Решение от 15.03.2023 по делу № 2-160/2023 (2-5579/2022;) от 26.10.2022

Дело №

34RS0№-62

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

15 марта 2023 года                                                                      <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе судьи Киктевой О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

помощника судьи ФИО6,

с участием ответчика ФИО3,

в отсутствии истца представителя ПАО «Совкомбанк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с наследника ФИО2 В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 176 129 рублей 4 копеек, под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается подписью Заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 48 873 рублей 24 копеек. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО4 Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего ФИО2 и о составе наследственного имущества.

Просит взыскать с наследника ФИО2 в пользу Банка: задолженность в размере 48 873 рублей 24 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 1 666 рублей 2 копейки.

Определением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 привлечён в качестве ответчика.

В последующем ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО3 неустойку на просроченную ссуду в размере 9 956 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против погашения суммы долга. О данном долге узнал в связи с рассмотрением настоящего дела. Банк располагал сведениями о его месте жительства, однако требование о выплате задолженности отца по указанному адресу не направил. Сотрудник банка не сообщил о кредитной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ и о наличии договора страхования. При заключении кредитного договора ФИО2 был заключен договор страхования, после смерти отца страховая компания погасила перед Банком долг отца.

Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО СК «МетЛайф») надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащим ему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 176 129 рублей 4 копеек, под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается подписью Заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 48 873 рублей 24 копеек. В день заключения кредитного договора ФИО2 подписал заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» ( в настоящее время АО «СК «Совкомбанк Жизнь») по одной из Программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование, в том числе, в возрасте от 71 года до 85 лет со страховым риском: а) смерть в результате несчастного случая или болезни;

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, ФИО2 подтвердил свое согласие на страхование с назначением выгодоприобретателя по Договору страхования в случае его смерти – его наследников.

В информационном сертификате, оформленном на имя ФИО2, указано, что «При наступлении страхового случая необходимо зачислять сумму страхового возмещения на открытый Застрахованному лицу банковский счет « 40№ в ПАО «Совкомбанк» без дополнительного распоряжения застрахованного лица/его наследников». В то же время указывается, что Сертификат носит информационный характер и не порождает никаких прав и обязанностей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % /двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело к имуществу ФИО2 заведено нотариусом <адрес> ФИО4.

К наследованию призвался сын наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство состоит из квартиры по адресу: Волгоград, <адрес>.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, ФИО3 обязан ответить за кредитную задолженность наследодателя, как наследник, принявший наследство.

Из ответа на запрос ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Совкомбанк Жизнь» произвела ПАО «Совкомбанк» выплату в размере 38 916 рублей 67 копеек в связи с обращением ФИО3 в отделение Банка с заявлением о наступлении страхового случая.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 9 956 рублей 57 копеек, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер штрафных санкций в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера штрафных санкций, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При определении подлежащей взысканию суммы неустойки, суд считает, что заявленная к взысканию сумма пени, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ до 1 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1 666 рублей 2 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ 18 21 847404 ░░░░░ ░░░ ░░-2 ░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 156000, <░░░░░>, ░░-░. ░░░░░░░░░░░░░, 46. ░░░ 4401116480 ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 666 ░░░░░░ 2 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                                           ░░░░░░░ ░.░.