Решение по делу № 2-925/2019 от 28.01.2019

***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2019 г.                                                                                  г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хрусталевой Т.Б., при секретаре Тур У.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению Пестовой Е.В. к ПАО КБ «Восточный» об обязании привести в соответствии график платежей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Пестова Е.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», ЗАО «МАКС» о признании недействительным условие кредитного договора №*** от *** о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования, взыскании страховой премии в размере 16032 руб., неустойки в размере 30300,48 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 203,40 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа.

В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования, предъявив требования к ЗАО «МАКС», просит суд взыскать сумму платы за присоединение к Программе страхования в размере 3 340 руб. за период с *** по ***; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя, заявленного в соответствии с указанием Банка России от ***. № *** «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в размере 2 678,35 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 85,66 руб., компенсацию причиненного морального вреда в сумме 20000 руб., обязать ответчика привести график платежей к Договору № *** от *** в соответствие с условием п. 6 в виде платежа по кредиту в размере 2 472 руб. в месяц с *** на весь срок действия договора, обязать исключить истца из списка лиц присоединившихся к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», введенной в соответствии с Договором страхования от несчастных случаев и болезней *** от ***, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС», взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Определением от *** исковые требования Пестовой Е.В. к Закрытому акционерному обществу «МАКС» о обязании привести график платежей в соответствие с условиями договора выделены в отдельное производство.

Исковые требования к ЗАО «МАКС» в остальной части рассмотрены судом, *** вынесено решение о частичном удовлетворении исковых требований.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил суд обязать ПАО КБ «Восточный» привести график платежей к договору №*** от *** в соответствии с условиями п. 6 в виде платежа по кредиту в размере 2472 руб. в месяц с *** на весь срок действия договора.

Определением от *** ПАО КБ «Восточный» от участия в деле в качестве третьего лица освобождено, ЗАО «МАКС» от участия в деле в качестве ответчика освобождено, привлечено третьим лицом без самостоятельных требований относительно предмета спора.

В обосновании исковых требований указано, что *** между Банком ПАО КБ «Восточный» и Пестовой Е.В., был заключен кредитный договор №*** согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит на приобретение бытовой техники панель керамическая, духовой шкаф на сумму 59339 руб. с выплатой процентов в размере 10,20 % в год на срок 24 месяца. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. При подписании кредитного договора № *** от *** истцом также подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», введенной в соответствии с договором страхования от несчастных случаев и болезней *** от ***, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» (страховщик) с платой за подключение к программе 1,25% в месяц от страховой суммы (53405,00) и 0,18% от страховой суммы. Согласно графику платежей к договору №*** от *** указанные выплаты в размере 668 руб. в месяц включены в сумму к погашению кредита. Итоговая сумма этой выплаты составляет: 16032 руб. *** и *** истец направила обращения с требованием вернуть денежную сумму, составляющую оплату за присоединение к Программе страхования в соответствии с вышеуказанным договором страхования, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» в размере 16032 руб. Письмом от *** исх. 16670589 ответчик ПАО КБ «Восточный» сообщил истцу об отсутствии оснований для возврата требуемой истцом суммы, а также проинформировал, что в соответствии с Условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, не верно ссылаясь на ст.781 и ст. 958 ГК РФ и не учитывая положения ст.***-У от *** «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». ЗАО «МАКС» на заявление не отреагировало и оставило данное заявление без внимания. В отношении остатка суммы платы за присоединение к Программе страхования в размере 16 032 руб. - 3 340 руб. = 12 692 руб. должен быть произведен перерасчет суммы подлежащей уплате по кредитному договору №*** от ***, в соответствии с пунктом 6 Договора в размере 2 472 руб. в месяц на весь срок кредита.

Истец Пестова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще.

Представитель истца Пестов К.О. в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседании не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, из представленных возражений следует, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита. Истец был полностью ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора. Заемщик согласился на присоединение к программе страхования. По волеизъявлению истца между сторонами фактически заключен возмездный договор организации страхования клиента на оказание Банком дополнительной платной услуги по страхованию заемщика в страховой компания ЗАО «МАКС». Сумма страховой премии за страхование в отношении истца составляет 668 руб. за каждый год страхования. Сумма, превышающая сумму страховой премии, уплачена в качестве платы за услуги банка. Пестова Е.В. не освобождается от обязанности оплатить банку уже оказанные услуги, установленные договором. Требования о взыскании неустойки необоснованны. Доказательств причинения истцу морального вреда банком не представлено.

