Решение по делу № 2-1687/2022 от 10.03.2022

К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 мая 2022 года                                  <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Хуаде А.Х.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием представителей истицы по ордерам ФИО4 и ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования, оформленный полисом 363W/046/004577/20. По условиям договора было застраховано транспортное средство LADA GRANT А, 2020 г.в., собственником которого она являлась. Выгодоприобретателем по договору являюсь она. Страховая сумма была определена в размере 1 000 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ее супруг ФИО6, допущенный на основании договора страхования к управлению транспортным средством, попал в ДТП и погиб. Ей была выплачена страховая сумма в размере 400 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «АльфаСтрахование» о выплате оставшейся суммы страхового возмещения в размере 600 000 руб. Заявление ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ

В адрес Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ею направлено обращение, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения ей было отказано.

Просит суд взыскать с ответчика в ее пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 600 000 руб., неустойку в размере 16 791,79 руб., штраф в размере 50% от суммы невыплаченного страхового возмещения в размере 358 395,90 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., всего в размере 1 075 187,70 рублей.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика указал, что с предъявленными исковыми требованиями ответчик не согласен. Просит суд в иске отказать в полном объеме.

В судебное заседание истец не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы.

Представители истицы в суд явились, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика в суд не явился, был надлежаще извещен. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав доводы представителей истицы, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования транспортного средства №W/046/004577/20 (договор КАСКО), со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства ВАЗ/Лада, идентификационный номер VIN ХТА219070М0725733, по условиям которого застрахован, в том числе риск «Несчастный случай» в пределах страховой суммы 1 000 000 рублей 00 копеек по «паушальной системе». Договор страхования заключен на условиях «Правил страхования средств наземного транспорта». Общий размер страховой премии по Договору страхования составляет 41 005 рублей 00 копеек.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, был причинен вред жизни ФИО6 Погибший ФИО6 являлся супругом ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ серии I-АЗ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни ФИО6 по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» утвержден Акт о страховом случае о выплате истице страхового возмещения в размере 400 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 400 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к страховщику с письменной претензией о доплате страхового возмещения по договору страхования в размере 600 000 руб., в чем ей письмом от ДД.ММ.ГГГГ было отказано.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации № У-21-179168/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истца о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства.

Согласно пункту 2 и пункту 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, в силу положений статей 940, 943 ГК РФ Правила страхования автотранспортных средств, Правила страхования пассажиров и водителя автотранспортных средств от несчастных случаев являются неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с пунктом 3.3 Правил страхования, страховыми случаями являются события, указанные в пунктах 3.2.1-3.2.6 Правил страхования, свершившиеся в период действия договора страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам).

Согласно пункту 3.2.6 Правил страхования, «Несчастный случай» - внезапное физическое воздействие на организм Застрахованного лица различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.п.), произошедшее в период действия договора страхования помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма, постоянной утрате трудоспособности Застрахованного лица или к его смерти при условии, что Застрахованное лицо находилось в момент возникновения такого внезапного физического воздействия в застрахованном транспортном средстве и возникшее в результате ДТП.

В соответствии с пунктом 4.5 Правил страхования, при страховании от несчастного случая страховая сумма устанавливается по соглашению сторон:

4.5.1 на условиях страхования по «паушальной системе» устанавливается общая страховая сумма на все места в транспортном средстве, с установлением лимитов возмещения Страховщика по каждому пострадавшему;

4.5.2 на условиях страхования по «системе мест», отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в транспортном средстве.

При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в транспортном средстве, предусмотренных заводом-изготовителем.

Согласно пункту 10.12.1 Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Несчастный случай» Страховщик выплачивает страховое обеспечение в следующих размерах.

В случае смерти застрахованного лица, которое застраховано по паушальной системе - в размере лимита возмещения по каждому Застрахованному лицу. При этом лимит возмещения равен:

40% от страховой суммы, если в результате страхового случая пострадало одно Застрахованное лицо;

35% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало два Застрахованных лица;

30% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало три Застрахованных лица;

в равных долях на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало четыре и более Застрахованных лиц.

Как следует из постановления, вынесенного ст. следователем следственного отдела Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП водитель транспортного средства (ФИО6) от полученных травм скончался на месте ДТП. Сведения, о причинении вреда жизни или здоровью иных пассажиров транспортного средства в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в документах, составленных уполномоченными на то сотрудниками полиции, не содержатся.

Согласно договору страхования, по риску «Несчастный случай» (паушальная система) страховая сумма составляет 1 000 000 рублей.

Таким образом, размер страховой выплаты в связи с причинением вреда жизни ФИО6 составляет 400 000 рублей (40% от 1 000 000 рублей 00 копеек).

Ответчиком выплачено ФИО1 страховое возмещение в размере 400 000 рублей, что она не отрицает.

Таким образом, ответчик исполнил обязательство по договору страхования в надлежащем размере, в связи с чем требование истицы о взыскании доплаты страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Поскольку в судебном заседании нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика не установлено, суд приходит к выводу, что отсутствуют также основания для удовлетворения производных требований истца, предъявленных к ответчику и заявленных ею в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», о взыскании с ответчика в ее пользу неустойки по ст. 395 ГК РФ, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий      подпись         А.Х. Хуаде

Уникальный идентификатор дела 01RS0№-70

Подлинник находится в материалах дела № в Майкопском городском суде РА