Решение от 01.06.2015 по делу № 2-1374/2015 от 12.03.2015

Дело № 2-1374/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2015 года    город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Рословой О.В.,

при секретаре судебного заседания Гасановой Т.Ф.,

с участием представителя истца Ваулиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к обществу с ограниченной ответственностью «Комплексбыт», Самсонову Д.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Комплексбыт» (далее ООО «Комплексбыт»), Самсонову Д.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ООО «Комплексбыт» был заключен кредитный договор №№, по условиям которого ООО «Комплексбыт» был предоставлен кредит в размере 9 500 106 рублей, под 12,2% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года. Выдача кредита производится перечислением суммы кредита на расчетный счет ответчика № в Саратовском отделении № 8622 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения № 3, являющегося неотъемлемой частью договора (п.п. 1, 3, 4 кредитного договора).

Согласно п. 14 кредитного договора предоставление и обслуживание кредита осуществляется на общих условиях, являющихся неотъемлемой частью договора, изложенных в Приложении № 1.

Перечисление заемщику суммы кредита подтверждается выпиской из истории кредитных операций по договору.

Уплата процентов по кредитному договору производится ежемесячно в порядке, предусмотренном п. 5 кредитного договора. Порядок уплаты основного долга по кредитному договору установлен ежемесячно равными долями согласно Приложению № 2 к кредитному договору.

В соответствии с п. 8 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были заключены: 1) ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Самсоновым Д.А. договор поручительства № №;

2) ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Комплексбыт» договор ипотеки № №.

Согласно п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога являются: нежилое помещение, общая площадь 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №; нежилое помещение, общая площадь 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №.

Ответчиком ООО «Комплексбыт» нарушаются условия кредитного договора, согласно которым уплата процентов и погашение суммы основного долга производится ежемесячно.

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойки в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату окончательного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.6 приложения № 1 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплаты процентов, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам.

В связи с неисполнением ответчиком ООО «Комплексбыт» условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 7 177 561 рубль 84 копеек, из которой: просроченный основной долг - 6 684 735 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 459 234 рубля 07 копеек, неустойка за просроченные проценты - 33 592 рубля 17 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ООО «Комплексбыт» был заключен кредитный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии для вложения во внеоборотные активы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (со свободным режимом выборки) №№, по условиям которого ООО «Комплексбыт» был предоставлен кредит в размере 5000 000 рублей, с установлением переменной процентной ставкой 14-12% годовых. Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщик на основании распоряжения заемщика по форме приложения № 3, являющегося неотъемлемой частью договора (п.п. 1, 3, 4 кредитного договора).

Перечисление заемщику суммы кредита подтверждается выпиской из истории кредитных операций по договору.

В соответствии с п. 8 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были заключены: договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Самсоновым Д.А.; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ООО «Комплексбыт», согласно п. 1.2 которого залогодателем предоставлены в залог: нежилое помещение, общей площадью 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №; нежилое помещение, общей площадью 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ООО «Комплексбыт», согласно п. 1.2 которого залогодателем предоставлены в залог: нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12 расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №

Ответчиком ООО «Комплексбыт» нарушаются условия кредитного договора, согласно которым уплата процентов и погашение суммы основного долга производится ежемесячно.

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойки в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату окончательного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.6. приложений № кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплаты процентов, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам.

В связи с неисполнением ответчиком ООО «Комплексбыт» условий кредитного договора № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 3 723 111 рублей 20 копеек, из которой: просроченный основной долг - 3 517 094 рубля 52 копейки, просроченные проценты - 191 814 рублей 79 копеек, неустойка за просроченные проценты - 14 201 рубль 89 копеек.

Согласно п. 1.1. приложения № к договорам поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенных с Самсоновым Д.А. заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.4 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивающего обязательства по кредитному договору № залоговая стоимость предметов залога, согласованная сторонами договора составляет: нежилое помещение, общей площадью 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер 64-64-29/110/2009-442 залоговая стоимость составляет 7 950 800 рублей; нежилое помещение, общей площадью 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер № залоговая стоимость составляет 629 200 рублей.

Пунктами 6.3 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили, что при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена предмета залога устанавливается в размере залоговой стоимости.

В адрес ответчиков истцом направлялись требования о погашении задолженности, однако ответ не был получен, погашение задолженности не производится.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 177 561 рублей 84 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 723 111 рублей 20 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ объекты недвижимости: нежилое помещение, общая площадь 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 7 950 800 рублей; нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 629 200 рублей, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, установив начальную продажную стоимость в соответствии с заключением судебной экспертизы. Способ реализации имущества установить в виде реализации с публичных торгов. Взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей, а также расходы по оплате судебной экспертизы.