Представитель третьего лица ЗАО МАКС в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 818 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.

Статья 6.1. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования настоящего Федерального закона в том числе в части предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

        Судом установлено, что *** между ПАО «Восточный» и Пестовой Е.В. заключен кредитный договор №***, по условиям которого Пестовой Е.В. выдан кредит в сумме 53405 руб., сроком до ***, под 10,20 % годовых, дата внесения ежемесячного платежа 17 число каждого месяца, размере ежемесячного платежа 2472 руб.

При оформлении указанного кредитного договора Пестова Е.В. подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный», сроком страхования на 24 месяца, в соответствии с которым Пестова Е.В. согласилась быть застрахованной в ЗАО «МАКС». Плата за подключение к программе страхования – 1,25 % в месяц от суммы кредита или от использованного лимита кредитования.

Согласно п. 6 договора размер ежемесячного взноса – 2472 руб., состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 17 число каждого месяца.

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» Пестова Е.В. обязуется производить банку оплату за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям Программы страхование, сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а так же консультирование и документальное сопровождения при урегулировании страховых случаев) в размере 1,25 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 668 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,18 % от страховой суммы или 96,13 руб. за каждый год страхования.

Кроме того, Пестовой Е.В. дано согласие на смс-информирование по открытому ей счету *** и внесение платы в размере 59 руб. ежемесячно в течение срока действия договора кредитования, что подтверждается согласием от ***.

График платежей предусматривает ежемесячный платеж в размере 3198 руб., который состоит из суммы платежа по кредиту в размере 2471 руб., платы за дополнительные услуги 59 руб., плата за присоединение к Программе страхования 668 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Иркутска от *** исковые требования Пестовой Е.В. удовлетворены частично: взысканы с ЗАО «МАКС» в пользу Пестовой Е.В. сумма платы за присоединение к программе страхования в размере 3340 руб. за период с *** по ***, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** в сумме 85,66 руб., в счет компенсации морального вреда 1000 руб., штраф в размере 2212,83 руб.

В удовлетворении исковых требований Пестовой Е.В. к Закрытому акционерному обществу «МАКС» о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 2678,35 руб., в счет компенсации морального вреда в сумме 19000 руб., обязании исключить из списка застрахованных лиц, отказано.

Указанным решение установлено, что отказ Пестовой Е.В. от договора добровольного страхования совершен в течение установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У в редакции № 3, действующей с 01.01.2018 четырнадцатидневного срока, соответственно, клиент вправе требовать возврата уплаченной стоимости за дополнительную услугу по подключению к программе страхования.

Решение вступило в законную силу, в связи с чем указанные в решении суда обстоятельства в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ имеют для суда преюдициальное значение, при рассмотрении данного спора доказыванию вновь не подлежат.

Учитывая отказ Пестовой Е.В. от дополнительной услуги в виде присоединения к Программе страхования в установленный законом срок, суд приходит к выводу, что у истца отсутствует обязанность по внесению платежей в размере 668 руб. ежемесячно ПАО КБ «Восточный».

В своих требованиях истец просит привести в соответствии график платежей с ***, в данной части суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, стороной истца не оспорена обязанность по внесению оплаты за дополнительную услугу за смс-информирование по открытому ей счету *** в размере 59 руб., недействительным пункт кредитования, предусматривающий данную плату, не признан, в связи с чем суд приходит к выводу, что данная плата из графика платежей исключению не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Пестовой Е.В. подлежат частичному удовлетворению, а именно обязании ПАО КБ «Восточный» привести график платежей к договору №*** от *** в соответствии с условиями п. 6 в виде платежа по кредиту в размере 2531 руб. (2472+59) в месяц с *** на весь срок действия договора.

Доводы, изложенные в возражениях ПАО «Восточный» не принимаются судом во внимание, поскольку сводятся к оспариванию позиции истца в отношении требований, которые были рассмотрены при вынесении решения суда от ***.

    В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

    Истец в силу ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, исходя из того, что исковые требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу, что с ответчика в доход бюджета муниципального образования «г. Иркутск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ №*** ░░ *** ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2531 ░░░. ░ ░░░░░ ░ *** ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2472 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░. ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░░