Решение по делу № 2-1074/2024 от 06.02.2024

Дело №                                                                          КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая2024 года                                                     город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Аслановой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Сухановой О.М.,

с участием истца Лопатиной М.А., ее представителя Воронцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лопатиной Марии Анатольевны к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитного договора недействительным, возложении обязанности, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Лопатина М.А. обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Банк) о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований, с учетом уточнений (том 2, л.д. 146), указано, что ДД.ММ.ГГГГ истцу из телефонного разговора с сотрудниками КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) стало известно о том, что у нее имеется задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец незамедлительно обратилась в Банк с просьбой разобраться в случившейся ситуации и представить копию кредитного договора с графиком платежей, так как никаких договорных отношений с Банком не имеет, денежные средства от него не получала и не расходовала. В ответ на указанное обращение Банк направил в адрес истца информационное письмо, в котором указано, что мошеннических действий при совершении сделки не выявлено, кредитный договор заключен непосредственно истцом, также было рекомендовано обратиться по факту случившегося в правоохранительные органы, что и было сделано истцом. ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОД Отдела МВД России "Пермский" по заявлению Лопатиной М.А. от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по ч. 1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ). В ходе расследования было установлено, что кредитный договор № был заключен ДД.ММ.ГГГГ на имя Лопатиной М.А. с помощью номера телефона +№ посредством направления смс-сообщения с код-паролем, однако, указанный номер телефона зарегистрирован на бывшего супруга истца - Лопатина А.В., с которым он развелась ДД.ММ.ГГГГ. После расторжения брака истец попросила бывшего супруга расторгнуть договор обслуживания номера телефона +№, заключенный с ПАО "МТС" и ЛопатинымА.В., что и было им сделано, кто сейчас является владельцем указанного номера ей неизвестно. Указанная информация была донесена до Банка, однако оставлена без внимания. Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просит признать недействительным (ничтожным)кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), возложить на Банк обязанность прекратить обработку персональных данных, внести изменения в Бюро кредитных историй в связи недействительностью указанного договора, а также просит взыскать в её пользу компенсацию морального вреда за нарушение неимущественных прав (прав потребителя)в сумме № рублей и штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Определением Пермского районного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Лопатин А.В. (том 1, л.д. 2).

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Ердяков Е.Д. (том 2, л.д. 136-137).

Определением Пермского районного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда принято уточненное исковое заявление (том 2, л.д. 151).

Истец в судебном заседании поддержала требования по доводам, изложенным в иске, пояснила, что с бывшим супругом Лопатиным А.В. брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени они совместно не проживают, общее хозяйство не ведут, после прекращения брака она попросила супруга Лопатина А.В. расторгнуть договор обслуживания номера телефона +№, заключенный с ПАО "МТС", что им было сделано в ДД.ММ.ГГГГ. Однако, номер телефона +№ был прикреплен к её порталу "ГОСУСЛУГ". ДД.ММ.ГГГГ от её имени был заключен кредитный договор № с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), заемные денежные средства потрачены третьими лицами, действительного волеизъявления потребителя на заключение договора с её стороны не было, согласие по существенным условиям кредитного договора не достигнуто. Ранее она действительно являлась клиентом Банка, имела там кредит, который давно ею был погашен.

Представитель истца поддержала позицию своего доверителя, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, представлены письменные возражения по существу заявленных требований (том 2, л.д. 77-87). Согласно указанным возражениям, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму № рублей на срок № месяцев под №% годовых, документы подписаны простой электронной подписью путем направления SMS-кода на номер телефона +№. Из отчета о совершенной операции (подписание комплекта документов по кредитному договору) следует, что Банком был сформирован комплект документов, состоящий из кредитного договора, графика платежей, договора банковского счета, указанный комплект был подписан ответчиком путем направления кода подтверждения № с номера телефона +№. Подписание истцом договора/оферты свидетельствует о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата денежных средств, в связи с чем правовых оснований для признания спорного кредитного договора незаключенным не имеется. Кроме того, указано, что Банк по требованию о внесении изменений в кредитную историю является ненадлежащим ответчиком. Банк не признает заявленные истцом требования, просит оставить их без удовлетворения в полном объеме.

Третьи лица Лопатин А.В., Ердяков Е.Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного слушания извещены надлежащим образом, письменных возражений не представили.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ Лопатина М.А. обратилась в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с заявлением на предоставление операционного банковского обслуживания посредством интернет-банка и мобильного банка, в качестве контактного номера телефона указан: +№ (том 2, л.д. 88).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (кредитор, Банк) и Лопатиной М.А. (заемщик) на основании заявления заемщика (том 2, л.д. 125) был заключен кредитный договор № (далее - Договор), на следующих условиях: общая сумма кредита - № рублей, из нее на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли - № рублей (п. 1 Договора);срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита - № месяцев (п. 2 Договора); процентная ставка - № годовых (п. 4 Договора); количество, размер и периодичность платежей - равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанным в Графике платежей, последний платеж может незначительно отличаться от остальных (п. 6 Договора);обязанность заемщика заключить иные договоры - договор счета и договор ДБО (п. 9 Договора); цели использования заемщиком кредита - оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли ООО "Валдберриз" (п. 10 Договора); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - № годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 Договора);заключение кредитного договора означает принятие и согласие ФИО2 со всеми положениями Условий (п. 14 Договора); Банк направляет информацию через каналы ДБО, звонки, пуш, SMS и E-mail-сообщения, по почте и др. (п. 16 Договора); переплата по кредиту - № в месяц, № за весь срок, № рублей в месяц, № рублей - за весь срок (п. 17 Договора); платежные реквизиты для перечисления денежных средств: Лопатина М.А., счет: № (том 1, л.д. 14-15 оборот; том 2, л.д. 120-123). В тот же день был заключен договор счета, счет № фактически открыт ДД.ММ.ГГГГ, что следует из ответа МИФНС Росси № по <адрес>, выписки по счету (том 1, л.д. 64; том 2, л.д. 89, 124).

Таким образом, истец имела счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в Банке, и согласно УДБО, могла заключать кредитные договоры с ФИО3 путем электронного взаимодействия, подписывая договоры простой электронной подписью путем введения код-пароля, направленного в SMS-сообщении.

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ Лопатина М.А. (клиент) (идентификатор клиента: №), согласно отчету операций (том 2, л.д. 114), подписала общий пакет документов, состоящий из кредитного договора, графика платежей, договора банковского счета, путем введения направленного ей по номеру телефона: +№ кода подтверждения: №, указанного в SMS-сообщении следующего содержания: "код подтверждения для подписания документов по кредиту (№ руб., срок № мес., ставка №%: № Используя данный код, Вы подтверждаете ознакомление с документами по ссылки: <...>, хэш-код: <...>"; количество попыток ввода: 1; код подтверждения введен верно: да; идентификатор точки продаж: №.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит в суме № рублей путем перечисления денежных средств в счет оплаты товара (том 2, л.д. 89).

Все операции осуществлялись заемщиком посредством направления код-паролей через абонентский номер: +№ (оператор:ПАО "МТС").

Согласно ответу ПАО "МТС" представленному по запросу суда, абонентский номер: +№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал Лопатину А.В. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время его владельцем является Ердяков Евгений Дмитриевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который в момент заключения кредитного договора находился в <адрес>; услуга переадресации звонков и SMS-сообщений с указанного абонентского номера, не устанавливались до ДД.ММ.ГГГГ(том 1, л.д. 72, CD-диск).

Лопатин А.В. ранее состоял в браке с Лопатиной М.А., брак расторгнут (том 1, л.д. 10, 66).

