Решение по делу № 2-1745/2014 от 16.04.2014

Дело № 2-1745/2014г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2014 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В.,

При секретаре судебного заседания Савко Я.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Коммерческий банк "Универсальные финансы" к Новиковой Н. С., Новикову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО КБ "Универсальные финансы" обратилось в суд с иском и просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков Новиковой Н.С. и Новикова Д.А. в пользу КБ «Унифин» ЗАО сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по возврату суммы основного долга составляет <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно, составляет <данные изъяты>; сумма пени, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно, составляет <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в порядке, установленном процессуальным законодательством. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно: земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес>; индивидуальный жилой кирпичный дом с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес>. Установить начальную продажную цену, равной залоговой стоимости в размере <данные изъяты>, из которых: залоговая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>.

Свои требования мотивирует тем, что <дата> КБ «Унифин» ЗАО и Новикова Н.С. и Новиков Д.А. заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата> включительно с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых.

Банк исполнил свои обязательства, установленные пунктами 1.1., 3.1., 6.1. - 6.3. кредитного договора и предоставил кредит в сумме <данные изъяты> по заявлению заемщика путем зачисления денежных средств на текущий счёт заемщика <номер>.

В соответствии с пунктом 3.3.2. кредитного договора, уплата начисленных процентов и суммы основного долга осуществляется в соответствии со специальным графиком - приложением № 4 к кредитному договору. Подписывая кредитный договор, заемщики обязались своевременно осуществлять уплату процентов за кредит и сумму основного долга, о чем свидетельствует пункт 7.5. кредитного договора. Однако в нарушение графика погашения процентов и основного долга допустили просрочку очередного платежа, и начиная с <дата> денежные средства на счетах заемщика и созаемщика отсутствуют. Начиная с указанной даты, ответчики не производят погашения части основного долга и процентов. Банк обращался к ответчикам с требованием погашения просроченной кредитной задолженности, однако задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на сегодняшний день остается просроченной. В соответствии с п.5.1. кредитного договора, если в сроки, установленные в графике, определенном в приложении № 4 к кредитному договору, текущая задолженность заемщика и созаемщика по кредиту, включая сумму основного долга по кредиту и (или) проценты за кредит, не будет полностью погашена, в том числе за счет остатка средств, находящихся на всех счетах заемщика и созаемщика, открытых в банке, указанная задолженность в непогашенной части будет считаться просроченной. При этом банк имеет право ежедневно применять санкции в виде начисления пени в размере 0,25% от суммы предоставленного кредита за каждый день просрочки, начиная с указанной даты до даты фактического полного погашения просроченной задолженности.

На основании изложенного задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> является просроченной и по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по возврату суммы основного долга составляет <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно, составляет <данные изъяты>; сумма пени, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно, составляет <данные изъяты>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору выступает залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности, а именно: земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес>; индивидуальный жилой кирпичный дом с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес>.

Залог указанного имущества оформлен договором залога земельного участка и жилого дома от <дата> и зарегистрирован <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области за номером <номер>. Залоговая стоимость заложенного имущества, установленная соглашением сторон пунктом 2.4. Договора залога, составляет <данные изъяты>, из которых: залоговая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>.

В соответствии с пунктами 5.2., 8.2., 10.2. кредитного договора в случае, когда можно обоснованно предположить о невозможности исполнения заёмщиками своих обязательств по Кредитному договору, банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности и/или обратить взыскание на предмет залога в соответствии с условиями договора залога. Право обращения взыскания на заложенное имущество также определено в пунктах 6.1. - 6.4. договора залога.

В суд представлен расчет задолженности (л.д. 76-83).

Представитель истца ЗАО КБ "Универсальные финансы" в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 147).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ЗАО КБ "Универсальные финансы" в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики Новикова Н.С., Новиков Д.А. в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещались судом надлежаще по адресу, указанному в исковом заявлении, сведений уважительности причин не явки не представили, об отложении дела не просили, возражений относительно заявленных требований суду не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Новиковой Н.С., Новикова Д.А. в порядке заочного судопроизводства, с учетом мнения представителя истца.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что <дата> между сторонами ЗАО КБ "Универсальные финансы" с одной стороны и Новиковой Н.С., Новиковым Д.А. с другой стороны заключен кредитный договор <номер>, согласно которого кредитор предоставляет заемщику и созаемщику соответственно кредит в сумме <данные изъяты>, на срок до <дата> включительно. Проценты за кредит, устанавливаются в размере <данные изъяты>% годовых (л.д. 17-23).

В материалы дела представлен график погашения процентов и основного долга по кредитному договору (л.д. 29-31) и расчет полной стоимости кредита (л.д. 32-34).

В соответствии с п. 2.1. кредит предоставляет для потребительских целей, за исключением оплаты медицинских расходов и лечения заемщика или созаемщика, а также членов их семей.

В силу п. 3.3.2. уплата начисленных процентов и основной суммы долга осуществляется по графику, являющемуся приложением №4 к кредитному договору и неотъемлемой его частью. Первый срок уплаты процентов – <дата>. При этом уплате подлежат проценты, начисленные за период со дня, следующего за днем предоставления ссуды, до последнего календарного дня месяца выдачи ссуды включительно.

В соответствии с п.5.1. в случае, если в сроки, установленные в графике, определенном в приложении № 4 к кредитному договору, текущая задолженность заемщика и созаемщика по кредиту, включая сумму основного долга по кредиту и (или) проценты за кредит, не будет полностью погашена, в том числе за счет остатка средств, находящихся на всех счетах заемщика и созаемщика, открытых в банке, указанная задолженность в непогашенной части будет считаться просроченной. При этом банк имеет право ежедневно применять санкции в виде начисления пени в размере 0,25% от суммы предоставленного кредита за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.2. в случае нарушения заемщиком и созаемщиком сроков погашения кредитной задолженности в части оплаты начисленных процентов банк вправе потребовать досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности. В случае неисполнения заемщиком и созаемщиком в течение 10 рабочих дней требования кредитора о полном погашении всей кредитной задолженности кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с условиями договора залога.

Кредитным договором предусмотрен порядок взаимодействия сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст. 807-818 ГК РФ.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Условия по предоставлению кредита истцом выполнены, денежные средства в размере <данные изъяты> ответчице Новиковой Н.С. перечислены, что подтверждается копией банковского ордера <номер> от <дата> (л.д. 36).

В судебном заседании установлено то обстоятельство, что условия кредитного договора ответчиками надлежаще не исполнялись, до настоящего времени кредит не возвращен, задолженность не погашена.

Сумма задолженности подтверждается расчетом о задолженности, (л.д. 76-83), который составлен по условиям договора по состоянию на <дата> и признан правильным. В соответствии с расчетом, задолженность по уплате кредита составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма задолженности по возврату суммы основного долга, <данные изъяты> - сумма процентов, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно, <данные изъяты> - сумма пени, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, поскольку данный расчет основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи, внесенные ответчиками, в нем учтены.

Представленный расчет ответчиками не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиками не представлено.

Как установлено судом, истцом принимались меры для урегулирования спора, ответчикам Новикову Д.А., Новиковой Н.С. направлялось требование досрочно погасить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в срок до <дата> (л.д. 73-75).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков Новиковой Н.С., Новикова Д.А. задолженности по возврату суммы основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно в сумме <данные изъяты>, пени, начисленных за период с <дата> по <дата> включительно в сумме <данные изъяты> соответствуют условиям заключенного кредитного договора, что также не противоречит требованиям статей 811 и 395 ГК РФ и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора обеспечением кредита, предоставленного по договору, является залог индивидуального жилого кирпичного дома с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес> и земельного участка, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес>.

<дата> между ЗАО КБ "Универсальные финансы" и Новиковой Н.С. заключен договор залога земельного участка и жилого дома, согласно которого предметом залога является земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес>; индивидуальный жилой кирпичный дом с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес> (л.д. 37-50).

Согласно закладной, заключенной <дата> между ЗАО КБ "Универсальные финансы" и Новиковой Н.С. обязательством, исполнение которого обеспечивается залогом (ипотекой), является кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный в г. Москве между КБ "Унифин" ЗАО, Новиковой Н.С. и Новиковым Д.А. (л.д. 51-60).

В соответствии с п. 2.4. договора залога, залоговая стоимость имущества по соглашению сторон составляет <данные изъяты>, из которых: залоговая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>.

В материалы дела представлены выписки из ЕГРП от <дата>, из которых видно, что собственником земельного участка, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес> и индивидуального жилого кирпичного дома с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес>, является Новикова Н.С. (л.д. 143-144).

Согласно части 3 статьи 35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В соответствии ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой сумма основного долга составляет <данные изъяты>.

Наличие у Новиковой Н.С., Новикова Д.А. непогашенной задолженности по возврату суммы основного долга, в том числе по возврату суммы процентов, пени, подтверждается материалами дела.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога, поскольку нарушение залогодателем обеспеченного залогом обязательства, значительное.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 2.4. договора залога, залоговая стоимость имущества по соглашению сторон составляет <данные изъяты>, из которых: залоговая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>.

Определяя стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание оценку недвижимого имущества, указанную в договоре залога, которая определена залогодателем и залогодержателем в размере <данные изъяты>. В настоящее время указанная стоимость сторонами не оспаривается, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы по оценке недвижимого имущества сторонами в судебном заседании не заявлялось.

Таким образом, с учетом периода просрочки, а также тех обстоятельств, что сумма задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога, суд находит обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, с Новиковой Н.С. – в сумме <данные изъяты>, с Новикова Д.А. – в сумме <данные изъяты>, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Новиковой Н. С., <дата> рождения, уроженки <данные изъяты> и Новикова Д. А., <дата> рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий банк "Универсальные финансы" задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по уплате суммы основного долга в сумме <данные изъяты>, по процентам, начисленным за период с <дата> по <дата> включительно в сумме <данные изъяты>, пени, начисленные за период с <дата> по <дата> включительно в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес>; индивидуальный жилой кирпичный дом с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Новиковой Н. С..

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену: земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <номер>, адрес объекта: <адрес>, в размере <данные изъяты>; индивидуального жилого кирпичного дома с пристройками, назначение: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. <номер>, лит. Б, Б1, Б2, Б3, б, б1, г4, г5, условный номер <номер>, адрес объекта: <адрес>, в размере <данные изъяты>.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий банк "Универсальные финансы" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, в равных долях, с Новиковой Н. С. – в сумме <данные изъяты>, с Новикова Д. А. – в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Московский областной суд через Серпуховский городской суд, а сторона, не присутствовавшая при вынесении решения, вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание и приложением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а так же обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на суть вынесенного заочного решения.

Председательствующий: Е.В.Козлова

Решение суда в окончательной форме составлено 14 июля 2014 года