Решение по делу № 2-241/2021 от 22.12.2020

Дело № 2-241/2021 (2-1673/2020)

УИД 21RS0006-01-2020-003303-81

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 апреля 2021 года                                                                                                    г. Канаш                                                                                                 

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.

при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Александровой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Александровой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2013 года в размере 96146 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг - 67046 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом - 3450 рублей 45 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25649 рублей 86 копеек; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3084 рубля 40 копеек.

Требования мотивированы тем, что 15 июля 2013 года между Банком и Александровой О.Г. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 458708 рублей, в том числе 410000 рублей - сумма к выдаче, 48708 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления Банком денежных средств в размере 458708 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых: 410000 рублей выданы ответчику через кассу офиса Банка; 48708 рублей на основании распоряжения Александровой О.В. перечислены на оплату дополнительных услуг - страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14797 рублей 92 копейки, с 01 января 2016 года -14756 рублей 64 копейки. В соответствии с условиями заключенного договора списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В нарушение условий заключенного договора Александрова О.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Направленное в адрес Заемщика требование от 24 мая 2018 года о полном досрочном погашении задолженности, до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 01 декабря 2020 года образовалась задолженность в размере 96146 рублей 69 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.

Определением судьи Канашского районного суда Чувашской Республики от 17 февраля 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть исковое заявление без его участия в судебном заседании (л.д.<данные изъяты>).

Ответчик Александрова О.Г., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление о проведении судебного заседания в ее отсутствие, исковые требования не признает. В судебном заседании 29 января 2021 года Александрова О.Г. пояснила, что действительно в 2013 году она взяла кредит в ООО «ХКФ Банк». Однако в августе 2016 года она решила досрочно погасить данный кредит, перекредитовавшись в Банке ВТБ 24. Для этого она обратилась ООО «ХКФ Банк» с целью выяснения размера задолженности для досрочного погашения кредита, ей была выдана справка о том, что ее задолженность составляла 262290 рублей 50 копеек. Затем она оформила с Банком ВТБ 24 кредитный договор, по условиям которого указанная сумма была перечислена в ООО «ХКФ Банк» в счет погашения ее задолженности по кредитному договору. В связи с этим она решила, что обязательства перед истцом ею выполнены в полном объеме. Однако в феврале 2018 года от ООО «ХКФ Банк» поступило сообщение о том, что у нее имеется задолженность в размере 5889 рублей, поскольку оплата поступила позднее срока платежа и поступивших средств не хватило для полного погашения кредита. После этого она через Сбербанк-Онлайн перевела данную сумму в ООО «ХКФ Банк». В мае 2018 года ей позвонили сотрудники Банка и сообщили, что у нее имеется задолженность в размере 96000 рублей, с чем она не согласна, поскольку задолженность перед истцом погасила в полном объеме.

Представитель третьего лица - Банка ВТБ (ПАО) о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился.

Суд, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 июля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Александровой О.Г. (Заемщик) заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в размере 458708 рублей (при этом сумма к выдаче - 410000 рублей; для оплаты страхового взноса на личное страхование - 48708 рублей) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,90 % годовых (стандартная ставка) с уплатой ежемесячного платежа в размере 14797 рублей 92 копейки (с 01 января 2016 года - 14756 рублей 64 копейки), дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (л.д. <данные изъяты>).

Согласно разделу указанного договора «О документах» заявки Заемщиком получены: заявка, график погашения. С содержанием, являющимся общедоступными и размещенным в месте оформления кредита и официальном сайте банка, Условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

Из представленных истцом Условий договора (л.д. <данные изъяты>) следует:

Раздел «О процентах по кредиту» - Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий-со дня следующего за днем окончания предыдущего процентного непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, если не имеется просроченной задолженности по кредиту по льготной ставке;

Раздел «О погашении задолженности по кредиту» - погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денег на счет.

С соответствии с Тарифами банка по договорам предоставления кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-календарного дня с даты образования пророченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истец ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по договору исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету на имя Александровой О.Г. (л.д.<данные изъяты>), а также не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Как указывает истец, предоставив расчеты просроченных процентов и просроченного основного долга, выставления штрафов, ответчик Александрова О.Г. обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01 декабря 2020 года образовалась задолженность в общем размере 96146 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг - 67046 рублей 38 копеек (за период с февраль-июнь 2018 года); проценты за пользование кредитом - 3450 рублей 45 копеек (за период март-июнь 2018 года); штраф за возникновение просроченной задолженности - 25649 рублей 86 копеек (за период с 31 января по 24 мая 2018 года) (л.д. <данные изъяты>).