Со слов истца, о наличии задолженности по вышеуказанному кредитному договору она узнала ДД.ММ.ГГГГ, уже ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с просьбой разобраться в случившейся ситуации и представить копию кредитного договора с графиком платежей, так как никаких договорных отношений с Банком не имеет, денежные средства от него не получала и не расходовала; сим-карта с которой совершены мошеннические действия ей не принадлежит (том 1, л.д. 25-26). Банк рассмотрел обращения, направил информационное письмо за исх. №ИК от ДД.ММ.ГГГГ, проинформировал клиента, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ оформлен с использованием интернет-банка и мобильного банка; договор дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) был заключен путем акцепта клиентом оферты банка, которой являются Правила дистанционного обслуживания физических лиц в Банке, являющегося в свою очередь неотъемлемой частью Договора ДБО; акцепт происходит путем собственноручного подписания клиентом Договора ДБО; при подписании документов используется простая электронная подпись; указано, что мошеннических действий при совершении сделки не выявлено, кредитный договор заключен непосредственно истцом, также было рекомендовано обратиться по факту случившегося в правоохранительные органы, (том 1, л.д. 22-22 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ Лопатина М.А. обратилась в Отдел МВД России "Пермский" с устным заявлением о преступлении, указав, что от сотрудников Банка стало известно, что на её имя взят кредит в сумме 118 112,00 рублей неустановленным лицом путем совершения мошеннических действий.

Из объяснений Лопатиной М.А. от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ей пришло SMS-сообщение с текстом: "Вы выпустили электронную подпись"; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась в отпуске, электронную почту не просматривала; ДД.ММ.ГГГГ, когда пришла на работу, обнаружила несколько SMSсомнительного содержания от ПАО "МТС" и портала "ГОСУСЛУГ". Попытка войти на портал "ГОСУСЛУГ" была неудачна, она пошла в Сбербанк для того, что ей поменяли номер телефона для входа. ДД.ММ.ГГГГ руководителю Марии позвонили сотрудники Банка и сообщили ему о наличии нескольких счетов в Банке и задолженности. ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона мамы Марии +№ позвонил сотрудник Банка, телефонный разговор вела Мария, от сотрудника стала известно о том, что наеё имя заключен кредитный договор, указала его условия. Не поверив сотруднику, Мария самостоятельно позвонила в Банк, где ей была сообщена аналогичная информация, рекомендовано обратиться в правоохранительные органы. Пояснила также, что контактный номер: +№, который был указан на портале "ГОСУСЛУГ", принадлежал её бывшему супругу Лопатину А.В., с ДД.ММ.ГГГГ она заблокирована указанный номер телефона, стала пользоваться другим номером, однако на сайте "ГОСУСЛУГ" номер не изменила. Кто мог оформить на её имя кредит не знает, денежных средств не получала.

ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОД Отдела МВД России "Пермский" возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации по тем обстоятельствам, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находившееся в неустановленном месте, с использованием Интернет ресурса, умышленно, путем обмана и злоупотребления доверием, предоставив заведомо ложные и недостоверные сведения при заключении договора займа, совершило хищение денежных средств в сумме № рублей, принадлежащих КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), чем причинило последнему незначительный материальный ущерб.

Постановлением дознавателя ОД Отдела МВД России "Пермский" от ДД.ММ.ГГГГ Лопатина М.А. признана потерпевшей в рамках уголовного дела №.

ДД.ММ.ГГГГ ст. дознавателем ОД Отдела МВД России "Пермский" вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с п. 1 ч. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ), поскольку не удалось установить лицо, подлежащее привлечению к уголовной ответственности.

Проанализировав представленные доказательства, суд установил, что спорные операции – перевод и распоряжение заемными денежными средствами, заключение самого кредитного договора, совершены банком после получения и проверки данных, идентифицирующих личность и с соответствующего подтверждения истца, являющегося аналогом его собственноручной подписи, свидетельствующей о наличии у неё волеизъявления на проведение таких операций. Из пояснений истца, данных им в ходе судебного разбирательства, следует, что волеизъявления на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на перечисление, распоряжение полученных денежных средств, находящихся на счете, у неё не было. Совершение указанных операций стало возможным исключительно в результате совершения неизвестным лицом мошеннических действий, в связи с чем истец утратила контроль над операциями, совершаемыми с помощью ранее принадлежащего её супругу номера телефона.

