Решение от 14.11.2022 по делу № 2-424/2022 от 24.08.2022

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г.,

при секретаре Мутовкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 ноября 2022 года в р.п. Юргамыш Курганской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Шушарину Виталию Андреевичу о взыскании денежных средств по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «СФО Титан» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Шушарину В.А. о взыскании денежных средств по договору займа.

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «Лига Денег» и Шушариным В.А. был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении кредита (займа) в размере 30 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа), Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

ООО МК «Лига Денег» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Югория» и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования ООО «СФО Титан».

В целях взыскания задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ст. 125, 129 ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Просили взыскать с Шушарина В.А. в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 74 874,00 руб., из них: основной долг в размере 30 000 руб., проценты в размере 44 874,00 руб., взыскать с Шушарина В.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 446, 22 руб.

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещен своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, выразил согласие на вынесение по данному делу заочного решения.

Ответчик Шушарин В.А. в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещен своевременно и надлежащим образом, конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Представители третьих лиц ООО «Лига Денег», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «Югория» в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «СФО Титан» к Шушарину В.А. о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

    В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Деятельность микрофинансовых организаций урегулирована положениями Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    В соответствии со ст. 12.1. указанного Закона (в редакции на момент возникших правоотношений), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникших правоотношений), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 7 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникших правоотношений), категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

В соответствии с ч. 10 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

    В соответствии с ч. 11. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", (в редакции на момент возникших правоотношений), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014г. N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" (в редакции на момент возникших правоотношений) применяемое во II квартале 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) предоставленных на срок от 181 до 365 дней включительно на сумму займа до 30 000 рублей включительно микрофинансовыми организациями составляет 148,164% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 197,552% годовых.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Лига Денег» и Шушариным В.А. был заключен договор потребительского займа №.

Согласно п. 1, 2, 4, договора займодавец предоставляет заёмщику заем в размере 30 000 руб. сроком на 365 дней, полная стоимость займа по договору составила 195,633 % годовых или 0,53597% в день.

Согласно п. 6, 20 договора размер еженедельного платежа согласно Графику платежей № 5 по продукту «Бронзовый» составляет 1320 руб., количество еженедельных платежей – 52, всего ответчик по договору обязался выплатить 68 640 руб., в том числе 30 000 руб. основного долга и 38 640 руб. сумма процентов по договору (сумма переплаты).

Согласно п 21 Договора, после истечения срока возврата микрозайма проценты на сумму микрозайма не начисляются и не выплачиваются.

Ответчик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Лига Денег», изложенных в договоре, удостоверив согласие своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ., индивидуальных условиях договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ., графике платежей № 5 по продукту «Бронзовый».

Таким образом, в соответствии с п.п. 1, 7 ст. 807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что между ООО МКК «Лига Денег» и Шушариным В.А. заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа.

Условия заключенного договора займа соответствуют приведенным положениям законодательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ. займодавец перечислил сумму микрозайма в размере 30 000 руб. с использованием системы денежных переводов CONTACT.

Зачисление денежных средств подтверждается ответом Киви Банк (АО) – оператора Платежной системы CONTACT от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Со стороны микрокредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства.

В судебном заседании установлено, что ответчиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму 44 940 руб., в том числе в погашение основного долга 12948,57 руб., в погашение процентов – 31 991,43 руб., что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности составляет 23 700,00руб., в том числе по основному долгу 17 051,43руб., по процентам 6648,57 руб.

Согласно частей 1,2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 389 ГК РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникших правоотношений), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 13 договора Шушарин В.А., как заемщик ознакомлен с правом на запрет уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма в соответствии с п 16 Общих условий договора потребительского микрозайма, и своей волей не установил запрет на передачу права (требования) Кредитора по договору третьим лицам полностью или в части, определенной соответствующим договором Кредитора с третьими лицами, что подтверждается его подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Лига Денег» и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому право требования в отношении Шушарина В.А. в соответствии с выпиской из реестра микрозаймов к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 23 700, 00 руб., в том числе по основному долгу 17 051,43руб., по процентам 6648,57 руб. передано ООО МК «Джет Мани Микрофинанс».

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» заключен договор цессии № по которому право требования в отношении Шушарина В.А. в соответствии с реестром уступаемых прав требования к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 23 700, 00 руб., в том числе по основному долгу 17 051,43руб., по процентам 6648,57 руб. передано ООО «Югория».

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Югория» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому право требования в отношении Шушарина В.А. в соответствии с реестром должников к договору уступки прав требования (цессии) № от 15.10.2020г. в размере 74 874, 00 руб., в том числе по основному долгу 30 000 руб., по процентам 44 874 руб. передано ООО «СФО Титан».

Таким образом, ООО «СФО Титан» приобрело право требования к ответчику по взысканию задолженности по спорному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ООО «СФО Титан» мировым судьей судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Шушарина В.А. задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи от 07.07.2022г., в связи с поступившими от ответчика возражениями, в которых он не согласен с размером требований, изложенных в исковом заявлении, судебный приказ отменен.

    В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в абзаце 2 п. 1.1. Договора цессии к Цессионарию переходят права требовать исполнения Должниками денежных обязательств, возникших у Должников перед Первичным кредитором в соответствии с договорами займа, и неисполненных Должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего Договора.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составила 74 874,00руб.

Однако, как усматривается из реестра уступаемых прав требования к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность на ДД.ММ.ГГГГ. составила 23 700, 00 руб., в том числе по основному долгу 17 051,43руб., по процентам 6648,57 руб.

Из ответов ООО МКК «Лига Денег» от ДД.ММ.ГГГГ. №, ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ. №, также следует, что согласно общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МКК «Лига Денег», проценты по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. начислялись заемщику вплоть до даты планового погашения займа – ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ. проценты по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «Лига Денег» не начислялись, соответственно, сумма задолженности не увеличивалась, что отражено в прилагаемых к ответам расчетам начислений и поступивших платежей.

    Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ. (на дату уступки прав по договору цессии №) в соответствии с реестром уступаемых прав требования к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляла 23 700, 00 руб., в том числе по основному долгу 17 051,43руб., по процентам 6648,57 руб., именно эта сумма подлежит взысканию.

Доказательств того, что задолженность в размере 74 874,00руб. образовалась после заключения договора цессии истцом суду не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ООО «СФО Титан» оплачена государственная пошлина в сумме 2 446,22 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 774, 23 руб. (31,65 % от заявленной суммы 2 446,22 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 23 700,00░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 17 051 ░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ – 6648 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 774 ░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:░.░.░░░░░░░░