Решение по делу № 2-198/2021 от 03.02.2021

61RS0048-01-2021-000108-54

Дело № 2-198/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2021 г. п. Орловский

Орловский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего, судьи Блинова И.В.,

при секретаре Шептун О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Микрокредитная компания Скорость Финанс" к Лихобабиной С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Микрокредитная компания Скорость Финанс" обратилась в Орловский районный суд Ростовской области с исковым заявлением от 03 февраля 2021 г. к Лихобабиной С.А. о взыскании задолженности по договору займа, обосновав его следующим.

18 декабря 2019 года между Лихобабиной С.А. и ООО «Микрокредитная Компания СКОРОСТЬ ФИНАНС», был заключен договор займа № №

16.10.2020 г. мировым судьей судебного участка № 2 Советского района г. Ростова-на-Дону было вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, разъяснив взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа истец передает заем на сумму 29633,89 рублей, а ответчик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленным настоящим договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 34 077,37 рублей, в счет погашения долга истцу.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик взял па себя обязанность вернуть займ не позднее 02.01.2020 г., проценты за пользование займом в размере 365 % годовых (1 % в день от суммы займа за каждый день просрочки).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом в размере 365 % годовых (I день от суммы займа за каждый день просрочки).

Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа сумму займа и проценты по займу ответчик обязался возвратить не позднее 02.01.2020 г.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа (основного долга).

Итого, сумма задолженности составляет: 29 633,89 руб. - сумма размера займа + 59 267,78 руб. сумма начисленных процентов (29633,89х2)=88901,67 руб., т.е. сумма требований не может превышать 88 901,67 рублей.

№ п/п	Основание	Сумма долга
1.	Основной долг	29 633,89 рублей
2.	Проценты за пользование суммой основного долга за 341 день (с 18.12.2019 г. по 22.11.2020 г.)	29 633,89 руб.*1% * 341 дня пользования займом =101 051,5649 рублей
3.	Итоговая сумма	Итоговая сумма расчета, с учетом изменений в ФЗ №-554 от 27.12.2018 заемщику не могут быть начислены проценты по договору более 2 КРАТНОГО размера суммы займа Итоговая сумма расчета составляет: 88 901,67 руб.

До настоящего времени Заёмщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

Истец просит взыскать в пользу займодавца ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» с Лихобабиной С.А. задолженность по договору займа № № от 18.12.2019 года, денежные средства в размере: 88 901 рубль 67 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 867 рублей 5 коп., а всего взыскать 91 768 рублей 72 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 82 руб. и судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 5 000 руб.

Ответчицей принесены возражения относительно исковых требований, из которых следует. Между ней и ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» был заключен совершенно другой договор «Микрозайма» № от 16 сентября 2019г., согласно которому ответчице предоставили заем в размере 29640 руб. сроком на 16 дней, до 01 октября 2019г., под 365 % годовых и по которому денежные средства ответчицей были получены.

Согласно п. «В» данного Договора» ( № от 16 сентября 2019г.), не допускалось начисление процентов, неустойки(штрафа, пени) и иных мер ответственности по Договору, после того, как сумма начисленных процентов и т. д., достигнет полуторакратного размера суммы Займа.

Так как ответчица не смогла одновременно возвратить всю сумму займа и процентов, с ответчицей каждые 16 дней перезаключался новый договор, а сумма подлежащая выдаче, ответчице не выдавалась, а шла на погашение займа по предыдущему договору.

Последний договор микрозайма, т. е тот договор, о котором говорится в иске, № № от 18. 12. 2019г. на 29633 руб. 89 коп. заключен сроком до 2 января 2020 года., т. е. опять на 16 дней, под 365 % годовых.

При этом, если в п. «В» первого договора начисление процентов, неустойки и иных мер ответственности не должно было быть более 1, 5 кратного размера суммы займа, то в п. «В» последнего договора микрозайма № № от 18. 12. 2019г. право начисления процентов увеличено до двукратного размера, т. е. положение ответчицы было еще более усугублено.