Пунктом 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2019), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к ст. 168 (п. 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьёй 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (п.п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1 ст. 847 ГК РФ).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные гл. 9 ГК РФ, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачёте, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п.п.1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 №, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление как факта соблюдения порядка заключения сделки либо совершения операции по переводу денежных средств, так и истинное волеизъявление сторон при совершении оспариваемых операций применительно к полномочиям лиц, заключающих оспариваемую сделку или совершающих оспариваемую операцию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № (2019) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор и являющийся применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений

Возражая против заявленных истцом требований, представителем ответчика указывалось на наличие заключенного между истцом и банком ДБО, для взаимодействия с банком истец указал номер телефона+№. Получив заявку на заключение кредитного договора, верно введя направленные банком на доверенный номер телефона коды и пароли, запрашиваемые клиентом операции были выполнены Банком; кредитный договор заключен с использование интернет банка и мобильного банка.

Оформление договоров в интернет-банк и мобильном банке доступно только для клиентов, заключивших ДБО, в момент заключения Договора № от ДД.ММ.ГГГГ действовали Правила ДБО (редакция введена в действие ДД.ММ.ГГГГ, утверждена Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которым:

Аналог собственноручной подписи (АСП) – аналог собственноручной подписи Клиента, который посредством Идентификатора и/или Кода подтверждения и/или иных средств, удостоверяет факты формирования АСП Клиентом, составления и подписания Электронного документа Клиентом, подлинности, неизменности и целостности Электронного документа, его обязательных реквизитов и иные условия.

Аутентификация Клиента – процедура удостоверения личности и правомочности Клиента на основе Временного логина, Временного пароля и Кода подтверждения, присланного Клиенту Банком на Мобильный телефон, или номера Карты/Счета/Накопительного счета/договора и Кода подтверждения, присланного Клиенту Банком на Мобильный телефон, при первоначальном доступе в Интернет-Банк / Мобильный банк; на основе Авторизационных данных при дальнейших входах в Интернет-Банк / Мобильный банк; на основе использования уникальной ссылки в Интернет-Приложении (если применимо), отправленной Клиенту Банком в виде смс-сообщения на Мобильный телефон, Pushсообщения на Мобильное устройство, и/или Кода подтверждения, используемого для подписания Клиентом Электронных документов в Интернет-Приложении (далее –– данные для Аутентификации Клиента).

Договор дистанционного обслуживания – подписываемый Клиентом документ, в котором Клиент выражает согласие на заключение с Банком Договора о Дистанционном банковском обслуживании, а также на заключение с Банком и партнёром Банка соглашения об использовании простой электронной подписи.

Договор о Дистанционном банковском обслуживании (далее также - Договор) – заключаемый между Банком и Клиентом договор о Дистанционном банковском обслуживании, который, в зависимости от способа заключения Договора, может включать в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление Клиента на предоставление Информационного и Операционного доступа к Интернет-Банку ib.rencredit.ru, доступа к Мобильному банку КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), или заявление Клиента на предоставление операционного банковского обслуживания посредством интернет-банка и мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) или подписанный Клиентом Договор о дистанционном банковском обслуживании или Договор дистанционного обслуживания, в котором клиент выражает согласие на заключение с Банком Договора о дистанционном банковском обслуживании, а также настоящие Правила, Тарифы и иные документы, предусмотренные Договором.

Договор Счета – заключенный между Банком и Клиентом договор банковского счета.

Интернет-Банк – Канал дистанционного обслуживания, обеспечивающий через сеть Интернет Информационное и Операционное банковское обслуживание Клиента.

