Решение от 10.06.2021 по делу № 2-601/2021 от 12.04.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

по делу №

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Киришский городской федеральный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Гороховой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк «Вологжанин» к Калюжному В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк «Вологжанин» обратилось в суд с иском к Калюжному В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» (цедент) и АО «Банк «Вологжанин» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно условий которого цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату подписаний реестра общего размера требований, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустойки (пеней), другие права, предусмотренными кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиком по кредитным договорам. На основании указанного договора уступки по реестру общего размера требований, передаваемых АО «Заубер Банк», АО «Банк «Вологжанин» были переданы права требований к Калюжному В.П. по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк «Заубер Банк» и Калюжным В.П. был заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения №. В соответствии с п. 1 кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 964 000 рублей, срок возврата суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного договора), процент годовых по договору составляет 21% годовых (п. 4 кредитного договора). Согласно п. 6 кредитного договора погашение обязательств по возврату суммы кредита производится в соответствии с графиком платежей. Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение у ООО «Фрегат» транспортного средства по цене 936 000 рублей, а также в целях оплаты за пакет услуг «Автомобилист» в сумме 28 000 рублей. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 936 000 рублей, в счет оплаты стоимости автомобиля, 28 000 рублей за оказание услуги по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Общими условиями предоставления АО «Заубер Банк» потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения, утвержденных Правлением АО «Заубер Банк» (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ) начальная продажная цена предмета залога при обращении на него реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; в третий год 65% от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 45% процентов от залоговой стоимости предмета залога. Согласно п. 24 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога на дату заключения договора составляет 868 800 рублей. На дату обращения в суд с заявлением о взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество срок кредитования составляет 2 года. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 868 000 рублей*75%=651 600 рублей. В настоящее время задолженность по кредиту не погашена. С учетом задолженности по кредиту, по процентам, неустойки, а также фактически уплаченной суммы, общая сумма задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Банк «Вологжанин» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 975 142 рубля 16 копеек, в том числе, 907 652 рубля 19 копеек – задолженность по кредиту; 62 792 рубля 23 копеек – задолженность по процентам 4 697 рублей 71 копейка – неустойка. Просит взыскать с Калюжного В.П. в пользу АО «Банк «Вологжанин» задолженность по договору представления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме составляет 975 142 рубля 16 копеек, в том числе, 907 652 рубля 19 копеек – задолженность по кредиту; 62 792 рубля 23 копеек – задолженность по процентам 4 697 рублей 71 копейка – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 951 рубля 00 копеек; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 651 600 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно уведомил суд о том, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 82)

Ответчик Калюжный В.П. в судебное заседание не явился.

Судом принимались меры к его извещению путем направления судебного извещения по адресу регистрации (л.д.73), согласно адресной справки (л.д.74, 84). Почтовые конверты с судебными извещениями на судебные заседания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ возвращены по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик, не получающий почтовые отправления по адресу регистрации, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что сведения о дате и времени рассмотрения дела размещены на сайте Киришского городского суда <адрес> и являются общедоступными, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ответчиком Калюжным В.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 964 000 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21,0% годовых под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д.28-31).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Договора кредит предоставляется в сумме 936 000 рублей на приобретение транспортного средства, указанного п.22 Индивидуальных условий у ООО «Фрегат» (л.д.29); в сумме 28 000 рублей – на оплату за пакет услуг «Автомобилист» (договор: А4805 на срок 12 месяцев).

    Банк обязательство, предусмотренное кредитным договором, исполнил (л.д. 33).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий подписывая договор, заемщик выражает свое согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав требований по договору третьему лицу без согласия Заёмщика

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и АО «Банк «Вологжанин» заключен договор уступки прав требования № в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к АО «Банк «Вологжанин» (л.д.8-11).

В соответствии с представленными истцом сведениями ответчик, нарушив условия кредитования и требования ст. 810 ГК РФ, не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, и, соответственно, право требования взыскания суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами. Ответчик в судебном заседании данного факта не оспаривал.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 46, 53-54), ответчик прекратил погашение кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 975 142 рубля 16 копеек, в том числе, 907 652 рубля 19 копеек – задолженность по кредиту; 62 792 рубля 23 копеек – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (штрафа пени) или порядок их определения – пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.1.2 общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, уведомив при этом заемщика способом, в том числе, в случае нарушения заемщиком установленным Договором сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, согласно настоящему договору.

Банк исчислил неустойку на остаток основного долга, которая составила 4 697 рублей 71 копейка.

Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, а потому признается правильным (л.д.46, 53-54).

Со стороны истца в адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставленные ответчиком без ответа (л.д.55, 56).

При имеющихся обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности в сумме 975 142 рублей 16 копеек, в том числе, 907 652 рублей 19 копеек – задолженности по кредиту; 62 792 рублей 23 копеек – задолженности по процентам 4 697 рублей 71 копейки – неустойки, подлежащим удовлетворению в названной сумме.

Обсуждая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, суд приходит к следующему.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

     Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора Заемщик обязуется предоставить кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства в порядке и на условиях, изложенных в пунктах 21-26 Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 21-22 Индивидуальных условий договора обеспечением выступает залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно п. 24 Индивидуальных условий договора залоговая стоимость предмета залога составляет 868 800 рублей

Согласно п. 7.3.3.5 общих условий договора, банк вправе в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и договором, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 7.4.5 Общими условиями предоставления АО «Заубер Банк» потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения начальная продажная цена предмета залога при обращении на него реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; в третий год 65% от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 45% процентов от залоговой стоимости предмета залога

В данном конкретном случае с учетом промежутка времени с момента заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) при определении начальной продажной стоимости заложенного автомобиля учитывается процент снижения, составляющий 75%, начальная продажная стоимость его составляет 651 600 рублей (868 800 рублей х 75%0

На основании изложенного и в соответствии с вышеприведенными нормами закона исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 951 рубль 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 975 142 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 18 951 ░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 994 093 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ) ░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, VIN: №, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 651 600 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: