженности по основному долгу - 16 350,00 руб.; - сумма задолженности по процентам - 3 434,00 руб.; - сумма процентов на просроченный основной долг - 36 051,75 руб.; - сумма задолженности по пени - 1 385,70 руб.; - сумма долга по комиссии - 0,00 руб. В соответствии с Правилами, Заемщик обязуется при несвоевременном перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения Микрозайма и/или уплаты процентов за пользование Микрозаймом, Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем. Истец обращает внимание, что проценты по займу, начисленные Кредитором, ограничены в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от ДД.ММ.ГГГГг. В подтверждение уплаты государственной пошлины приложено платежное поручение об уплате государственной пошлины в электронной форме. Государственная пошлина за обращение в суд оплачена Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (сокращенное наименование ООО «АСВ»), действующим от имени и за счет Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», что подтверждается Договором Поручения на осуществление оплаты государственной пошлины и доверенностью. Согласно ст. 28 ГПК РФ исковое заявление подаётся по месту жительства ответчика. Информацией о фактическом месте жительства ответчика является информация, указанная Ответчиком в договоре займа (л.д. 1-3).

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом был извещен надлежащим образом, согласно ходатайства в иске просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 3об, 69, 74-75, 76-79).

Ответчик Черепанова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом была извещен надлежащим образом, не получив судебную повестку по почтовому извещению за истечением срока хранения, возражений на иск суду не представила (л.д. 68, 69, 73).

Третье лицо ООО МФК "Веритас" о месте и времени судебного разбирательство извещено, представитель в суд не прибыл (л.д. 69, 70- 72).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие явки сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АйДи Коллект» и Черепанова Т.Н. был заключен договор займа № на сумму 16 350 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с момента заключения договора, под 547,500 процентов годовых. В соответствии с п.6 Договора общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет 19 784 рублей. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно. В силу с п. 13 договора заемщик дает свое согласие на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам. Согласно вводной части договора начисление процентов и иных платежей прекращается по достижении двух с половиной размеров суммы займа (л.д. 8об-10).

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с сохранением ранее установленных условий договора и начислением процентов в размере 3434 рубля и общей суммой займа в размере 19 784 руб. (л.д. 11-13).

Согласно договора №ЕА02/12/2019 возмездной уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Веритас» (далее – Цедент) и ООО «АйДи Коллект» (далее – Цессионарий), Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, согласно приложения № к Договору, при этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования, по которым Цедент уступает в пользу Цессионария, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора уже наступили. Передано право требования к Черепанова Т.Н. в сумме 57 221,45 руб., в том числе: - сумма задолженности по основному долгу - 16 350,00 руб.; - сумма задолженности по процентам - 3 434,00 руб.; - сумма процентов на просроченный основной долг - 36 051,75 руб.; - сумма задолженности по пени - 1 385,70 руб.; - сумма долга по комиссии - 0,00 руб. (л.д.18об-23, 24-35).

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовойё деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно п.2.2, ст.2 ФЗ №151-ФЗ микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пп.З ст.2 ФЗ №- ФЗ).

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пп.4 ст.2 ФЗ №- ФЗ).

Согласно п.2.1. ст.3 ФЗ №151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Статьей 12 ФЗ №151-ФЗ установлены ограничения деятельности микрофинансовой организации, в том числе микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей (пп.2 ч.З).

В силу ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, действовавшей в момент заключения договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Федеральный Закон №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ст.1 ФЗ №- ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ст.5 ФЗ №-Ф3).

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В п.8 ст.6 ФЗ №-Ф3 указано, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10 ст.6 ФЗ №-Ф3).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 19 ч. 4 указанной статьи входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая должна размещаться кредитором в местах оказания услуг.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2м квартале 2019 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России и с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», при их среднерыночном значении 641,774% (л.д. 80).

Полная стоимость займа, выданного заемщику Черепанова Т.Н. в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 547,500 процентов годовых, что не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем периоде.

Таким образом, установленная в договоре займа плата за пользование займом в размере 547,500 % годовых (1,5 % в день) за период с даты зачисления денежных средств на банковский счет и до полного погашения займа не превышает установленное предельное значение полной стоимости для потребительских микрозаймов. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий на сумму основного долга подлежит исчислению пеня в размере 20 %.

При этом сумма процентов, комиссий от долга в 16350 рублей, не может превышать сумму в 40875 рублей (16350 х 2,5), что соответствует заявленным исковым требованиям.

П. 13 индивидуальных условий потребительского займа запрет уступки прав требований не установлен.

Согласно расчета задолженности данных по оплате задолженности по микрозайму не имеется, ответчиком возражений в суд в данной части не представлено, представленный расчет принимается судом в качестве надлежащего.

Таким образом, исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1916,64 рублей (л.д. 41).

Руководствуясь ст. ст. 50, 56, 94, 98, 167, 191-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на основании ст.ст. 2, 309, 310, 382, 388, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Черепанова Т.Н. о взыскании долга по кредитному договору (микрозайму) – удовлетворить.

Взыскать с Черепанова Т.Н. в пользу ООО «АйДи Коллект» сумму задолженности по кредитному договору (договору займа) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.10.2019г. по 02.12.2019г. в размере 57221 рубль 45 копеек из них: 16 350 рублей - сумма основного долга, 3434,00 рублей –сумма задолженности по процентам за пользование займом, 36051 рубль 75 копеек – сумма задолженности по процентам за просрочку, 1385 рублей 70 копеек – сумма задолженности по пени.

Взыскать с Черепанова Т.Н. в пользу ООО «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1916 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Викуловский районный суд <адрес> в течение месяца.

Председательствующий подпись М.А. Засорин