Код подтверждения – уникальная последовательность цифровых символов, высылаемая в смссообщении на Мобильный телефон Клиента или в Push-сообщении на Мобильное устройство, единоразово используемая Клиентом в случаях, предусмотренных настоящими Правилами, для заключения Договора, для Аутентификации Клиента в Интернет-Банке / Мобильном банке, в ИнтернетПриложении, для подтверждения фактов формирования Клиентом Электронной подписи / использования АСП, подписания Электронного документа Клиентом, для подтверждения подлинности, неизменности и целостности Электронного документа, их обязательных реквизитов и иных условий.

Короткий код доступа – уникальная последовательность, состоящая из 4 (Четырех) цифр, созданная Клиентом самостоятельно и используемая для Аутентификации Клиента в Мобильном банке. Короткий код доступа создается по желанию Клиента для более быстрого доступа в Мобильный банк, используется многократно и имеет ограниченный срок действия, устанавливаемый Банком, по окончании которого Клиент обязан изменить Короткий код доступа. Внимание, никому не сообщайте свой Короткий код доступа, даже работникам Банка.

Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту на условиях возвратности, срочности и платности. Кредитный договор – Договор предоставления потребительского кредита / Договор предоставления кредита на неотложные нужды, заключенный Банком с Клиентом. Мобильное устройство - электронное устройство Клиента (планшет, смартфон, мобильный телефон и т.п.), имеющее подключение к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» (далее – сеть Интернет).

Мобильный банк – Канал дистанционного обслуживания, обеспечивающий через сеть Интернет с 5 использованием электронного приложения, установленного на принадлежащее Клиенту Мобильное устройство, дистанционное взаимодействие Банка и Клиента, в том числе, Информационное и Операционное банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами.

Мобильный телефон – телефонный номер, обслуживаемый оператором подвижной радиотелефонной связи, оформленный на Клиента и предоставленный Клиентом в Банк и зарегистрированный в системах Банка.

Операционное банковское обслуживание (далее также - ОБО) – обслуживание Банком Клиента посредством Каналов ДБО, включающее в себя предоставление Клиенту дистанционного доступа к Счетам/Счетам по Вкладам/Счетам по Картам/Брокерским счетам/Индивидуальным инвестиционным счетам/Накопительным счетам, составление и передача Распоряжений для совершения Финансовых операций Клиентом, заключение, изменение и расторжение договоров Клиента с Банком, подключение и/или активация услуг Клиентом, удаленное взаимодействие между Банком и Клиентом в целях обеспечения возможности совершения сделок по предоставлению услуг на рынке ценных бумаг и валютном рынке, сделок с финансовыми инструментами, сделок по предоставлению иных услуг финансового характера, оказания Клиенту иных услуг, электронный документооборот, дистанционное обслуживание Клиента и взаимодействие с Клиентом по иным вопросам, в случае если это предусмотрено функциональностью соответствующего Канала ДБО.

Электронная подпись – простая электронная подпись, которая посредством Авторизационных данных, используемых при входе в Интернет-Банк / Мобильный банк; или посредством Авторизационных данных, используемых при входе в Интернет-Банк / Мобильный банк, а также Кода подтверждения, используемого при составлении и передаче Электронных документов; или уникальной ссылки для просмотра и подписания Электронных документов в Интернет-Приложении, а также Кода подтверждения, используемого Клиентом для подписания Электронных документов в Интернет- Приложении, соответственно, образующих уникальную последовательность символов и данных, предназначенных для создания Электронной подписи, удостоверяет факты формирования Электронной подписи Клиентом, составления и подписания Электронного документа Клиентом, подлинности, неизменности и целостности Электронного документа, его обязательных реквизитов и иные условия.

Электронный документ (далее также - ЭД) – документ, возможность составления и передачи которого технологически предусмотрена Интернет-Банком / Мобильным банком / Интернет-Приложением, подписанный Электронной подписью / АСП в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

1.2.2. Использование Клиентом Каналов дистанционного обслуживания осуществляется на основе заключенного с Банком Договора о Дистанционном банковском обслуживании (Договора).

