Решение по делу № 2-348/2019 от 20.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2019 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи: ГУРКИНА С.Н.,

при секретаре: Овсепян А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-348/19 по иску Попов В.Н. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Попов В.Н. обратился в суд с требованиями к ответчику ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование своих требований указал, что 03 апреля 2017 года между ним и Банком заключен кредитный договор № 625/0000-0496301 на срок 60 месяцев. 04 апреля 2018 года истец обратился в Пушкинское отделение Банка ВТБ (ПАО) с целью полного досрочного погашения кредита по договору №625/0000-0496301 от 03.04.2017 путем рефинансирования в другом банке ПАО «Московский кредитный банк», о чем сообщил сотруднику Банка. После чего сотрудник Банка распечатал реквизиты и сообщил сумму, которая составляла 672700 рублей. При этом на вопрос истца о том, требуется ли писать заявление о досрочном погашении кредита или заполнять какие-либо документы сотрудник ответил отказом, а также пояснил, что достаточно перевести указанную сумму на кредитный счет, которую он назвал, и кредит «закроется». В тот же день истец перевел необходимую сумму на соответствующий счет Банка ВТБ. Однако позже ему стало известно, что указанной выше суммы не достаточно для полного погашения кредита и остаток по кредиту составил 206,07 рублей, из-за чего кредит не был погашен, и ему продолжают начислять проценты по кредиту. Между тем, по состоянию на 06 марта 2018 года полная задолженность перед Банком составляла 681873,82 рублей, что практически соответствует Графику погашения кредита и уплаты процентов. Так, по состоянию на 03 апреля 2018 года сумма очередного платежа составляла 9616,10 рублей. При таких обстоятельствах сумма, необходимая для полного погашения кредитных обязательства перед Банком должна была составить 672257,72 рублей (остаток по Графику от 03 апреля 2017 года – 672193,34 рублей, по выданным впоследствии графикам – 672258,74 рублей), т.е. суммы 672700 рублей, более чем достаточно для полного досрочного погашения кредита. Истец не допускал просрочек по кредиту, в связи с чем сумма в размере 672995,47 рублей не обоснована. Таким образом, считает, что он был введен в заблуждение некомпетентным сотрудником Банка, в результате его право было нарушено. На основании изложенного, просил признать кредитный договор исполненным, взыскать с ответчика денежные средства в размере 270408,27 рублей, из которых 72636,09 рублей – излишние проценты; 72636,09 – неустойку; 10000 рублей – компенсацию морального вреда, штраф в размере 50%, а также судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца требования полностью поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ» по доверенности Букатина Е.Н. в судебном заседании иск не признала и пояснила, что 03.04.2017 между Банком ВТБ 24 и Попов В.Н. заключен кредитный договор №65/0000-0496301, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику потребительский кредит в сумме 771889 рублей сроком до 06.03.2022 (п.1-3 индивидуальных условий кредитного договора) с процентной ставкой за пользование кредитом 20% годовых. Обязательства Банком исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №40817810403034013746, что не оспаривается истцом. По условиям кредитного договора и в соответствии с Правилами кредитования (общие условия), действующими на момент заключения договора, допускается досрочное (частичное или полное) погашение кредита в сроки, установленные договором (п.4.1.1.1). Заявлений о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть предоставлено в Банк в письменном виде/оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не менее чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения (п.4.1.1.2.). Согласно п.4.1.1.3. Правил сумма, заявляемая заемщиком в качестве частичного досрочного погашения кредита, не включает размер ежемесячного платежа. В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Согласно ч. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Заявление на досрочное погашение кредитного договора на дату 05.04.2018 от истца не поступало, что им не оспаривается. Сумма для полного досрочного погашения задолженности (основной долг + проценты за пользование кредитом на 05.04.2018 включительно) по кредитному договору по состоянию на 05.04.2018 составляла 672 995,47 руб. Остаток денежных средств на счете 05.04.2018 составлял 672 789,40 рублей, следовательно, по состоянию на 05.04.2018 имевшихся на счете денежных средств было недостаточно для осуществления полного досрочного погашения кредита. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете №1 в определенном объеме и в дату, указанную в Заявлении Заемщика о досрочном (полном или частичном) погашении кредита, заявление Заемщика о досрочном (полном или частичном) погашении кредита считается недействительным. Действующий до этого момента порядок погашения кредита сохраняется. Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения. Поскольку истец на 05.04.2018 не подал заявления на досрочное погашение кредита, а также не обеспечил на банковском счете №1 наличие денежных средств в объеме, достаточном для осуществления полного досрочного погашения кредита, осуществление досрочного погашения кредита на 05.04.2018 не представлялось возможным. Действующий порядок погашения кредита по договору сохранился. При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора исполненным не имеется. На основании чего, просил в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №23001-I «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в рублях, а также должна содержать условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что 03 апреля 2017 года между Попов В.Н. и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор №625/0000-0496301. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Попов В.Н. денежные средства в размере 771889 рублей, которые последний обязан возвратить в срок до 06 марта 2022 года с начисленными процентами 20% годовых. Истец в свою очередь, обязался возвратить займодавцу полученный кредит, и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях определенных в договоре.

