Решение по делу № 2-1427/2021 от 10.03.2021

№ 2-1427/2021

Решение

Именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года                              город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Федуловой Т.С.,

с участием ответчика Александровский В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Александровский В.Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском указав, что 22.10.2018года между банком (займодавец) и Александровским В.Р. (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 102 000 рубля под 10,90 % годовых (в случае применения дисконта при выполнении условий    по страхованию жизни), на срок по 19.02.2021 года. В соответствии с условиями договора заемщик принимает на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.

Денежные средства получены заемщиком, обязательства по их выдаче Банком исполнены надлежащим образом.

Также 21.01.2019 года между ПАО Банк ВТБ (займодавец) и Александровским В.Р. (заемщик) был заключен кредитный договор № путем выдачи кредитной банковской карты с лимитом денежных средств в размере 80 000,00 рублей, с уплатой процентов 26,00 годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, выдал банковскую карту № с предоставленным овердрафтом. Денежными средствами заемщик воспользовался.

Между тем, заемщик принятые по кредитным договорам обязательства надлежащим образом не исполнял, денежные средства вносил не в полном объеме и с нарушением сроков возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщику было направлено требование о досрочном возврате денежных средств, однако, до настоящего времени задолженность по указанным выше кредитным договорам не погашена.

По состоянию на 27.02.2021 года задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 957368,76 рублей.

Банк самостоятельно снизил размер неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, определив задолженность Александровского В.Р. по кредитному договору № образовавшуюся по состоянию на 01.03.2021 года в размере 934549,52 рублей, из которых 866594,16 рублей – остаток ссудной задолженности, 65355,36 рублей – основные проценты, 2600,00 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По состоянию на 27.02.2021 года задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146115,52 рублей.

Банк самостоятельно снизил размер неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, определив задолженность Александровского В.Р. по кредитному договору № образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 140833,29 рубля, из которых 113004,51 рубля – остаток ссудной задолженности, 27228,78 рублей – основные проценты, 600,00 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с принятыми обязательствами и односторонний отказ от их исполнения не допускается,    просил суд взыскать с ответчика Александровского В.Р. в свою пользу задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 934549,52 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 140833,29 рублей,    а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13577,00 рублей.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть без его участия.

Ответчик Александровский В.Р. в судебном заседании возражал против заявленных требований, при этом размер задолженности и период ее образования не оспаривал, пояснив, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением, которое возникло в связи с эпидемиологической ситуацией в стране.

        Поскольку представитель истца в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Заслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Судом установлено, что 22.10.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и Александровским В.Р. был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1 102 000,00 рублей с уплатой за пользование кредитным ресурсом 10,90 % годовых, которая применяется в случае выполнении    условий по страхованию жизни и является разницей между базовой процентной ставкой в размере 18% годовых. Срок кредитования 60 месяцев, т.е. по 23.10.2023 года. Возврат заемных денежных средств производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 23905,23 рублей (кроме первого и последнего), не позднее 22 числа каждого календарного месяца.

Обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в сумме 1102000,00 рублей выполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выписками по банковскому счету Александровского В.Р. и не оспаривалось при рассмотрении спора.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, денежные средства вносил с нарушением графика платежей и в объеме, недостаточном для погашения задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 957368,76 рублей.

При обращении в суд Банк БТБ (ПАО) самостоятельно уменьшил размер пеней, начисленных в связи с ненадлежащим исполнением договора и просил взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 934549,52 рублей, из которых 866594,16 рублей – остаток основного долга, 65355,36 рублей – основные проценты, 2600,00 рублей – задолженность по пени по просроченным процентам.

    Проверив механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит его правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено и не оспаривалось в рамках судебного заседания, напротив    ответчик пояснил, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Поскольку самостоятельное уменьшение кредитором неустойки не противоречит требованиям закона, а подписав кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Александровский В.Р. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 01.03.2021 года имеет непогашенную задолженность, исковые требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

С Александровского В.Р. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 934549,52 рублей, из которых 866594,16 рубля – остаток основного долга, 65355,36 рублей – основные проценты, 2600,00 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также судом установлено, что 21.01.2019 года между ПАО ВТБ (займодавец) и Александровским В.Р. (заемщик) был заключен кредитный договор № в форме овердрафт по условиям которого на имя заемщика был открыт специальный карточный счет и была выдана карта № с кредитным лимитом в размере 80000,00рублей с начислением за пользование кредитными ресурсами 26,00% годовых. Договор заключен путем акцепта предложенной оферты в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ на условиях, указанных в Правилах пользования банковскими картами ПАО ВТБ.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены Банком надлежащим образом, кредитная карта № с кредитным лимитом в размере 80000,00 рублей выдана заемщику, о чем имеется расписка о получении банковской карты.

Согласно условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 26,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу. Как указано в 5.1 Правил п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) со счета по мере поступления, с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете. Погашение осуществляется в соответствии с установленной очередностью установленной п.5.3 Правил, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п.3.9 Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, дату, ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Банк ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, формирует выписку по Счету, содержащие операции, совершенные с использованием карты (п.3.16.1Правил). В выписке по счету, в том числе указывается общая сумма задолженности, минимальная сумма задолженности, подлежащая к погашению в текущем месяце, размер неустоек и др.

Судом установлено, что обязательства по внесению денежных средств для погашения кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию на 27.02.2021 общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146115,52 рублей.

Банк самостоятельно уменьшил размер пеней, подлежащих досрочному взысканию по данному договору    и определил размер задолженности по состоянию на 01.03.2021 года в размере 140833,29 рублей, из которых 113004,51 рублей - задолженность по основному долгу, 27228,78 рублей - задолженность по основным процентам, 600,00 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, неустойки суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку заключив кредитный договор посредством получения кредитной карты Александровский В.Р. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, однако надлежащим образом их не исполнил, суд находит требования ПАО ВТБ о взыскании образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению и взыскивает с Александровского В.Р. в пользу ПАО ВТБ задолженность по договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140833,29 рубля.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования Банка судом удовлетворены, с Волковой Т.Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежит взысканию госпошлина в сумме 13577,00 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Александровский В.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Александровский В.Р. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01.03.2021 года в размере 934 549,52 рублей, из которых 866594,16 рублей – остаток ссудной задолженности, 65355,36 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2600,00 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

взыскать с Александровский В.Р. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01.03.2021 года в размере 140833,29 рублей, из которых 113004,51 рубля – остаток ссудной задолженности, 27228,78 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 600,00 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

       а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13577,00 рублей,    а всего взыскать    1088959,81рублей.

        Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                    Е.В. Крыгина

           В окончательной форме решение принято 07 апреля 2021 года