1.2.3. Договор заключается путем акцепта Клиентом оферты Банка, которой являются настоящие Правила.

1.2.4. Акцепт оферты Банка может быть произведен:

1.2.4.1. путем подписания и передачи в Банк подписанного Клиентом экземпляра Договора о дистанционном банковском обслуживании (или Договора дистанционного обслуживания, в котором клиент выражает согласие на заключение с Банком Договора о дистанционном банковском обслуживании) или подписанного Клиентом заявления на предоставление Операционного банковского облуживания посредством Интернет-Банка и Мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по форме Банка (далее – Заявление);

1.2.4.2. путем совершения Клиентом конклюдентных действий по прохождению Регистрации в Мобильном банке. При прохождении Регистрации Клиент совершает следующие действия: ? указывает сведения о себе, в том числе принадлежащий Клиенту номер мобильного телефона, и знакомится с настоящими Правилами, после чего Клиенту Банком направляется Код подтверждения на предоставленный Клиентом Банку Мобильный телефон; ? вводит в Мобильном банке полученный Код подтверждения для подтверждения указанных выше сведений, предоставления согласия с условиями настоящих Правил и иных согласий, содержание 8 которых доведено до Клиента в электронной форме при Регистрации. После корректного ввода данных Клиент в Мобильном банке устанавливает Логин и Пароль (Авторизационные данные), которые впоследствии будут использоваться Клиентом для получения доступа к Мобильному банку.

1.2.5. В случаях, указанных в собственноручно подписываемом Клиентом Договоре о дистанционном банковском обслуживании или Заявлении на предоставление Операционного банковского облуживания посредством Интернет-Банка и Мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Договоры также заключаются путем акцепта Банком оферты Клиента. В указанных случаях офертой Клиента о заключении Договора является подписанный Клиентом экземпляр Договора о дистанционном банковском обслуживании или подписанное Клиентом заявление на предоставление Операционного банковского облуживания посредством Интернет-Банка и Мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Акцептом Банка оферты Клиента о заключении Договора в этом случае являются действия Банка по предоставлению Клиенту Кода подтверждения для прохождения процедуры Активации и первоначального входа в Интернет-Банк и Мобильный банк или действия Банка по подключению Клиента к ОБО.

1.2.6. Банком может быть проведена Идентификация/Упрощенная идентификация Клиента, в отношении которого Идентификация/Упрощенная идентификация не была проведена при прохождении процедуры Регистрации.

1.2.10. Для получения первоначального доступа кИнтернет-Банку/Мобильному банку Клиенту необходимо пройти процедуру Активации или Регистрации в соответствии с настоящими Правилами. Для первоначального доступа к Мобильному банку Клиенту необходимо самостоятельно совершить действия по установке электронного приложения на Мобильное устройство.

1.2.11. Использование Каналов ДБО осуществляется только Клиентом лично. Доступ к Каналам ДБО представителям Клиента не предоставляется. Все сделки, Финансовые операции и любые иные действия, совершенные с использованием Каналов ДБО, считаются совершенными Клиентом.

1.2.12. Клиенту на основании Договора, заключенного с Банком посредством прохождения Клиентом Регистрации, при условии успешной Аутентификации Клиента, предоставляется посредством Мобильного банка возможность получить информацию о предоставляемых Банком продуктах и услугах. Состав возможной к получению информации определяется Банком исходя из функциональных возможностей Мобильного банка. При условии прохождения Упрощенной идентификации и выражения Клиентом согласия с условиями обслуживания Клиентов, прошедших Упрощенную идентификацию, в 9 соответствии с пунктами 1.2.6.1. – 1.2.6.2. настоящих Правил, Клиенту предоставляется возможность посредством Мобильного банка в порядке, установленном настоящими Правилами, подписать и передать в Банк Электронные документы для заключения Договора о брокерском обслуживании и/или Договора на ведение индивидуального инвестиционного счета и Депозитарного договора.

