Решение по делу № 2-33/2019 от 30.11.2018

Решение вступило в законную силу: 04.03.2019 года.

дело № 2-33/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Казанской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шишкиной Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Шишкиной Е.А о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что 22.04.2013 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № Х с лимитом задолженности 95000 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссия, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих условий расторг договор 28.10.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п. 7,4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчиком задолженность не оплачена. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет 123438,27 рублей, из которых: сумма основного долга 106648,48 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 14455,98 рубля – просроченные проценты, 2333,81 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит суд взыскать с Шишкиной Е.А. свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.09.2017 по 28.10.2017 в общей сумме 123438,27 рублей.

В судебное заседание представитель истца - АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Шишкина Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась по месту жительства (регистрации), что объективно подтверждается сведениями отделения адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции УМВД России по ЕАО, а также по адресу, указанному в заявлении-анкете в качестве места фактического жительства, судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения, телеграммы не вручены по причине не проживания адресата по месту регистрации, по месту фактического жительства дверь закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, по смыслу изложенных разъяснений отправленные судом и поступившие в адрес ответчика Шишкиной Е.А. судебные извещения считаются доставленными адресату.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика Шишкиной Е.А..

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 22.04.2013 между АО «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество, наименование Банка изменено в соответствии с Решением б/н от 16.01.2015) и ответчиком Шишкиной Е.А., на основании заявления последней от 14.03.2013, которое следует рассматривать как предложение-оферту банку о заключении универсального договора, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах банка, заключен договор кредитной карты № Х. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в частности, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (условия из заявления-анкеты).

В соответствии с п. 1 Условий КБО, договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующе заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрен беспроцентный период пользования кредитом до 55 дней, процентная ставка составляет 36,9 % годовых по операциям покупок, 39,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности мин. 600 руб..

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Подписывая заявление-анкету, Шишкина Е.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается Клиенту неактивированной и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10). За осуществлением операций с использованием кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Вознаграждение взимается в валюте кредит (п. 4.4). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке (п. 5.3). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7), сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12).

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредитной карты Шишкиной Е.А. банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по номеру договора 0039580535 за период с 14.03.2013 по 18.10.2018, расчетом задолженности по договору кредитной линии № Х, а также направляемыми банком Шишкиной Е.А. ежемесячными счет-выписками, с указанием в них минимального платежа на оплату, даты оплаты минимального платежа и сведениями о расходах по кредитной карте.

При этом ответчик Шишкина Е.А. недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитной картой, прекратив вносить денежные средства на карту – сумму минимального платежа в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, что подтверждается материалами дела, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 123 438 рублей 27 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 106 648 рублей 48 копеек, задолженность по процентам – 14 455 рублей 98 копеек.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с тарифным планом штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб..

Из выписки по договору № Х, счетов-выписок следует о начислении Шишкиной Е.А. штрафных санкций за неуплаченный минимальный платеж – 2 333 рубля 81 коп..

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком Шишкиной Е.А. своих обязательств по договору кредитной карты № Х от 22.04.2013, банком 03.11.2017 направлен в адрес ответчика заключительный счет от 28.10.2017, в котором заемщик был уведомлен о расторжении договора и необходимости погасить задолженность в общей сумме 123438, 27 рублей.

В срок, установленный п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Шишкина Е.А. заключительный счет не оплатила.

Проверив расчет суммы задолженности по договору кредитной карты, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и сроков возврата кредита и процентов.

Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком Шишкиной Е.А. обязательств, предусмотренных договором кредитной карты № Х от 22.04.2013, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями кредитного договора дают истцу право требовать взыскания с ответчика возврата кредита (основного долга), начисленных процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, и с Шишкиной Е.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № Х от 22.04.2013 в сумме 123 438 рублей 27 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что согласно платежным поручениям № 89 от 30.10.2017, № 438 от 17.07.2018 при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 668 руб. 77 коп., следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 88, 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шишкиной Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Шишкиной Е.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0039580535 от 22.04.2013 в сумме 123 438 рублей 27 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 668 рублей 77 копеек, а всего взыскать 127 107 рублей 04 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Будченко