Решение от 21.08.2023 по делу № 33-2535/2023 от 05.07.2023

    Судья Ильина В.Т.

    Дело №2-1570/2023                                   №33-2535/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 августа 2023 года                                            город Якутск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе

председательствующего Головановой Л.И.,

судей Матвеевой М.К., Холмогорова И.К.

при секретаре Ребровой М.В.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 15 марта 2023 года по иску Седалищевой Л.П. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя истца Азаргинова Д.П., судебная коллегия

установила:

Седалищева Л.П. обратилась в суд с настоящим иском по тем основаниям, что является наследником С., который заключил с ПАО «Сбербанк России» 04 марта 2019 года кредитный договор № ..., по условиям которого банком предоставлен кредит на сумму .......... рублей под 10,80% годовых на срок 300 месяцев. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье. В этой связи С. заключил 04 марта 2019 года с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования (полис № ...) на срок с 04 марта 2019 года по 03 марта 2020 года, в последующем заключены договоры страхования 02 марта 2020 года на период с 02 марта 2020 года по 01 марта 2021 года, а также 02 марта 2021 года по 01 марта 2022 года. С. скончался _______ года в результате ********. Седалищевой Л.П. как наследнику в страховой выплате отказано, так как случай не признан страховым. С таким отказом истец не согласилась, указывая на то, что размер задолженности на дату смерти заемщика составлял 1 267 267 рублей 87 копеек, просила с учетом уточненных требований взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» невыплаченное страховое возмещение в размере 1 267 267 рублей 87 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 04 марта 2019 года, в свою пользу неустойку в размере 1 520 721 рублей 44 копеек, и далее с 06 декабря 2022 года по дату фактической выплаты страхового возмещения, расходы на оплату кредита в размере 212 710 рублей 61 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом сумы за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы на представителя в размере 50 000 рублей, расходы на оформление доверенности 3 200 рублей.

Решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 15 марта 2023 года исковые требования удовлетворены частично. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскано страховое возмещение в сумме 1 267 267 рублей 87 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 04 марта 2019 года, заключенному между С. и ПАО «Сбербанк России». С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Седалищевой Л.П.взыскана неустойка в размере 500 000 рублей, компенсация морального вреда в сумме 20 000 рублей, штраф в размере 250 000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей. В остальной части в удовлетворении иска отказано.

С решением суда не согласился ответчик, представитель ответчика, действующий по доверенности Карасов А.М., подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить обжалуемое решение в части взыскания неустойки и штрафа, принять новое решение, изменив в указанной части суммы. Полагает, что страховая выплата не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке её выплаты не может начисляться неустойка. Сумма неустойки не может превышать размер страховой премии. В связи с неверно рассчитанным размером неустойки, судом неверно рассчитан размер штрафа.

В отзыве на апелляционную жалобу представитель истца Азаргинов Д.П. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Азаргинов Д.П. с доводами апелляционной жалобы ответчика не согласился, просил оставить решение суда без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, от представителя ответчика, третьего лица в адрес суда поступили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия) (vs.jak.sudrf.ru, раздел «Судебное делопроизводство»).

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Заслушав объяснения представителя истца, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу положений статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом первой инстанции допущены.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю) возникает с наступлением страхового случая, под которым понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества.

За нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (пункт 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно пункту 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04 марта 2019 года ПАО «Сбербанк России» заключил с заемщиком С. кредитный договор № .... Заемщику банком предоставлен кредит в сумме .......... рублей под 10,80% годовых, на срок 300 месяцев. Положениями подпункта 4 пункта 9 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья.

04 марта 2019 года С. (страхователь) заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) в обеспечение кредитного договора заключен договор страхования - страховой полис № ....

Договор страхования жизни заключен на основании Правил страхования жизни №0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом №Пр-УПС/04-01-01-01-11/0007-5 от 31 января 2018 года.

Согласно пункту 3 договора страхования выгодоприобретателем до момента выдачи кредита по кредитному договору является страхователь (а в случае смерти – наследники страхователя). С момента выдачи кредита по кредитному выгодоприобретателем признается: Банк в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) - страхователь (а в случае смерти – наследники страхователя).

По условиям заключенного договора страхования страховыми случаями являются страховые риски: смерть Застрахованного лица; инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица (пункт 4).

Страховая сумма устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам). Страховая сумма изменяется в течение срока действия договора страхования согласно графику, указанному в пункте 4.5 страхового полиса (пункты 4.2 и 4.3 страхового полиса).

Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. 04 марта 2019 года по 23 час. 59 мин. 03 марта 2034 года при условии уплаты страховых взносов в размере и в сроки, указанные в страховом полисе (пункт 4.4 раздела 4 страхового полиса).

Размеры и сроки уплаты страховых взносов предусмотрены в пункте 4.5 договора страхования (график периодов страхования), согласно которому в период с 04 марта 2019 года по 03 марта 2020 года страховая сумма составляет .......... рублей, страховой взнос .......... рублей .......... копеек по тарифу 1,076%; в период с 04 марта 2020 года по 03 марта 2021 года - страховая сумма составляет .......... рублей .......... копеек, страховой взнос .......... рублей .......... копеек по тарифу 1,157%; в период с 04 марта 2021 года по 03 марта 2022 года страховая сумма составляет .......... рублей .......... копеек, страховой взнос .......... рублей .......... копеек по тарифу 1,241%, и т.д.

Из пункта 4 памятки к страховому полису № ... от 04 марта 2019 года следует, что договор носит долгосрочный характер и предусматривает обязательства страхователя по регулярной оплате страховых взносов в течение длительного периода времени. Срок действия договора страхования, порядок и сроки для оплаты страховых взносов указаны в страховом полисе.

С. оплатил страховую премию по полису № ... в размере .......... рублей .......... копейки согласно графику в страховом полисе, в подтверждение представлен банковский ордер от 04 марта 2019 года.

02 марта 2020 года С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в обеспечение кредитного договора заключили договор страхования - страховой полис № ..., сроком действия с 02 марта 2020 года по 01 марта 2021 года.

В пункте 2.1 раздела 2 страхового полиса установлено, что по настоящему договору страхования застрахованным лицом является страхователь, данные которого указаны ниже в п. 2.3 страхового полиса, при одновременном соблюдении следующих условий:

2.1.1. страхователь не является лицом, перенесшим до даты начала первого или нового периода непрерывного страхования инсульт;

2.1.2. страхователь не имел до даты начала первого или нового периода непрерывного страхования следующих заболеваний: онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардии), цирроза печени;

2.1.3. страхователь не является на дату начала первого или нового периода непрерывного страхования инвалидом 1-й, 2-й или 3-ьей группы;

2.1.4. страхователь не имеет на дату начала первого или нового периода непрерывного страхования действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Согласно примечанию к пункту 2 договора период непрерывного страхования - период времени, в течение которого в отношении застрахованного лица осуществляется непрерывное страхование путем последовательного заключения страховщиком со страхователем договоров страхования на основании Правил страхования N 0024.СЖ.01.00, Правил страхования жизни "Защищенный заемщик" или Условий страхования жизни "Защищенный заемщик". Датой начала нового периода непрерывного страхования является дата оплаты страховой премии по первому договору страхования, оформленному в отношении застрахованного лица на основании Правил страхования №0024.СЖ.01.00, Правил страхования жизни «Защищенный заемщик» или Условий страхования жизни «Защищенный заемщик». Период страхования по последовательно заключаемым договорам страхования в отношении застрахованного лица является непрерывным, если период времени между датой окончания срока действия предыдущего договора страхования и датой оплаты страховой премии по следующему за ним договору страхования, оформленным в отношении застрахованного лица, не превышает 90 (девяносто) календарных дней. В случае, если указанный период времени превышает 90 (девяносто) календарных дней, то дата оплаты страховой премии по договору страхования, оформленному в отношении застрахованного лица по истечении указанного девяностодневного периода, признается датой начала нового периода непрерывного страхования.

В соответствии с пунктом 2.2 страхового полиса страховщик не заключает на условиях, указанных в настоящем страховом полисе, договоры страхования в отношении лиц, не соответствующих условиям, указанным в пунктах 2.1.1 - 2.1.4 страхового полиса. Данное условие является существенным условием договора страхования. Если лицо, указанное в пункте 2.3 страхового полиса, не соответствует условиям, указанным в пунктах 2.1.1 - 2.1.4 страхового полиса, договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности сторонами существенных условий договора. В таком случае страховщик производит возврат поступивших денежных средств лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные Правилами страхования, после предоставления соответствующего заявления.

Согласно пункту 2.3 страхового полиса выгодоприобретателем является банк до 00 часов 00 минут даты полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору; в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становится страхователь (его наследники) с 00 часов 00 минут даты полного досрочного погашения (п. 3 страхового полиса). С. оплатил страховую премию в размере .......... рублей .......... копеек, в подтверждение представлен банковский ордер от 02 марта 2020 года.

Также 02 марта 2021 года С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в обеспечение кредитного договора заключили договор страхования - страховой полис № ..., сроком действия с 02 марта 2021 года по 01 марта 2022 года.