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ о взыскании с Александровой О.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору отменен (л.д.<данные изъяты>).

Ответчик Александрова О.Г. наличие задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2013 года перед ООО «ХКФ Банк» отрицала, пояснив, что она досрочно погасила задолженность по кредитному договору 31 августа 2016 года в размере 262290 рублей 50 копеек путем рефинансирования кредита в Банк ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)), а поскольку перечисленной суммы было недостаточно она, после того как сотрудники ООО «ХКФ Банк» сообщили ей о наличии задолженности, перечислила 21 февраля 2018 года остаток долга в размере 5900 рублей.

Суд полагает, что данные доводы ответчика Александровой О.Г. заслуживают внимание по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ответчиком Александровой О.Г. был совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита:

- получена в ООО «ХКФ Банк» справка об остатке задолженности по состоянию на 15 августа 2016 года (л.д. <данные изъяты>), согласно которой на указанную дату задолженность по кредитному договору № погашена в размере 548025 рублей 80 копеек; сумма остатка задолженности составляет 262290 рублей 56 копеек, в том числе основной долг -255942 рубля 99 копеек, проценты - 6347 рублей 57 копеек. Указанная справка в последующем была предоставлена Александровой О.Г. в Банк ВТБ 24 (ПАО) для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности. Факт обращения Александровой О.Г. в Банк за получением информации в целях досрочного погашения кредита подтверждается представленной ООО «ХКФ Банк» распечаткой результатов телефонных переговоров (л.д. <данные изъяты>);

- 31 августа 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Александровой О.В. заключен кредитный договор№, по условиям которого Банк ВТБ 24 (ПАО) представил Александровой О.В. денежные средства (кредит) в размере 439560 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых (л.д. <данные изъяты>). Согласно п.21 указанного договора Александрова О.Г. дает поручение Банку ВТБ 24 (ПАО) составить распоряжение от ее имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с данного счета денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами: сумма - 262290 рублей 50 копеек, текущий счет №, ИНН №, Наименование банка - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; корреспондентский счет №, БИК №, назначение платежа - перевод средств с целью погашения задолженности по кредитному договору № Александрова О.Г..

- в соответствии с распоряжением Александровой О.В. на основании платежного поручения № от 31 августа 2016 года с ее счета в филиале № ВТБ 24(ПАО), <адрес> - № на ее счет в ООО «ХКФ Банк» - № осуществлен перевод денежных средств в размере с целью погашения задолженности по кредитному договору № Александрова О.Г. (л.д. <данные изъяты>). Поступление 31 августа 2016 года денежных средств в размере 262290 рублей 50 копеек на счет Александровой О.Г. в ООО «ХКФ Банк» подтверждается и представленной истцом выпиской по счету на имя Александровой О.Г., при этом в назначении платежа указано «перевод средств с целью погашения задолженности по кредитному договору № Александрова О.Г.» (л.д. <данные изъяты>).

Из сообщения Банка ВТБ (ПАО) следует, что перевод денежных средств был совершен согласно условиям договора-рефинансирования, кредит в ВТБ выдан для закрытия задолженности в стороннем банке путем безналичного перечисления на кредитный счет клиента (Александровой О.Г.) в стороннем банке (л.д.<данные изъяты>).

Как следует из представленных истцом Условий договора «О погашении задолженности по кредиту» (л.д. <данные изъяты>) Заемщик вправе производить частичное погашение по кредиту, письменно сообщив об этом Банку за 10 дней до окончания текущего процентного периода и разместив на счете сумму ежемесячного платежа и сумму для досрочного погашения части кредита. Частичное погашение кредита происходит в последний день процентного периода, в котором от заемщика поступило заявление в Банк, при этом уменьшается размер следующих ежемесячных платежей, а не их количество. Дополнительное соглашение об изменении ежемесячных платежей не оформляется. Сообщение о новом размере ежемесячного платежа Банк отправит заемщику в следующем за датой частичного досрочного погашения задолженности по кредиту процентном периоде в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика.

Полное досрочное погашение по кредиту производится Банком в автоматическом режиме в последний день Процентного периода при условия наличия на счете денежных средств достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии), а если у Клиента несколько действующих договоров с Банком о предоставлении кредита, то также получения Банком письменного заявления, поданного за 10 дней до окончания текущего процентного периода.

Если на день погашения задолженности по кредиту на счете сумма денег недостаточна для полного досрочного погашения и от заемщика не поступило заявление о частичном досрочном погашении по кредиту, то Банк будет списывать со счета ежемесячные платежи в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности.

