Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-168/2014 ~ М-1207/2013 от 25.12.2013

                                    К делу №2-168/2014                                

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2014 года                        с.Аскарово РБ

    Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

при секретаре Яганшиной А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО «ВУЗ-банк» к Разиньковой ФИО4 о взыскании задолженности кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с названным иском о взыскании задолженности кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Разиньковой Э.З., сумма задолженности по данному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет: основной долг <данные изъяты> коп., плата за пользование кредитом <данные изъяты> коп., расторжении кредитного договора. Требование мотивировано неисполнением ответчиком условий названного кредитного договора.

    В судебное заседание представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Разинькова Э.З. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не извещала, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Почтовые конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

    В порядке требований ст. 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно статей 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как усматривается из материалов гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №774№ на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под 0<данные изъяты>% в день при условии месячных платежей в соответствии с графиком в сумме <данные изъяты> руб. каждый <данные изъяты> коп. последний).

Исполнение банком условий данного кредитного договора подтверждается выпиской по счету, распоряжением на предоставление денежных средств от 30.03.2012 г.

    Пунктом 5.2 данного кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

    Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Судом установлено, выпиской по ссудному счету подтверждено, что ответчик Разинькова Э.З. не надлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, допустила задолженность по кредиту, в том числе по выплате ежемесячных платежей.

    Расчет процентов за пользование кредитом произведен по формуле:

    сумма кредита* количество дней *0,09% в день

    ------------------------------------------------------------

                100%

    Суд находит правильным расчет истца, в соответствии с которым задолженность ответчика Разиньковой Э.З. на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила <данные изъяты> коп., плата за пользование кредитом <данные изъяты> коп.

    В связи с существенным нарушением условий кредитного договора и в соответствии с его условиями, последний подлежит расторжению по требованию банка.

В тоже время сумма основного долга подлежит уменьшению на неправомерно удержанные банком страховую премию в общей сумме 4859 руб., годовую плату за обслуживание счетов в сумме <данные изъяты>. по следующим основаниям.

    Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

    Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета, администрирование кредита по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

    В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

    Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

    Из условий кредитного договора не следует, что Разинькова Э.З. имела право получить кредит в отсутствие расходов на страхование, когда как в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности (часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону).

    Следовательно, иск подлежит удовлетворению частично.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Разиньковой ФИО5.

    Взыскать с Разиньковой ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитном <данные изъяты>., возврат государственной пошлины <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                В.Ф.Ахматнабиев