Решение по делу № 2-730/2021 от 20.10.2021

Дело №

УИД 54RS0№-94

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ г.

РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Колыванский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего – судьи А.А. Руденко,

при секретаре А.А.Комар,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк "Пойдем!" к Ткаченко Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк "Пойдем!" (далее – АО КБ "Пойдем!") обратилось с иском к Ткаченко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ "Пойдем!" и Ткаченко Е.А. заключили договор потребительского кредита №ф на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), в размере 120.000 руб. Срок действия Лимит кредитования и возврата кредита 36 месяцев. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 19,8 % годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 17-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 6 487 руб. 00 коп. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перед истцом 128 509 руб. 21 коп., в том числе: основной долг - 109 772,21; проценты по основному долгу - 17 588,49; проценты за пользование просроченным основным долгом - 503,95; пени - 644,56. Просило взыскать с Ткаченко Е.А. в пользу АО КБ "Пойдем!" задолженность по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 509 руб. 21 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 770 руб. 18 коп.

Представитель истца - АО КБ "Пойдем!" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Ткаченко Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст. ст. 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ткаченко Е.А. обратился в АО КБ "Пойдем!" с заявлением о предоставлении кредита. Между АО КБ "Пойдём!" и Ткаченко Е.А. заключен договор потребительского кредита №ф на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. Лимит кредитования составляет 120 000 рублей. Срок действия Лимит кредитования и возврата кредита 36 месяцев. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 19,8 % годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 17-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 6 487 руб. 00 коп.

Факт выдачи Кредитором и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается: - Выпиской со счета заемщика о зачислении суммы кредита и поступлении денежных средств по погашению кредита.

В соответствии с условиями пункта 12 условий договора потребительского кредита АО КБ "Пойдем!" по кредитованию физических лиц, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей начисляются пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Из предоставленных истцом документов усматривается, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Истцом составляет 128 509 руб. 21 коп., в том числе: основной долг - 109 772,21; проценты по основному долгу - 17 588,49; проценты за пользование просроченным основным долгом - 503,95; пени - 644,56.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ткаченко Е.А. подписал в АО КБ"Пойдём!" заявление-анкету, в которой содержалось его волеизъявление на поручение Банку выпустить банковскую карту к Карточному счету, осуществлять на условиях заранее данного акцепта (без дополнительных распоряжений) списание денежных средств, находящихся на счете, в размере, необходимом для исполнения им соответствующих обязательств, предусмотренных п.п. 5.6- 5.14 Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ "Пойдём!", иными условиями Правил (включая приложения к ним) и/или Тарифами банка. Ткаченко Е.А. подтвердил в заявлении, что ему понятны условия, указанные в Правилах, принимает условия в целом и обязуется их соблюдать, ознакомлен с действующими тарифами банка, принимает данные тарифы в целом и обязуется их соблюдать в отношении открытых на его имя счетов.      Согласно заявлению на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, Ткаченко Е.А. выразил свое согласие с Тарифами АО КБ "Пойдём!" и обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами.

Подписывая анкету-заявление на оформление кредитной карты АО КБ "Пойдём!", Ткаченко Е.А. подтвердил свое согласие на выпуск карты и предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в Правилах открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора. Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Ткаченко Е.А. был уведомлен, что кредитор предоставляет заемные денежные средства Заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,824 % годовых в безналичном порядке, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей начисляются пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Кредитная карта была активирована Ткаченко Е.А., ответчик воспользовался кредитными средствами банка, что подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с договором потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж. В случае неоплаты минимального платежа банк вправе заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако, ответчик допускал нарушение принятых на себя обязательств, что подтверждается выпиской по счету.

Как видно из выписки по счету, последний платеж по кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 5600 руб. 00 коп.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перед истцом 128 509 руб. 21 коп., в том числе: основной долг - 109 772,21; проценты по основному долгу - 17 588,49; проценты за пользование просроченным основным долгом - 503,95; пени - 644,56.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору о карте подтверждается расчетом истца, не оспоренным ответчиком в суде, который проверен судом и признается обоснованным, поскольку наличие задолженности в указанном истцом размере согласуется с иными письменными доказательствами по делу, в частности, с выпиской по лицевому счету.

Суд, проверив правильность расчета истца, арифметических ошибок и неточностей в нем не усматривает, учитывает, что контррасчет стороной ответчика не представлен, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Как усматривается из заявления-анкеты, ответчик дал согласие заключить с ним договор кредитной карты, в соответствии с действующими Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ "Пойдём!" и Тарифами банка, с которыми он был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом кредитный договор в части установления размера процентов и штрафа при просрочке оплаты минимального платежа, ответчиком в предусмотренном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, в связи с чем, оснований не принимать в расчет установленные банком Тарифы, согласованные с ответчиком, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании в пользу задолженности по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

АО КБ "Пойдем!" заявлены исковые требования о взыскании, в том числе, неустойки в сумме 644 руб. 56 коп.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности, длительность допущенной Ткаченко Е.А., который перестал вносить платежи по кредиту с июля 2020 г., просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет, истец обоснованно просит взыскать с него всю сумму задолженности, включая основной долг, начисленные проценты и пени.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств и наличие задолженности в размере 128 509 руб. 21 коп., суд полностью удовлетворяет заявленные требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 4.602 руб. 32 коп. подлежат взысканию с ответчика Ткаченко Е.А.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк "Пойдем!" к Ткаченко Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ткаченко Е. А. в пользу акционерного общества коммерческий банк "Пойдём!" сумму задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128.509 (ста двадцати восьми тысяч пятисот девяти) рублей 21 копейки.

Взыскать с Ткаченко Е. А. в пользу акционерного общества коммерческий банк "Пойдём!" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.770 руб. (трех тысяч семисот семидесяти) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Колыванский районный суд <адрес>.

Председательствующий:                                                    А.А. Руденко

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:                                                        А.А. Руденко