Решение по делу № 2-2080/2015 от 17.07.2015

№2-2080/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2015 года             г. Орел

Советский районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Самойловой Ю.С.,

при секретаре Сергеевой И.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Трубачева Г.Ф. к Публичному акционерному обществу Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

     Трубачев Г.Ф. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

В обоснование указал, что между Трубачевым Г.Ф. и ОАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № №*** от ДД.ММ.ГГ года на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГ года (на <данные изъяты> месяцев) с условием оплаты процентов в размере <данные изъяты> %. В разработанном банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом потребительские права. Предоставление кредита банком осуществляется только при страховании жизни и здоровья заемщика в ЗАО «<данные изъяты>». Также указывает, что действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права, как потребителя.

Просит суд признать недействительными условия кредитного договора № №*** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев между Трубачевым Г.Ф. и ЗАО «Восточный экспресс банк». Взыскать комиссию за подключение к Программе страхования в сумме <данные изъяты> рублей. Взыскать неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки (расчет), а именно в размере <данные изъяты> рублей, взыскать моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от присужденных сумм – <данные изъяты> рублей, кроме того, взыскать сумму уплаченных комиссий.

В судебном заседании истец Трубачев Г.Ф. исковые требования уточнил, просит суд взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя».

В судебное заседание представитель ответчика Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду сообщено не было.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 422 ГК РФ определяет, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст. 310 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской дельности», Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», Положением о порядке предоставления(размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденными центральным Банком РФ 31.08.1998 года № 54-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 9.09.1998 года № 1619), Положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Судом установлено, что между Трубачевым Г.Ф. и ОАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № №*** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГ (на <данные изъяты> месяцев) с условием оплаты процентов в размере <данные изъяты> %.

Как следует из бланка заключенного договора, предусмотрена плата за присоединение к страховой программе ЗАО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты>% от суммы кредита.

Как видно из указанного бланка, альтернативный вариант получения кредита – без подключения к услуге страхования, либо подключения к иной страховой компании, заемщику при подписании договора не предлагался.

Разработанные банком условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2330-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан(глава 42,48 Гражданского кодекса РФ).

Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение рассматриваемого договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования (п. 3 ст. 927, ст. 935 ГК РФ).

Поскольку кредитный договор, заключен Трубачевым Г.Ф. с ответчиком исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Принцип свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ) не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Таким образом, квалифицируя действия ответчика по установлению обязанности подключения заемщика к услуге страхования, как злоупотребление правом, на основании п. 1 ст. 10 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что со стороны банка имеет место неосновательное обогащение, сумма которого составила <данные изъяты> рублей, излишне уплаченных Трубачевым Г.Ф.

В силу ст.15 Федерального Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации моральный вред.

Как установлено в судебном заседании, в результате виновных действий ответчика, выразившихся в заключении договора займа на незаконных для заемщика условиях, были нарушены права потребителя (истца) установленные Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

В связи с чем требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. Размер заявленной компенсации, суд полагает необоснованно завышенным и с учетом конкретных обстоятельств, подлежащих удовлетворению в сумме 2 000 рублей.

Согласно ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца в отношении ответчика удовлетворены судом в размере <данные изъяты> рублей, штраф подлежит взысканию в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 103, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход муниципального образования «Город Орел» госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Трубачева Г.Ф. к Публичному акционерному обществу Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» в пользу Трубачева Г.Ф. излишне выплаченные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» в доход муниципального образования «Город Орел» государственную пошлину в размере 2036 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда.

Судья Самойлова Ю.С.