1.2.13. Информационное банковское обслуживание может также предоставляться на основании ранее заключенного Банком с Клиентом договора о предоставлении услуг (продукта) Банка, неотъемлемой частью которого являются настоящие Правила.

1.4.1. Клиент обязан хранить в недоступном для третьих лиц месте Логин, Пароль, Короткий код доступа, Временный логин, Временный пароль, уникальную(-ые) ссылку(-и) для просмотра и подписания Электронных документов в Интернет-Приложении, а также Коды подтверждения. В случае утери Клиентом указанных данных, при их компрометации или наличии подозрений, что они стали известны третьим лицам, Клиент должен незамедлительно сообщить об этом Банку по телефонам, указанным на сайте Банка www.rencredit.ru, либо путем личного обращения в Подразделение Банка, произвести смену Логина и/или Пароля, произвести иные необходимые действия по указанию Банка.

1.4.2. Клиент обязан не допускать доступа к Мобильному устройству, на которое установлен Мобильный банк / номер Мобильного телефона которого был предоставлен Клиентом в Банк и зарегистрирован в системах Банка, никаких третьих лиц, включая родственников и работников Банка. В случае изменения Мобильного телефона, утери или получения несанкционированного доступа третьих лиц к Мобильному устройству, на которое установлен Мобильный банк / номер Мобильного телефона которого был предоставлен Клиентом в Банк и зарегистрирован в системах Банка, незамедлительно сообщить об этом Банку по телефону, указанному на интернет-сайте Банка www.rencredit.ru или сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru, или в Подразделение Банка.

Банк считает, что подписывая кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, истец согласилась с условиями соблюдения в обязательном порядке конфиденциальности в отношении паролей, направляемых банком на доверенный номер телефона для подтверждения совершаемых операций, в том числе от третьих лиц, а также с тем, что вводимые им в информационную систему банка коды, пароли приравниваются к аналогу простой электронной подписи.

Однако, Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, должен быть учитывать интересы клиента и оказывать ему содействие, принять во внимание характер операции - получение кредитных средств и перевод имевшихся на счете денежных средств с одновременным их перечислением в иную кредитную организацию для оплаты товара (Банк ВТБ (ПАО)), текущий счет в Банке открыт фактически одномоментно с совершением оспариваемых истцом операций, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с её волеизъявлением. Более того, согласно кредитной истории (л.д. 113 оборот-114) у Лопатиной М.А. действительно был оформлен кредитный договор в Банке, однако обязательства прекращены в ДД.ММ.ГГГГ, счет для обслуживания кредита закрыт. Согласно данным, представленным ИНФС, на имя Лопатиной М.А. открыт один текущий счет ДД.ММ.ГГГГ, то есть именно тот счет, открытый для обслуживания оспариваемого кредитного договора. То есть Лопатина М.А. к ДД.ММ.ГГГГ по факту не являлась клиентом Банка, ни в каких договорных отношений с ним уже не состояла, а значит, банку надлежало проявить повышенную осмотрительность и осторожность при подаче заявке на получение кредита дистанционным способом.

Так, истец утверждает и подтверждается копией материалов уголовного дела, возбужденного по заявлению Лопатиной М.А., что она не имела намерения ни заключать кредитный договор, ни тем более распоряжаться полученными заемными денежными средствами.

Из установленных обстоятельств с очевидностью следует, что волеизъявление на совершение оспариваемых операций у истца отсутствовало, поскольку электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не истцом.

Договор кредита посредством удаленного доступа к банковским услугам от имени гражданина-потребителя был заключен ДД.ММ.ГГГГ путем совершения операций с использованием номера телефона: +№, не принадлежащего истцу, предоставленные кредитные средства были тут же переданы на счета третьих лиц (оплату товаров ООО "<данные изъяты>"), при этом Банк, являясь профессиональным участником этих правоотношений, не проявил добросовестность и осмотрительность при оформлении такого кредитного продукта.

