Решение по делу № 2-900/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-900/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ола          22 июня 2022 года

       Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Стахорской О.А.

при секретаре Кузмичевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Ола гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ» к Куликовой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ» (далее по тексту ООО «Лайм-Займ») обратилось в суд с иском к Куликовой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Лайм-Займ» и ответчиком 31.10.2018 был заключен договор займа № 1900310953, в соответствии с которым Куликовой Н.В. был предоставлен заём, однако ответчиком обязательства по договору не исполнены, в связи с чем за период с 31.10.2018 по 19.11.2021 образовалась задолженность в размере 19836,00 руб., которую просит взыскать в свою пользу, а также сумму понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 793,44 руб. и почтовые расходы в размере 70,80 руб.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Куликова Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Просила дело рассмотреть в сове отсутствие.

На основании изложенного, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ определено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31.10.2018 между ООО «Лайм-Займ» и Куликовой Н.В. заключен договор займа № 1900310953, по условиям которого ООО «Лайм-Займ» посредством перечисления на счет ответчика, передало ответчику денежные средства в сумме 6300 руб., со сроком 19 дней, то есть по 19.11.2018 с оплатой 839 % годовых.

Согласно пунктам 2 и 6 договора займа сумма займа и начисленные проценты уплачиваются 19.11.2018.

Договор займа заемщиком подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается код, полученный заемщиком от займодавца в смс-сообщении, на указанный заемщиком телефонный номер, и затем проставленный заемщиком в размещенной на сайте форме полученного кода.

В подтверждение перечисления заемщику указанной в договоре денежной суммы, истцом представлена расшифровка сообщений, а также не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, ООО «Лайм-Займ» принятые на себя обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 6300 руб. исполнило в полном объеме, договор фактически заключен сторонами 31.10.2018.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа и уплате процентов, материалы дела не содержат, ответчиком такие доказательства не представлены.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ, в части 2.1 статьи 3 которого предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции от 23.04.2018, действующей на момент заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора потребительского займа перед табличной формой договора.

Из содержащегося в материалах дела расчета задолженности по займу следует, что оплат по основному долгу ответчиком не производилось, в связи с чем по договору начислены проценты за период с 26.07.2018 по 16.06.2021 (1056 день) в размере 169593 руб. 60 коп., который в соответствии с требованиями ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности был уменьшен до суммы 14600 руб., то есть до двукратного размера суммы займа (л.д. 8).

Между тем, ч.2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 03.07.2016, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), полная стоимость микрозайма, предоставленного Куликовой Н.В. 31.10.2018 в размере 6300 руб. на срок 19 дней, составила 839,5 % годовых, что не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, подлежащее применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (631,337%).

В этой связи ограничения, установленные ч.11 ст.6 Закона о потребительском кредите, при заключении договора нарушены не были.

Вместе с тем, как видно из представленных доказательств, действие договора займа от 31.10.2018 не прекратилось.

В соответствии с пунктом 2 Договора, он действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Согласно расчету задолженности, проценты за пользование займом, подлежащие взысканию с ответчика, рассчитаны истцом за период с 31.10.2018 по 19.11.2021.

Таким образом, из обстоятельств дела следует, что действие договора займа от 30.10.2018 прекращено не было, проценты за пользование заемными денежными средствами рассчитаны по 19.11.2021, то есть действие договора продолжилось как минимум до указанной даты (свыше 1068 дней).

Учитывая приведенные положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, в их взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 01.06.2019 № 7221017, которые соответствуют требованиям вышеуказанного закона, суд полагает, что начисленные проценты за период установленной договором (19 календарных дней), являются обоснованными и подлежат удовлетворению (6300 / 365 * 19 * 839,500% = 2753,10 руб.).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 72,573 % при их среднерыночном значении 54,430 %.

Вместе с тем в установленный договором срок заемщик не возвратил сумму кредита, проценты за пользование денежными средствами не оплатил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что проценты за пользование заемными денежными средствами рассчитаны истцом исходя из процентной ставки по договору в размере 2,3 % в день. После истечения срока возврата займа за период с 20.11.2018 по 19.11.2021 при расчете истцом была также применена процентная ставка, установленная договором, для займа, срок которого не превышает 30 дней.

Между тем материалы дела не содержат каких-либо дополнительных соглашений, заключенных между истцом и ответчиком, продлевающих действие договора потребительского займа от 31.10.2018 № 1900310953 на тех же условиях, то есть устанавливающих ту же процентную ставку, но с иным сроком возврата микрозайма. На наличие таких дополнительных соглашений истец не ссылался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что по истечении срока предоставления займа, установленного договором в количестве 19 дней, то есть с 20.11.2018, необходимо исходить из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во IV квартале 2018 года, с учетом периода за который предъявлено требование о начислении таких процентов по 19.11.2021 (1068 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS - микрозаймов) в сумме до 30000 руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 72,573 % при их среднерыночном значении 54,430 %.

Соответственно, за период с 20.11.2018 по 19.11.2021 (1068 дней) в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 13378,09 руб. (из расчета 6300 рублей х 1068 дня / 365 дней х 72,573 %), что не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, и согласуется с позицией Верховного Суда РФ, приведенной в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020 (пункт 10).

Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию с Куликовой Н.В. по договору займа, составит 16131 руб. 19 коп. (2753,10 + 13378,09), что больше заявленной истцом суммы, поэтому требования в части взыскания суммы займа в размере 6300 руб. и суммы процентов в размере 12600 руб., подлежат удовлетворению, согласно заявленного требования.

Суд полагает обоснованными заявленные требования о взыскании штрафа за просрочку уплаты задолженности в сумме 621,00 руб. и комиссии за выбранный канал выдачи займа в размере 315,00 руб., что соответствует условиям договора потребительского займа от 31.10.2018, а также условиям о предоставлении потребительского займа, указанным в заявлении и принятыми ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 793,44 руб. по платежным поручениям № 8887 от 22.11.2021 и № 25970 от 26.06.2020.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из суммы удовлетворённых требований, с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлины в размере 793 руб. 44 коп.

Согласно списку почтовых отправлений истцом понесены при подаче настоящего иска почтовые расходы в сумме 70,80 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Куликовой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Куликовой Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» по договору потребительского займа № 1900310953 от 31.10.2018 задолженность за период с 31.10.2018 по 19.11.2021 по сумме основного долга в размере 6300 руб. 00 коп., сумме процентов в размере 12600 руб. 00 коп., по сумме штрафа за просрочку уплаты задолженности в размере 621 руб. 00 коп., по сумме комиссии за выбранный канал выдачи займа в размере 315 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 793 руб. 44 коп., расходы по оплате почтовых услуг в размере 70 руб. 80 коп., а всего 20700 (двадцать тысяч семьсот) руб. 24 коп..

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ольский районный суд.

Установить срок составления решения в окончательной форме - 28 июня 2022 года.

         Судья подпись         О.А. Стахорская