Согласно пунктам 9.11 и 9.11.1 Правил страхования, страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие, в том числе: умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие ******** и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

_______ года С. скончался в результате ********, представлена справка о смерти от _______ года, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от _______ года.

Наследником С. является Седалищева Л.П., представлено свидетельство о праве на наследство по закону, выданное нотариусом 23 сентября 2022 года.

09 марта 2022 года Седалищева Л.П. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для признания происшествия с застрахованным лицом С. страховым случаем и произведения страховой выплаты, письмом страховщика от 26 октября 2022 года уведомлена об отказе в произведении страховой выплаты в связи с непризнанием события страховым случаем.

Седалищева Л.П. обратилась в суд с иском, полагая незаконным отказ страховщика в страховой выплате незаконным, поскольку является наследником застрахованного лица, смерть наступила в результате ********, к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Согласно справке ПАО «Сбербанк России» задолженность С. по состоянию на 26 февраля 2022 года составляет 1 267 267 рублей 87 копеек.

Поскольку Седалищевой Л.П. было отказано в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, истец в счет погашения кредита вносила в банк платежи в период с 04 мая 2022 года по 01 марта 2023 года в сумме 212 710 рублей 61 копеек, что подтверждается приходными кассовыми ордерами ПАО «Сбербанк России».

Истцом заявлено требование о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 1 267 267 рублей 87 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, неустойки в размере 3 % за каждый день просрочки по невыплате страхового возмещения, предусмотренной статьей 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за период с 26 октября 2022 года по 05 декабря 2022 года в размере 1 520 721 рублей 44 копеек (за 40 дней просрочки), а далее с 06 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50%, судебных расходов.

Разрешая исковые требования по существу, суд первой инстанции пришел к выводам о том, что факт последовательного заключения между С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договоров страхования жизни № ... от 04 марта 2019 года, № ... от 02 марта 2020 года, № ... от 02 марта 2021 года с учетом понятия «Период непрерывного страхования» свидетельствует о том, что действие соглашения о личном страховании к моменту смерти Страхователя не прерывалось на протяжении более двух лет подряд. Происшествие с застрахованным лицом является страховым событием. По условиям договора страхования, до погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобрететелем в данном случае является банк-кредитор, в этой связи страховая выплата в размере задолженности подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России». При этом суд не нашел оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 212 710 рублей 61 копеек, внесенных в качестве платежей по кредиту, поскольку по условиям договора страхования часть страхового возмещения в виде разницы между суммой долга на день смерти заёмщика и на дату вынесения судом решения подлежит выплате наследнику после погашения кредита в полном объеме. В случае недостаточности разницы (остатка) суммы страховой выплаты, после полного погашения кредита, то истец имеет право обратиться к ответчику за возмещением убытков в виде платежей по кредиту. Судебные расходы, признанные судом подтвержденными и обоснованными, взысканы с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В указанной части судебная коллегия с выводами суда соглашается, поскольку они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права, на основании представленных сторонами доказательств, которым судом дана надлежащая оценка в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Между тем, принимая решение о взыскании неустойки в размере 500 000 рублей, суд первой инстанции не учел, что неустойка согласно положениям статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» должна исчисляться не из размера страхового возмещения, а из размера страховой премии, под которой понимается плата за страхование, которую по правилам статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан уплатить страховщику, ввиду чего судебная коллегия находит доводы ответчика в апелляционной жалобе в части изменения размера неустойки и штрафа заслуживающими внимания. Данная правовая позиция нашла свое отражение в определении Судебной коллегии по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 26 октября 2021 года № 88-9452/2021.

Из материалов дела следует, что по договору страхования № ... на период страхования с 04 марта 2019 года по 03 марта 2020 года страховая сумма составила .......... рублей, а размер страхового взноса составил .......... рублей .......... копеек, по тарифу 1,076%.

По договору страхования № ... на период страхования с 04 марта 2020 года по 03 марта 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ .......... ░░░░░░ .......... ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ .......... ░░░░░░ .......... ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 1,157%. ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № ... ░░ 02 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .......... ░░░░░░ .......... ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░ 2021 №16 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ... ░░░░░░░░ .......... ░░░░░░ .......... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ №4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 52 320 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ (19 354 ░░░░░░ 03 ░░░░░░ + 20 660 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ + 12 305 ░░░░░░ 57 ░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 15 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 160 ░░░░░░ 02 ░░░░░░ (52 320 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ + 10 000 ░░░░░░).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327, 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ 15 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 320 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░ - 31 160 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░