Решение по делу № 2-1436/2020 от 21.02.2020

     Дело № 2-1436/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Морева Е.А.,

при секретаре Носковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к Клюеву Анатолию Вячеславовичу, Клюевой Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Клюеву Анатолию Вячеславовичу, Клюевой Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что 29.12.2016 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) (далее - Банк) и Клюевым А.В., Клюевой М.В. (далее Заемщик/Заемщики) был заключен кредитный договор № на сумму 3 560 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,25% годовых, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на приобретение нежилого помещения гостиничного типа (апартамента (ов)), расположенного по адресу: <адрес>, пересечение с <адрес>, корпус 4, порядковый номер на этаже 9, условный № (адрес строительный). В соответствии с п.1.1, п.2.1 кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 3 560 000 рублей в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика - А.В.Клюева, что подтверждается банковским ордером от 29.12.2016 г. № 599636 и выпиской по лицевому счету. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на вышеуказанный счет (п.2.4 кредитного договора). Денежные средства, зачисленные на счет Заемщика, в соответствии с условиями п.2.3 кредитного договора по поручению Клюева А.В. были перечислены в счет оплаты по Договору участия в долевом строительстве от 29.12.2016 г. №БА/к4/с2/221/291216, что подтверждается платежным поручением от 25.01.2017 г. № 883668, выпиской из лицевого счета. В соответствии с п.3.2.7, п.3.2.11, п.3.2.13 кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 40 524,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей. В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в залог передано право требования, вытекающее из договора участия в долевом строительстве от 29.12.2016 г. №6А/к4/с2/221/291216, а именно: право требования передачи в собственность 1-комнатной квартиры проектной общей площадью 32,20 кв.м., расположенной в секции 2 на 5 этаже гостиницы с апартаментами по адресу: Москва, СВАО, Останкинский, Березовая аллея, пересечение с <адрес>, корпус 4 порядковый номер на этаже 9, условный № (адрес строительный). Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> 23.01.2017 г. была зарегистрирована ипотека (в силу закона) за государственным регистрационным номером №. В соответствии п.1.3.1 кредитного договора залог права требования, вытекающий из Договора участия в долевом строительстве действует до государственной регистрации ипотеки приобретаемой недвижимости в силу закона в соответствии с п.5 ст.5., п.:2 ст.11 и ст.69.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости права требования на однокомнатную квартиру от 29.07.2019 г. №, проведенной ООО «Агентство Экспертизы Собственности «Практика», рыночная стоимость объекта составляет 4 660 000 рублей. В соответствии с пп. «б», г» п. 4.4.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных срочных процентов и суммы пеней, а также в соответствии с пп. «а», «б» п. 4.4.3 Кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В соответствии с условиями кредитного договора Банк в адрес Заемщика направил 07.07.2017 г. требования об исполнении денежного обязательства, 12.03.2018 г. в соответствии с п.п. 4.4.2 Кредитного договора требования о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному Кредитному договору. До настоящего времени требования Банка о досрочном возврате денежных средств по Кредитному договору Заемщиком не исполнено. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет: 3 728 000 рублей (80% от 4 660 000 рублей). На основании изложенного просят взыскать солидарно с Клюева А.В., Клюевой М.В. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 4 695 592 рубля 41 копейка, в том числе: сумма основного долга (кредита) - 3 519 282 рубля 47 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 658 010 рублей 75 копеек; пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 кредитного договора - 470 755 рублей 57 копеек; пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 кредитного договора - 47 543 рубля 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 677 рублей 96 копеек; обратить взыскание на предмет залога: право требования передачи в собственность 1-комнатной квартиры проектной общей площадью 32,20 кв.м., расположенной в секции 2 на 5 этаже гостиницы с апартаментами по адресу: <адрес>, пересечение с <адрес>, корпус 4, порядковый номер на этаже 9, условный № (адрес строительный), установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3 728 000,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчики Клюев А.В., Клюева М.В. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст. 310 ГК РФ).    

Судом установлено и следует из условий договора, что между Банком «Возрождение» (ПАО) и Клюевым А.В., Клюевой М.В. 29.12.2016 г. был заключен кредитный договор №. Заемщику предоставлен кредит в сумме 3 560 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,25% годовых.

Денежные средства в размере 3 560 000 рублей 29.12.2016 были перечислены на счет №, открытый на имя заемщика - А.В. Клюева, что подтверждается банковским ордером от 29.12.2016 г. № и выпиской по лицевому счету.

Заемщики неоднократно нарушали условия кредитного договора.