Вплоть до 18 декабря 2019 года ответчица каждые 16 дней, т. е дважды в месяц уплачивала только одни процент. Всего за три с половиной месяца, т. е. до заключения последнего договора до 18 декабря 2019г. ответчицей было уплачено процентов 27755 руб., хотя основная сумма займа не снижалась. При этом сумма займа по последнему договору в размере 29 633 руб. 89 коп. ответчице также выдана не была, ее направили в счет погашения займа по предыдущему договору.

Так как продолжать выплачивать дальше проценты, на таких кабальных условиях, и возвратить сразу всю сумму займа, у ответчицы не было возможности, ответчица прекратила выплаты процентов, основная же сумма займа, соответственно, осталась прежней.

Ответчица является многодетной матерью, у нее пятеро детей, один из которых инвалид и нуждается в лечении, младшему ребенку пять лет, работает только один муж, причем на нескольких работах, однако средств едва хватает на пропитание и уплату коммунальных платежей. Семья находится в крайне тяжелом материальном положении. Ответчица вынуждена была взять заем, так как нужны были средства на лечение ребенка. Возвратить всю сумму займа ответчица не смогла, так как были очень высокие проценты и расходы, связанные с содержанием детей. В настоящее время ответчица не работает и находится в поисках подходящей работы.

Прежнюю работу ответчица была вынуждена оставить, ввиду отдаленности ее нахождения, и невозможности оставлять детей одних.

Поскольку ответчица не искушена в финансово-кредитных вопросах, ответчицу уговаривали каждый раз подписывать новый договор, в связи с чем она оказывалась еще в более тяжелом положении, так как она должна была все дальше и дальше, на тех же условиях, продолжать выплачивать огромные проценты, не снижая основную сумму займа. Тем самым, микрофинансовая организация еще более увеличивала свою выгоду, т.е. получала как высокие проценты, так и отдаляла дату обращения в суд, не теряя возможности, потребовать взыскания, как основной суммы, так и процентов в размере двукратного размера суммы займа. Кроме того, микрофинансовая организация могла обратиться в суд, гораздо раньше, но она выждала время, пока сумма процентов не увеличится до максимально предельного размера. Ответчица неоднократно просила брать с нее частями основную сумму долга, но ей было отказано.

Федеральным законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее -Закон о микрофинансовой деятельности), установлен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Ответчица считает, что в нарушение ст. 10 ГК РФ, которая запрещает злоупотребление правом, ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс», воспользовавшись неравным положением сторон, финансовой нуждаемостью заемщика, предложила фактически кабальные условия договора, которые ответчица ни как не могла изменить.

Принцип свободы договора, в сочетании с принципом добросовестного поведения участников правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением договора.

Несмотря на то, что действует принцип свободы договора, но исходя из принципа разумности и справедливости, установление сверхвысоких процентов на длительный срок пользования микрозаймом, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором на срок 16 календарных дней, нельзя признать правомерным, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Установленная ООО «Микрокредитной компанией Скорость Финанс» ставка в 365 % годовых, в десятки раз превышает установленную Банком России ставку рефинансирования, которая составляет:

- с 16 декабря 2019г. – 6, 25% годовых;

- с 10 февраля 2020г. – 5, 50% годовых;

- с 22 июня 2020г. 4, 5% годовых;

- с 27 июля 2020г. и по настоящее время - 4, 25% годовых.

При таких обстоятельствах, ответчица считает, что будет справедливо исчислять размер процентов за пользование займом следующим образом: 365% годовых в пределах срока договора, т. е. за 16 дней на которые выдан кредит, а за пределами срока договора, следует исчислять, исходя из установленной Банком России ставки рефинансирования, согласно следующего расчета задолженности.

- Задолженность по основному долгу – 29633 руб. 89 коп.;

- Проценты за пользование займом, за 16 дней действия договора - 4443руб. 48 коп.;

- Проценты за пользование займом по истечении срока договора – 1416 руб. 54 коп.

( 29633, 89 х 6, 25% : 365 дн. х 56 дн. = 284руб. 16 коп.)

( 29633, 89 х 5,50% : 365 дн. х 133 дн. = 593руб. 90коп.)

( 29633, 89 х 4, 5% : 365 дн. х 35 дн. = 127руб. 87коп.)