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, что подтверждено разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета».

Доводы истца о том, что банк не обеспечил надлежащую защиту размещенных на счете денежных средств, ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ, не опровергнуты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в нарушение статьи 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора не соблюдена, поскольку кредитный договор истец не подписывала, заемщиком не является, обязательства по кредитному договору на себя не принимала, а, следовательно, договор, подписанный от её имени, является недействительными (ничтожными).

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности прекращения обработки персональных данных, внесении изменений в кредитную историю, суд пришел к следующему выводу.

Ранее ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась в Банк с заявлением об отзыве согласия на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 11, 12).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ответил, что запрос на отзыв согласия на обработку персональных данных принят, обработка персональных данных будет прекращена в порядке, предусмотренном действующим законодательством (том 1, л.д. 20-21).

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ«О персональных данных» обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ«О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 ст. 10 и ч. 2 ст. 11 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 ч. 1 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ«О персональных данных»предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Из содержания данной нормы Закона следует, что согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Таким образом, учитывая, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным, необходимость в его исполнении со стороны Лопатиной М.А. отсутствует, а также в отсутствие у неё задолженности по указанному кредитному договору, ответчик не вправе продолжать обработку персональных данных истца.

Согласно ст. 3 Федерального закона от30.12.2012№-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 4 Федерального закона от30.12.2012№-ФЗ «О кредитных историях», определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от30.12.2012№-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно со ст. 5 Федерального закона от30.12.2012№-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях», является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

В силу ч.ч. 3, 4.1 и 4.2 ст. 8 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение № дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, выводы суда о недействительности кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд возлагает на Банк обязанность внести изменения в кредитную историю истца, а именно: совершить все необходимые действия по направлению сведений для аннулирования (исключения) из любого бюро кредитных историй, в которых они являются источниками формирования кредитных историй, в том числе АО «НБКИ», АО «ОКБ», информации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующим выводам.

Истцом самостоятельно не подавалось заявление на предоставление кредита, в момент передачи смс-кода она фактически не была ознакомлена с условиями кредитного договора и о согласии с ними, не формулировала условие о переводе денежных средств, не проставляла в кредитном договоре отметки (V) об ознакомлении потребителя с условиями договора и о согласии с ними.

Между тем установлено, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств от имени потребителя совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком SMS-сообщением.

Составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику SMS-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового SMS-кода.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, учетом принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, индивидуальных особенностей истца размер компенсации морального вреда следует определить в сумме 10 000 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика с отказом истцу в удовлетворении требования о компенсации морального вреда в остальной части.

Как указано в пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Применительно к рассматриваемому спору сумма подлежащего взысканию с ответчика штрафа составляет № рублей, исходя из расчета: № рублей х №%.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд пришел к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере № рублей (3 требования неимущественного характера) и в пользу истца - в размере № рублей (1 требование неимущественного характера, факт оплаты которой имеется в материалах дела (том 1, л.д. 9)).

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса, суд

РЕШИЛ:

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 7744000126)прекратить обработку персональных данных Лопатиной Марии Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>.

Возложить на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 7744000126) внести изменения в кредитную историю Лопатиной Марии Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а именно: совершить все необходимые действия по направлению сведений для аннулирования (исключения) из любого бюро кредитных историй в которых они являются источниками формирования кредитных историй, в том числе АО «НБКИ», АО «ОКБ», информации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 7744000126) в пользу Лопатиной Марии Анатольевны компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф в размере № рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)(ИНН 7744000126) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере № рублей.

На решение в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья                                         /подпись/

Копия верна.

Судья                                                                                    Ю.А. Асланова

Справка

Мотивированное решение составлено 13 мая 2024 года.

Судья                                                                                   Ю.А. Асланова

Подлинник решения подшит

в гражданском деле №

Пермского районного суда Пермского края

УИД: №