Как следует из сообщения представителя ООО «ХКФ Банк» поступившая 31 августа 2016 года сумма 262290 рублей 50 копеек не была зачтена Банком в счет досрочного погашения кредита (л.д.<данные изъяты>). Так, в соответствии с графиком погашения сумма 38-го ежемесячного платежа (28 августа 2016 года) составляет 14797 рублей 92 копейки, в том числе кредит - 8434 рубля 50 копеек, проценты 6363 рубля 42 копейки. Для осуществления досрочного погашения кредита Александровой О.Г. необходимо было разместить на счете до 28 августа 2016 года денежные средства в размере 262051 рубль 36 копеек. Однако Заемщик в указанный срок сумму необходимую для досрочного погашения на счете не разместил. Для осуществления досрочного погашения, на процентный период с 29 августа по 27 сентября 2016 года, ответчику необходимо было внести на расчетный счет денежные средства в размере 268190 рублей 38 копеек с учетом 38-го платежа в размере 14517 рублей 44 копейки, списание которого произошло только 31 августа 2016 года. Поскольку размещенной на счете суммы было недостаточно для полного погашения задолженности, денежные средства списывались в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в расчете задолженности.

Вместе с тем, к данному сообщению и расчету представителя истца суд относится критически, поскольку как следует из представленной выписки по счету Александровой О.Г. (<данные изъяты>), расчета просроченных процентов, просроченного основного долга (л.д. <данные изъяты>) ежемесячный платеж согласно первоначальному графику составлял 14797 рублей 92 копейки, а с января 2015 года - 14756 рублей 64 копейки, об этом указано и в исковом заявлении ООО «ХКФ Банк». И по состоянию на 28 августа 2018 года 38-ой ежемесячный платеж составил 14756 рублей 64 копейки, в том числе основной долг - 8409 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом - 6347 рублей 57 копеек.

Кроме того, как следует из полученной в ООО «ХКФ Банк» справки об остатке задолженности по состоянию на 15 августа 2016 года (л.д. <данные изъяты>), выданной Александровой О.Г., сумма остатка задолженности составляет 262290 рублей 56 копеек, в том числе основной долг -255942 рубля 99 копеек, проценты - 6347 рублей 57 копеек, при этом на счете Александровой О.Г. имелись денежные средства в размере 239 рублей 20 копеек.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ООО «ХКФ Банк» списал со счета Александровой О.Г. 28 августа 2018 года в счет погашения ежемесячного платежа проценты за пользование кредитом - 239 рублей 20 копеек; а из поступившей 31 августа 2016 года суммы 262290 рублей 50 копеек - 14517 рублей 44 копейки, в том числе: на основной долг - 8409 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом - 6108 рублей 37 копеек. Следовательно, остаток денежных средств на счете составил - 247773 рубля 06 копеек (262290 рублей 50 копеек - 14517 рублей 44 копейки), остаток основного долга - 247533 рубля 92 копейки (255942 рубля 99 копеек-8409 рублей 07 копеек), то есть в достаточной сумме для погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате займа. Возможности ограничивать договором право на досрочный возврат кредита законом не предусмотрено.

Действительно, в последний день процентного периода (28 августа 2016 года), как предусмотрено Условиями договора, денежные средства в сумме необходимой для полного досрочного погашения на счет Александровой О.Г. не имелись.

Условиями договора предусмотрено, что заемщик вправе производить частичное погашение по кредиту, письменно сообщив об этом Банку за 10 дней до окончания текущего процентного периода и разместив на счете сумму ежемесячного платежа и сумму для досрочного погашения части кредита.

Суд полагает, что в данном случае, несмотря на отсутствие письменного заявления Александровой О.Г. о погашении задолженности, указание в вышеприведенном платежном поручении № от 31 августа 2016 года в графе «назначение платежа» на то что, денежные средства в размере 262290 рублей 56 копеек переведены в счет погашение задолженности по кредитному договору № Александрова О.Г.», следует расценивать как заявление заемщика о досрочном погашении кредита. Иное означало бы злоупотребление правом со стороны кредитора, что недопустимо в соответствии с п.1 ст. 10 ГК РФ.