В своем исковом заявлении истец указывает на нарушения его прав, как потребителя, указывая на непредставление ответчиком информации, установленной Законом «О защите прав потребителей» в связи с чем, просит суд признать кредитный договор исполненным в полном объеме, а также компенсировать моральный вред, взыскать неустойку и штраф.

Между тем из материалов дела усматривается, что 03.04.2017 между Банком ВТБ 24 и Попов В.Н. заключен кредитный договор №65/0000-0496301, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику потребительский кредит в сумме 771889 рублей, сроком возврата 06 марта 2022 года с процентной ставкой за пользование кредитом 20% годовых.

Обязательства Банком исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №40817810403034013746, что истцом не оспаривается.

Согласно п.4.1.1.1 кредитного договора и в соответствии с Правилами кредитования (общие условия), действующими на момент заключения договора, допускается досрочное (частичное или полное) погашение кредита в сроки, установленные договором.

По условиям указанным в п.4.1.1.2 заявления о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть предоставлено в Банк в письменном виде/оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не менее чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения.

Согласно п.4.1.1.3 Правил сумма, заявляемая заемщиком в качестве частичного досрочного погашения кредита, не включает размер ежемесячного платежа.

27 июля 2018 истец направил в адрес ответчика письменное заявление о досрочном погашении кредита. 12 октября 2018 года в счет досрочного кредита была принята сумма в размере 550087,36 рублей.

Из договора №625/0000-0496301 от 03 апреля 2018 года видно, что полная стоимость кредита указана в рамке в правом верхнем углу. Кроме того к договору прилагается график платежей, в котором указана дата возврата займа сумма основного долга по договору и сумма процентов в рублях на платежную дату.

Истец ссылается, что его права, как потребителя нарушены, в связи с тем, что он был введен в заблуждение некомпетентным сотрудником Банка, однако не прилагает доказательств того, что он пытался повлиять на решение сотрудника Банка, или настаивал на принятие у него заявления о полном досрочном погашении кредита.

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе) договора потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п.9 ст.5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые и были согласованы в договоре сторонами, в соответствии с требованиями закона.

В соответствии с п.1. ст.421 граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, необходимая и достоверная информация о займе, а также о полном или досрочном погашении кредита была предоставлена истцу до заключения договора, в связи чем, правовые основания для удовлетворения заявления истца о признании кредитного договора исполненным отсутствуют.

Истец указывает на то, что ему был причинен моральный вред, т.к. он был введен в заблуждение некомпетентным сотрудником Банка, однако это не соответствует действительности. Внесенные денежные средства были полностью засчитаны в счет уплаты процентов и основного долга. Материалы дела не содержат доказательств причинения истцу физических и нравственных страданий. Таким образом, требование о взыскании компенсации морального вреда является необоснованным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Попов В.Н. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ: ГУРКИН С.Н.

Мотивированное решение

изготовлено 01.042019