Решение по делу № 2-2918/2024 от 06.08.2024

Дело № 2- 2918/2024

УИД 16RS0045-01-2024-002894-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября    2024 года                                                       г.Казань

мотивированное решение принято в

окончательной форме 09 декабря 2024 года

             Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в    составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре судебного заседания     Захаровой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                    УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также истец) обратился в суд с обозначенным иском к ответчику ФИО и просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2027г. в размере 212 144,26 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 221,44 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

29.12.2017г. между банком и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.06.2018г.. суммарная продолжительность просрочки составляет 1514 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 2118 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 483,54 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 212 144,26 руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО в течение действия договора нарушены его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, не производится. Банком в адрес заемщика направлялись уведомления о принятии мер по погашению просроченной задолженности, однако требования банка оставлены без удовлетворения, в связи, с чем кредитор был вынужден обратиться в суд.

ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО «Совкомбанк к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору принято заочное решение.

Определением Авиастроительного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, назначено новое разбирательство.

В ходе производства по делу исковые требования были уточнены, в связи с подачей ФИО возражений относительно заявленных исковых требований и о применении срока исковой давности. Истец считает, что требования банка по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности. Взысканию подлежат платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть предшествующие три года до вынесения судебного приказа до даты последнего платежа по кредитному договору, учитывая шестимесячный срок (с 4 по 36 платежи по графику платежей). Просили удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк» с учетом срока исковой давности, а именно взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору в размере 190 029,19 рублей, из которых: 94 696,83 рублей - сумма основного долга; 49 006,58 - сумма процентов, 24 251,82 рублей-штрафные санкции по просроченной ссуде, 22 073, 96 рублей- штрафные санкции по просроченным процентам, а также государственную пошлину.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик    также не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов, дела, 29.12.2017г. между банком и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ответчик принял на себя обязательства по погашению суммы основного долга, суммы процентов.

Погашение задолженности предусматривалось равными платежами. Последний платеж по графику платежей должен был состояться 29.12.2020г.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 483,54 руб.

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

Вместе с тем, ответчиком заявлено письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая данное требование, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к заявлению на получение кредита.

Поскольку условиями договорами сторонами определено возвращение долга по частям и ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа в установленные договором даты и в установленном договоре размере, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 вышеназванного Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, в силу вышеуказанных норм закона истец должен обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав в исковом порядке в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа о взыскании задолженности в приказном порядке.

Из материалов дела усматривается, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, на основании которого мировым судьей судебного участка № по Авиастроительному судебному району <адрес> РТ ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Однако по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № по Авиастроительному судебному району <адрес> РТ    от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

В соответствии с позицией Верховного суда изложенной в постановления Пленума ВС РФ № отДД.ММ.ГГГГ. п. 24 "По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договор был заключен 29.12.2017г. и действовал до 29.12.2020г. Срок течения исковой давности приостановился с 06.04.2021г. так как был вынесен судебный приказ, до 23.11.2023г. даты вынесения определения об отмене судебного приказа.

Согласно п. 18. Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ)». Таким образом, если исковое заявление после отмены судебного приказа в течении 6 месяцев не направляется в суд, то срок исковой давности продолжает свое течение.

Шестимесячный срок после отмены судебного приказа удлиняющий срок исковой давности истекал 23.05.2024г., после чего срок исковой давности возобновил течение. Исковое заявление было подано ДД.ММ.ГГГГ., в пределах 6-ти месячного срока после отмены судебного приказа.

С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности.

Взысканию подлежат платежи, начиная с 06.04.2018г. по 29.12.2020г. То есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа до даты последнего платежа по кредитному договору, учитывая шестимесячный срок.

Для расчета берутся платежи с 4 по 36 из графика платежей попадающие в данный период (33 платежа):

4354,66 рублей * 32 + 4354,29 рублей (последний платеж) = 143 703,41 рублей, из них 94 696, 83 рублей - сумма основного долга, 49 006,58 рубля - сумма процентов.

Начисление штрафных санкций (согласно расчету задолженности) происходило с 03.07.2018г., в пределах срока исковой давности.

Штрафные санкции по просроченной ссуде составили: 24 251, 82 рублей.

Штрафные санкции по просроченным процентам составили: 22 073, 96 рублей.

Общая задолженность с учетом срока исковой давности составляет: 143 703,41 рублей + 24 251, 82 рублей + 22 073, 96 рублей = 190 029,19 рублей.

Согласно расчету, произведенному судом на основании графика платежей с учетом пропуска срока исковой давности, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 190 029,19 рублей из которых: 94 696,83 - сумма основного долга; 49 006,58 рублей - сумма процентов, 24 251,82 рублей- штрафные санкции по просроченной ссуде, 22 073,96 рублей-штрафные санкции по просроченным процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 190 029 рублей 19 копеек, из которых: 94 696,83 - сумма основного долга; 49 006,58 рублей - сумма процентов, 24 251,82 рублей- штрафные санкции по просроченной ссуде, 22 073,96 рублей-штрафные санкции по просроченным процентам, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 000 рублей.

На решение    может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий                                                 Сафина Л.Б.