Решение от 09.10.2020 по делу № 2-357/2020 от 14.07.2020

Дело № 2-357/2020 года принято в окончательной форме 14 октября 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего федерального судьи Ежелого В.Л.,

при секретаре Громовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове 9 октября 2020 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лаврентьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

    РџРђРћ «Совкомбанк» обратилось РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє Лаврентьеву Рђ.Рђ. Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„–1766231090 РѕС‚ 14.06.2018 РіРѕРґР° РІ размере 1099451 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., РёР· РЅРёС…: 994019 СЂСѓР±. 57 РєРѕРї. - СЃСѓРјРјР° РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга; 52173 СЂСѓР±. 90 РєРѕРї. – просроченные проценты; 1006 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї. – проценты РїРѕ просроченной СЃСЃСѓРґРµ, Р° также неустойки РїРѕ СЃСЃСѓРґРЅРѕРјСѓ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РІ размере 50929 СЂСѓР±. 04 РєРѕРї. Рё РїРѕ просроченной СЃСЃСѓРґРµ РІ размере 1173 СЂСѓР±. 49 РєРѕРї., иные РєРѕРјРёСЃСЃРёРё РІ размере 149 СЂСѓР±.; расходов РїРѕ уплате государственной пошлины РІ размере 19697 СЂСѓР±. 26 РєРѕРї. Рё обращении взыскания РЅР° заложенное имущество-автомашину HYUNDAI Solaris, VIN в„–, РіРѕРґ выпуска 2017, цвет светло-коричневый, ссылаясь РЅР° то, что 14.06.2018 РіРѕРґР° РІ соответствии СЃ кредитным РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј в„–1766231090 Лаврентьеву Рђ.Рђ. был предоставлен кредит РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 1160754 СЂСѓР±. 78 РєРѕРї. РЅР° 84 месяца РїРѕРґ 18,5% годовых. РџРѕ условиям кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита Рё уплачивать проценты Р·Р° пользование кредитом ежемесячно РІ СЃСЂРѕРє РЅРµ позднее 14 числа каждого месяца. Р’ обеспечение исполнения обязательств РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ ответчик передал РІ залог истцу транспортное средство автомашину HYUNDAI Solaris, VIN в„–, РіРѕРґ выпуска 2017, цвет светло-коричневый СЃ залоговой стоимостью 792000 рублей. Ответчиком обязательства РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ надлежащим образом РЅРµ выполняются, РІ результате чего образовалась задолженность РІ СЃСѓРјРјРµ 1099451 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., которую истец РїСЂРѕСЃРёР» взыскать СЃ Лаврентьева Рђ.Рђ. Рё обратить взыскание РЅР° заложенное имущество.

    Р˜СЃС‚ец-РџРђРћ «Совкомбанк» заявленные требования поддержал, Рѕ чем представил письменное заявление СЃ ходатайством Рѕ рассмотрении дела без участия представителя, которое удовлетворено СЃСѓРґРѕРј РЅР° основании С‡.5 СЃС‚.167 ГПК Р Р¤.

Ответчик Лаврентьев А.А. иск признал частично и просил уменьшить сумму задолженности с учетом выплаченных денежных средств с 14.07.2020 года, также просил о снижении неустойки, ссылаясь на тяжелое финансовое положение, связанное с потерей работы во время пандемии, о чем представил письменное заявление с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, которое удовлетворено судом на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ и дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

В п.16 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

    14.06.2018 РіРѕРґР° между Лаврентьевым Рђ.Рђ. Рё РџРђРћ «Совкомбанк» был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„–1766231090, РїРѕ условиям которого кредитор предоставил заемщику займ РІ СЃСѓРјРјРµ 1160754 СЂСѓР±. 78 РєРѕРї. РїРѕРґ 18,5 % РЅР° СЃСЂРѕРє 84 мес. (Р».Рґ.45-46).

    РџРѕ Условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° Заемщик обязан вернуть кредитору полученный займ РІ полном объеме Рё уплатить кредитору проценты Р·Р° пользование займом РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ Рё СЃСЂРѕРєРё РІ соответствии СЃ графиком платежей. Заемщик обязан заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂ залога транспортного средства, как СЃРїРѕСЃРѕР± обеспечения обязательства РїРѕ настоящему РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РІ СЃСЂРѕРє. Р’ случае неисполнения заемщиком обязательств РїРѕ возврату кредитору займа, заемщик РїРѕРјРёРјРѕ займа Рё начисленных РЅР° него процентов, уплачивает кредитору неустойку РІ размере 20 % годовых Р·Р° каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Заемщик ознакомлен Рё согласен СЃ общими условиями РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° займа, действующими РЅР° момент заключения настоящего РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° Рё размещенными кредитором РІ местах оказания услуг, РІ том числе РІ информационно-телекоммуникационной сети Интернет РЅР° сайте www.sovcombank.ru. РќР° период участия заемщика РІ программе добровольной финансовой Рё страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку РїРѕ кредиту РґРѕ 16,9% годовых.

    РџРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ залога транспортного средства в„–1766231090 РѕС‚ 14.06.2018 РіРѕРґР° Лаврентьев Рђ.Рђ. РІ обеспечение полного Рё надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших РёР· кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РѕС‚ 14.06.2018 РіРѕРґР° передает РџРђРћ «Совкомбанк» транспортное средство HYUNDAI Solaris, VIN в„–, РіРѕРґ выпуска 2017, цвет светло-коричневый. Стоимость транспортного средства РїРѕ соглашению сторон составляет 792000 СЂСѓР±.