Из расчета задолженности, содержащего информацию о движении денежных средств по счету, поступивших платежах усматривается, что заемщики систематически не исполняли обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи своевременно не вносили, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

По состоянию на 13.08.2019 г. задолженность по кредитному договору составила 4 695 592 рублей 41 копейка, в том числе: сумма основного долга (кредита) - 3 519 282 рубля 47 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 658 010 рублей 75 копеек; пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 кредитного договора - 470 755 рублей 57 копеек; пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 кредитного договора - 47 543 рубля 62 копейки.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен, в связи с чем принимается как достоверный и арифметически правильный.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору является залог на право требования, вытекающее из договора участия в долевом строительстве от 29.12.2016 г. №, а именно: право требования передачи в собственность 1-комнатной квартиры проектной общей площадью 32,20 кв.м., расположенной в секции 2 на 5 этаже гостиницы с апартаментами по адресу: №, пересечение с <адрес>, корпус 4 порядковый номер на этаже 9, условный № (адрес строительный).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дела в пределах заявленных исковых требований.

В соответствии с пп. «б», г» п. 4.4.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных срочных процентов и суммы пеней, а также в соответствии с пп. «а», «б» п. 4.4.3 Кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк в адрес Заемщиков направил 07.07.2017 г. требование об исполнении денежного обязательства, 12.03.2018 г. в соответствии с пп.4.4.2 Кредитного договора требование о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному Кредитному договору.

До настоящего времени требования Банка о досрочном возврате денежных средств по Кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно статье 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Ответчики в суд с требованиями о признании кредитного договора недействительным не обращались. По основаниям, предусмотренным параграфом 2 главы 9 ГК РФ, сделку не оспаривали. Судом обстоятельства, свидетельствующие о ничтожности кредитного договора, заключенного между сторонами, не установлены.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору нашел подтверждение, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с заемщиков в солидарном порядке подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному договору вместе с причитающимися процентами в заявленном размере.

При разрешении исковых требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пункт 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку факт нарушения ответчиком своих обязательств имеет место, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом более трех месяцев, имеются основания, предусмотренные приведенными положениями ГК РФ, для обращения взыскания на заявленный предмет залога в целях взыскания задолженности по кредитному договору в пользу истца. Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

По условиям договора об ипотеке № от 23.01.2017 г. залогом обеспечивается обязательство, которое возникло из кредитного договора №, заключенного между Банком «Возрождение» (ПАО) и Клюевым А.В., Клюевой М.В. Предметом залога по договору является право требования передачи в собственность 1-комнатной квартиры проектной общей площадью 32,20 кв.м., расположенной в секции 2 на 5 этаже гостиницы с апартаментами по адресу: <адрес> аллея, пересечение с <адрес>, корпус 4 порядковый номер на этаже 9, условный № (адрес строительный). Залогодатели: Клюев Анатолий Вячеславович, Клюева Марина Владимировна.

Из п.п. 4 п. 2 ст. 54, п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости права требования на однокомнатную квартиру от 29.07.2019 г. № 269/2019, проведенной ООО «Агентство Экспертизы Собственности «Практика», рыночная стоимость объекта составляет 4 660 000 рублей.

Доказательств иной стоимости залога в материалы дела сторонами не представлено.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет: 3 728 000 рублей (80% от 4 660 000 рублей).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную цену реализации заложенного имущества, в сумме 3 728000 рублей.

Реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах. Соглашение сторон об ином отсутствует.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом разъяснений Пленума ВС РФ, содержащихся в постановлении от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчиков Клюева А.В., Клюевой М.В. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 37 677,96 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк «Возрождение» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Клюева Анатолия Вячеславовича, Клюевой Марины Владимировны в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) сумму долга по кредитному договору № от 29.12.2016 г. в размере 4 695 592 (четыре миллиона шестьсот девяносто пять тысяч пятьсот девяносто два) рубля 41 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 677 рублей 96 копеек, а всего 4 733 270 (четыре миллиона семьсот тридцать три тысячи двести семьдесят) рублей 37 копеек.

В целях взыскания задолженности по кредитному договору № от 29.12.2016 г. обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога по договору ипотеки № от 23.01.2017 г.: право требования передачи в собственность 1-комнатной квартиры проектной общей площадью 32,20 кв.м., расположенной в секции 2 на 5 этаже гостиницы с апартаментами по адресу: <адрес> аллея, пересечение с <адрес>, корпус 4, порядковый номер на этаже 9, условный № (адрес строительный), установив начальную продажную цену предмета залога в размере 3 728 000 (три миллиона семьсот двадцать восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья                                      Е.А. Морев