В ходе судебного разбирательства представитель истца увеличила исковые требования, просила суд установить начальную продажную цену заложенного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12 расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер № с учетом проведенной по делу судебной экспертизы, то есть в размере 724 000 рублей. Также просила суд взыскать с ответчика ООО «Комплексбыт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт в сумме 43 200 рублей, взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате судебной экспертизы в размере 44 000 рублей. В остальной части исковые требования оставила без изменения.

На основании определения Фрунзенского районного суда г.Саратова от 01.06.2015 года производство по делу по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ООО «Комплексбыт» о взыскании задолженности по договору на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 200 рублей, прекращено за не подведомственностью суду общей юрисдикции.

В судебном заседании представитель истца Ваулина Н.В. доводы, указанные в исковом заявлении поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Ответчики ООО «Комплексбыт», Самсонов Д.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, заявлений об отложении слушания дела от них не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в силу положений ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ООО «Комплексбыт» был заключен кредитный договор №1221/8622/0373/001/14, по условиям которого ООО «Комплексбыт» был предоставлен кредит в размере 9 500 106 рублей, под 12,2 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года. Выдача кредита производится перечислением суммы кредита на расчетный счет ответчика № в Саратовском отделении № ОАО «Сберабанк России» на основании распоряжения ответчика по форме Приложения № 3, являющегося неотъемлемой частью договора (п.п. 1, 3, 4 кредитного договора).

В силу п. 14 кредитного договора, общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении № 1, являются неотъемлемой частью договора.

Перечисление заемщику суммы кредита в размере 9 500 106 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Указанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с соблюдением требований ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнило в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства.

Заемщик использовал полученный кредит, что подтверждается историей операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-17).

При этом заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом (п. 5 договора).

Согласно п. 5 кредитного договора уплата процентов производится в следующем порядке. Первая дата уплата процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца за период с 16 числа предшествующего месяца (включительно) по 15 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 16 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением № к договору (включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату окончательного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, были заключены: ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № № между ОАО «Сбербанк России» и Самсоновым Д.А. (л.д. 82-84); между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Комплексбыт» ДД.ММ.ГГГГ договор ипотеки № (72-76).

Согласно п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога являются: а) нежилое помещение, общая площадь 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер № б) нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №.

В соответствии с п. 3.6, 3.6.1. приложения № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108-113), кредитор имеет право прекратить выдачу и/ или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течении срока действия договора между заемщиком и кредитором.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 177 561 рубль 84 копеек, из которой: просроченный основной долг - 6 684 735 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 459 234 рубля 07 копеек, неустойка за просроченные проценты - 33 592 рубля 17 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ООО «Комплексбыт» был заключен кредитный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии для вложения во внеоборотные активы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (со свободным режимом выборки) №№, по условиям которого ООО «Комплексбыт» был предоставлен кредит в размере 5000 000 рублей, с установлением переменной процентной ставки 14-12% годовых. Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщик на основании распоряжения заемщика по форме приложения № 3, являющегося неотъемлемой частью договора (п.п. 1, 3, 4 кредитного договора).

Перечисление заемщику суммы кредита в размере 5000 000 рублей подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22 оборотная сторона), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24 оборотная сторона).

Указанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с соблюдением требований ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнило в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства.

Заемщик использовал полученный кредит, что подтверждается историей операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

При этом заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом (п. 5 договора).

Согласно п. 5 кредитного договора уплата процентов производится в следующем порядке. Первая дата уплата процентов – «15» февраля 2014 года. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по «15» февраля 2014 года (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно «15» числа каждого календарного месяца за период с «16» числа предшествующего месяца (включительно) по «15» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «16» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением № 2 к договору (включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату окончательного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором были заключены: 1) ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № № между ОАО «Сбербанк России» и Самсоновым Д.А. (л.д. 82-84); 2) ДД.ММ.ГГГГ договор ипотеки № между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Комплексбыт» (л.д. 67-71); 3) ДД.ММ.ГГГГ договор ипотеки № между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Комплексбыт» (л.д. 36-40).

Согласно п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога являются: а) нежилое помещение, общей площадью 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №; б) нежилое помещение, общей площадью 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер 64:42:000000:13085;

На основании п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога являются: а) нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м., этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12 расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №.