    Р˜Р· расчета задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„–1766231090РѕС‚ 14.06.2018 РіРѕРґР° (Р».Рґ.17-21) усматривается, что РїРѕ состоянию РЅР° 7 июля 2020 РіРѕРґР° задолженность РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ составила 1099451 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., РёР· РЅРёС…: 994019 СЂСѓР±. 57 РєРѕРї. - РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕР№ долг, 52173 СЂСѓР±. 90 РєРѕРї.- начисленные проценты, 1006 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї. – проценты РЅР° просроченную СЃСЃСѓРґСѓ, 50929 СЂСѓР±. 04 РєРѕРї. – неустойка РЅР° остаток РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга, 1173 СЂСѓР±. 49 РєРѕРї. – неустойка РЅР° просроченную СЃСЃСѓРґСѓ, иные РєРѕРјРёСЃСЃРёРё – 149 СЂСѓР±.

    РЈРєР°Р·Р°РЅРЅС‹Р№ расчет произведен РІ соответствии СЃ условиями кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°.

По делу установлено, что ответчиком Лаврентьевым А.А. были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неуплате в установленный договором срок части займа, процентов за пользование займом и неустойки. Вместе с тем, судом учитывается частичное погашение ответчиком задолженности по договору займа от 14.06.2018 года в размере 6000 руб., поэтому исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по договору по основному долгу и процентов подлежат на основании ст.450, п.1 ст.810 ГК РФ частичному удовлетворению за вычетом суммы уплаченной ответчиком, а именно в размере 1041200 руб. 22 коп. ((994019,57 руб. (основной долг) +52173,90 руб. (проценты) + 1006,75 руб. (проценты по просроченной ссуде))-6000 руб. (оплаченная задолженность))

Разрешая требования истца о взыскании неустоек и иных комиссий суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки и иных комиссий в связи с тяжелым финансовым состоянием, вызванным применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории РФ в связи с коронавирусом и объявлением нерабочих дней с сохранением зарплаты и в последствии потерей работы.

С учетом изложенного, суд, принимая во внимание, что заявленный размер неустоек и комиссий в размере 52251 руб. 53 коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая срок образования задолженности, тяжелое материальное положение ответчика, вызванные потерей работы в связи с санитарно-эпидемиологическим положением в стране приходит к выводу о снижении неустоек и комиссии до 5 000 руб. в соответствии со ст.333 ГК РФ, с учетом обстоятельств дела.

    Рџ.1 СЃС‚.304 ГК Р Р¤ предусмотрено, что РІ силу залога кредитор РїРѕ обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право РІ случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение РёР· стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед РґСЂСѓРіРёРјРё кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Р˜Р· приведенной выше РЅРѕСЂРјС‹ закона следует, что залогодержатель имеет преимущество РЅР° предмет залога перед РґСЂСѓРіРёРјРё лицами, претендующими РЅР° это же имущество РІ определенных целях.

Таким образом, существо залога состоит лишь в предоставлении залогодержателю преимущественного перед другими кредиторами права получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Р’ силу Рї.1 СЃС‚.350.1 ГК Р Р¤ РІ случае, если взыскание РЅР° заложенное имущество обращается РІРѕ внесудебном РїРѕСЂСЏРґРєРµ, его реализация осуществляется посредством продажи СЃ торгов, проводимых РІ соответствии СЃ правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем Рё залогодержателем.

По делу установлено, что заемщик не исполняет предусмотренные кредитным договором обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Истцом в адрес заемщика направлялись письменные претензии о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов и суммы пеней. Однако действий по досрочному погашению кредитной задолженности ответчиком не предпринято.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, определив его начальную продажную цену в размере его залоговой стоимости, указанной в договоре залога- 792000 рублей.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд исходит из предписаний ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» на сумму 1052200 руб. 22 коп., поэтому размер возмещения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 13461 руб. (13200 руб.+0,5%х52200,22).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

    Р˜СЃРє публичного акционерного общества «Совкомбанк» Рє Лаврентьеву Рђ.Рђ. удовлетворить частично.

    Р’зыскать СЃ Лаврентьева Рђ.Рђ. РІ пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„–1766231090 РѕС‚ 14.06.2018 РіРѕРґР° РІ размере 1052200 (РѕРґРёРЅ миллион пятьдесят РґРІРµ тысячи двести) СЂСѓР±. 22 РєРѕРї., Р° также судебные расходы, связанные СЃ оплатой государственной пошлины РІ размере 13461 (тринадцать тысяч четыреста шестьдесят РѕРґРёРЅ) СЂСѓР±.

    РћР±СЂР°С‚ить взыскание РЅР° предмет залога-автомашину марки HYUNDAI Solaris, VIN в„–, РіРѕРґ выпуска 2017, цвет светло-коричневый.

Определить способ реализации автомашины - путем продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Установить начальную продажную стоимость автомашины-792000 (семьсот девяносто две тысячи) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Осташковский межрайонный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме-14 октября 2020 года.

Федеральный судья : В.Л. Ежелый.