29633, 89 х 4, 25% : 365 дн. х 119 дн. = 410руб. 61коп.)

Итого: 35493 руб. 91 коп.

Ответчица просит:

- Снизить размер задолженности до 35493 руб. 91 коп.

- Освободить ответчицу от уплаты гос. пошлины, на основании ст. 333. 20 НК РФ, в связи с тяжелым материальным положением.

Снизить судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя до 500 руб.

Представитель истца ООО "Микрокредитная компания Скорость Финанс" в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела уведомлен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лихобабина С.А. в судебное заседание, будучи под роспись уведомлена на досудебной подготовке не явилась, суд рассмотрел дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег( сумму займа)или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответсвии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушения принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 указанного кодекса, являющиеся платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно части 2 ст.3 Федерального закона от 27декабря 2018года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» пп. «а» п.2 и п.3 ст.1 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2019года., подпункт «а» дополнить частью 23 следующего содержания: «23. Процентная ставка по договору потребительского кредита( займа) не может превышать 1 процент в день». Согласно части 3 ст.3 Федерального закона от 27декабря 2018года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон « О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» подпункт «б» пункта 2 ст.1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 г. Подпункт «б» дополнен частью 24 следующего содержания: «По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита( займа), а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа,пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита ( займа), а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа) ( далее -фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита(займа)».

В соответствии с частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27декабря 2018года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон « О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступившего в силу 28 января 2019года со дня вступления в силу данного Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита ( займа), заключенным в указанный период:1) по договору потребительского кредита( займа), срок возврата потребительского кредита( займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки( штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита(займа), а также за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки(штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита(займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита(займа); процентная ставка по договору потребительского кредита(займа) не может превышать 1,5 процента в день ( ч. 3 п. 4ст. 3).

В соответствии с пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018года №554-ФЗ « О внесении изменений в Федеральный закон « О потребительском кредите(займе)» и Федеральный закон « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступившего в силу 28 января 2019года с 1 июля до 31 декабря 2019года включительно по договорам потребительского кредита( займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита( займа), срок возврата потребительского кредита( займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки( штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита(займа), а также за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки( штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита(займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита(займа).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 18 декабря 2019 года Лихобабина С.А. и ООО «Микрокредитная Компания СКОРОСТЬ ФИНАНС», заключили договор займа № № по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 29633,89 руб., процентная ставка 365% годовых, срок возврата 02.01.2020 г., что подтверждается договором займа, графиком платежей, расходным кассовым ордером от 18.12.2019 г.

Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки.

Истец свои обязательства по договору исполнил.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность, которая составляет 88901,67 руб., из них: 29633,89 руб. - сумма размера займа, 59 267,78 руб. проценты.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону от 05.10.2020 г. №2-23331/2020 с Лихобабиной С.А. в пользу ООО «Микрокредитная Компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» взысканы задолженность по договору займа № от 18.12.2019 г. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 90335,20 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону от 16.10.2020 г. отменен судебный приказ от 05.10.2020 г.

Представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспорила, контррасчет не представила, а представленный расчет является возражением на иск, во внимание который суд принять не может, так как он противоречит указанным требованиям закона.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 руб., которые суд признает с учетом заявленной суммы разумными, а также почтовые расходы в сумме 82 руб.

Приведенные доводы ответчицы о тяжелом материальном положении документально не подтверждены, сведений о том, что ответчица официально является безработной и состоит как таковая на учете в службе занятости не представлено.

Руководствуясь ст. ст.196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить, взыскать с Лихобабиной С.А. в пользу ООО "Микрокредитная компания Скорость Финанс" задолженность по договору займа № № от 18.12.2019 года, денежные средства в размере: 88901 рубль 67 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 867 рублей 5 коп., а всего взыскать 91 768 рублей 72 коп. (девяносто одна тысяча семьсот шестьдесят восемь рублей семьдесят две копейки).

Взыскать с Лихобабиной С.А. в пользу ООО "Микрокредитная компания Скорость Финанс" судебные расходы в 5 082 руб. (пять тысяч восемьдесят два рубля).

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Ростовский областной суд, через Орловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2021 года.