В соответствии с п. 3.6, 3.6.1. приложения № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108-113), кредитор имеет право прекратить выдачу и/ или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течении срока действия договора между заемщиком и кредитором.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 3 723 111 рублей 20 копеек, из которой: просроченный основной долг - 3 517 094 рубля 52 копейки, просроченные проценты - 191 814 рублей 79 копеек, неустойка за просроченные проценты - 14 201 рубль 89 копеек.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.1. приложения № к договорам поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенных с Самсоновым Д.А. заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам, исполнение которых не последовало (л.д. 78).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиками возложенных на них кредитными договорами обязанностей, выразившихся в не погашении кредитов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Правильность представленного истцом расчета и период задолженности по указанным кредитным договорам проверены судом, ответчиками оспорены не были, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу при вынесении решения.

Обоснованность взыскания неустойки подтверждается пунктами 7 кредитных договоров.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, ее размер не превышает сумму основного долга.

Учитывая изложенные обстоятельства, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 177 561 рублей 84 копеек и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 723 111 рублей 20 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество являющегося предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: 1) нежилое помещение, общая площадь 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: Саратовская область, <адрес>», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №; 2) нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: 3) нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1, 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

В силу п.п. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.4 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-76) обеспечивающего обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, залоговая стоимость предметов залога, согласованная сторонами договора составляет: нежилое помещение, общей площадью 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер № в размере 7 950 800 рублей;

нежилое помещение, общей площадью 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер № в размере 629 200 рублей.

Пунктами 6.3 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению, что при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена предмета залога устанавливается в размере залоговой стоимости.

На основании п. 1.4 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-40), обеспечивающего обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, залоговая стоимость предмета залога: нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м., этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12 расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер № в размере 50 000 рублей.

Пунктом 6.1 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-40) стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В ходе рассмотрения дела на основании определения суда от 06.04.2015 года проведена судебная экспертиза. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненному экспертом ООО «Приоритет-оценка», рыночная стоимость объектов экспертизы на момент проведения экспертизы составляет:

нежилое помещение, общая площадь 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, рыночная стоимость составляет 7 464 000 рублей;

нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, рыночная стоимость составляет 889 000 рублей;

нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, рыночная стоимость составляет 724 000 рублей.

Оценивая представленное экспертное заключение, выполненного экспертами ООО «Приоритет-оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд принимает его в качестве доказательства рыночной стоимости вышеуказанных объектов заложенного имущества, поскольку заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования. Сделанные в результате исследования выводы мотивированны и ясны. Оценка проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, методы, используемые при экспертном исследовании, и сделанные на основании исследования выводы обоснованны. Эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта не вызывает сомнений в правильности и обоснованности.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные доказательства, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на вышеуказанные объекты заложенного имущества.

При определении размера начальной продажной цены объектов заложенного имущества суд считает возможным положить в основу решения суда судебную экспертизу, проведенную ООО «Приоритет-оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, являющегося предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: 1) нежилое помещение, общая площадь 521,7 кв.м., этаж 4, номера на поэтажном плане 71-76, 79-88, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер 64-64-29/110/2009-442; 2) нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 121 кв.м., этаж 4 (уровень 2), номера на поэтажном плане 91-95, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: 3) нежилое помещение, общей площадью 130,5 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 1-12, расположенное по адресу: <адрес> «А», включая все инженерное оборудование и сети инженерно-технического обеспечения, предназначенные для его эксплуатации, условный номер №, подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы, выполненной экспертами ООО «Приоритет-оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании данной статьи закона подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов по оплате судебной экспертизы в сумме 40 000 рублей.

Указанные расходы подтверждаются платежными документами, имеющимися в деле (платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000 рублей).

Таким образом, с ответчиков в равных долях в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 20 000 рублей, а также уплате государственной пошлины в сумме 33 000 рублей с каждого ответчика. Взыскание судебных расходов в солидарном порядке гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 7 177 561 ░░░░░░ 84 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 3 723 111 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 521,7 ░░.░., ░░░░ 4, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 71-76, 79-88, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> «░», ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 971 200 ░░░░░░;

░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 121 ░░.░., ░░░░ 4 (░░░░░░░ 2), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 91-95, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> «░», ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 711 200 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 130,5 ░░.░, ░░░░ 1, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1-12, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> «░», ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 579 200 ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ 05 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░