Обращаясь в банк для досрочного погашения кредита (как за получением справки, так и в телефонных сообщениях), Александрова О.Г. однозначно и ясно выразила волеизъявление на полное досрочное погашение долга и совершила действия по внесению необходимой, по ее мнению, для этого суммы на счет, используемый по условиям кредитного договора для исполнения соответствующих обязательств. Тот факт, что внесенная ответчиком сумма оказалась меньше размера имевшихся на тот момент обязательств, не могло служить безусловным основанием к отказу в принятии досрочного исполнения обязательств заемщиком.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что выданная Банком ответчику справка для досрочного погашения задолженности по состоянию на 15 августа 2016 года содержит неполную информацию о досрочном погашении задолженности, в частности, не указано, что сумма в размере 262290 рублей 56 копеек должна поступить на счет Банка не позднее 28 августа 2016 года, а также указание на то, что в случае не поступления средств на указанную дату будут Банк будет списывать со счета ежемесячные платежи в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности.

Суд считает, что ответчик действовал в нарушение требований ст. ст. 10, 12 Закона «О защите прав потребителей», поскольку не исполнил своей обязанности по уведомлению заемщика своевременно о недостаточности поступивших средств для досрочного погашения кредита, и размере суммы, подлежащей внесению на счет с тем, чтобы было обеспечено исполнение всех обязательств, о сохранении существующего порядка погашения кредита, что привело к нарушению прав потребителя.

Так, Банк, заведомо зная о намерении Александровой О.Г. досрочно полностью погасить долг, внесении ею суммы, указанной в выданной Банком справке от ДД.ММ.ГГГГ, в день перечисления платежей на счет, банк не принял никаких мер по извещению ответчика о недостаточности внесенной суммы и, вопреки волеизъявлению заемщика, в одностороннем порядке на протяжении 17 месяцев производил ежемесячное списание сумм только в размерах очередных ежемесячных платежей.

С учетом досрочного погашения Александровой О.Г. задолженности по кредитному оговору, Банк, в нарушение Условий договора, не направил в адрес заемщика сообщение о новом размере ежемесячного платежа, о наличии задолженности по кредитному договору.

Кроме того, если следовать Условиям заключенного между сторонами кредитного договора, 27 сентября 2016 года (39-й процентный период) денежные средства в размере 247773 рубля 06 копеек на счете со счета Александровой О.Г., с учетом ее заявления о досрочном погашении кредита, должны были списаны Банком следующим образом: в счет погашения процентов за пользование кредитом - 6139 рублей 02 копейки; в счет погашения основного долга - 241634 рубля 04 копейки, следовательно, остаток основного долга составил 5899 рублей 88 копеек (247533 рубля 92 копейки - 241634 рубля 04 копейки).

Как следует из материалов дела, 21 февраля 2021 года Александровой О.Г. внесено в счет погашения по кредитному договору 5900 рублей (л.д. <данные изъяты>), внесение указанной суммы также подтверждается выпиской по счету Александровой О.Г. (л.д. <данные изъяты>). Что подтверждает доводы Александровой О.Г. о том, что в феврале 2018 года ей пришло сообщение от истца с требованием погасить задолженность в сумме 5899 рублей 88 копеек, но она оплатила 5900 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, осуществлен без учета произведенного досрочного погашения задолженности в размере 262290 рублей 50 копеек 31 августа 2016 года, а также платежа в размере 5900 рублей 21 февраля 2018 года, не отражает реальную динамику погашенной задолженности по кредитному договору. Суд предлагал истцу представить расчет задолженности Александровой О.Г. по кредитному договору с учетом указанных поступлений, однако соответствующий расчет истцом суду не представлен (л.д.<данные изъяты>).

Поскольку, по имеющейся в деле информации, Александрова О.Г. погасила задолженность по кредитному договору, неблагоприятных последствий для банка не наступило, права истца нельзя назвать нарушенными.

Указанные обстоятельства являются основанием к отказу банку в иске о взыскании задолженности.

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от 28 декабря 2020 года приняты обеспечительные меры в виде ареста на имущество, принадлежащее Александровой О.Г. в пределах заявленной суммы исковых требований в размере 96146 рублей 69 копеек.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, то принятые обеспечительные меры, подлежат отмене после вступления в законную силу решения суда.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

       В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Александровой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2013 года в размере 96146 (девяносто шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 69 копеек, в том числе: основной долг - 67046 (шестьдесят семь тысяч сорок шесть) рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом- 3450 (три тысячи четыреста пятьдесят) рублей 45 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25649 (двадцать пять тысяч шестьсот сорок девять) рублей 86 копеек; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3084 (три тысячи восемьдесят четыре) рубля 40 копеек, отказать.

После вступления решения в законную силу принятые меры по обеспечению иска в виде ареста на имущество, принадлежащее Александровой О.Г., в пределах заявленной суммы исковых требований в размере 96146 (девяносто шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 69 копеек, отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                     Е.Н. Камушкина

Мотивированное решение составлено 12 апреля 2021 года