Решение по делу № 2-4201/2018 от 13.08.2018

Дело № 2-4201/2018

      Р Е Ш Е Н И Е

       Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года           город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Софроновой М.Ю.,

с участием представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) – Миндубаевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трояновой Анны Брониславны к Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

Истец Троянова А.Б. обратилась в суд с иском к ответчикам Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГг. Троянова А.Б. обратилась в ОО «Чебоксарский» Филиал № 6318 ВТБ 24 (ПАО)) за кредитом в размере 200.000 руб. на потребительские нужды. В качестве одного из условий получения кредита являлось заключение договора страхования жизни и здоровья на условиях страхового продукта «Единовременный взнос» в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия составила 43.902 руб., выгодоприобреталь - ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил за истца в пользу страховой компании денежные средства в качестве оплаты страховой премии по договору в размере 43.902 руб. При этом, Банк ежемесячно взимает с нее комиссию за пакет услуг по МС в размере 75 руб. за 1 месяц.

Ввиду отсутствия личного интереса и законных оснований для страхования своей жизни, здоровья и нетрудоспособности истец Троянова А.Б. обратилась с претензией от ДД.ММ.ГГГГ к обоим Ответчикам с требованием об отказе от дальнейшего исполнения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного в качестве одного из обязательных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. с требованием произвести возврат суммы оплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 33.178,82 руб., возместить ей понесенные убытки в виде оплаченной страховой премии в размере 10.723,18 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ., а также о возврате необоснованно начисленных и удержанных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 975 руб. Данная претензия осталось без ответа. Списание денежный средств подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд:

1.Признать недействительными и исключить следующие пункты Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ответчиком ОО «Чебоксарский» Филиал № 6318 ВТБ 24 (ПАО):

-    пункт 11 в части «на оплату страховой премии»;

-    пункт 20;

-    подпункт 2 пункта 23.

2. Взыскать с Ответчика ОО «Чебоксарский» Филиал № 6318 ВТБ 24 (ПАО) в пользу Истца убытки в виде оплаченной страховой премии в размере 10.723,18 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

3. Взыскать с Ответчика ОО «Чебоксарский» Филиал № 6318 ВТБ 24 (ПАО) в пользу Истца не обоснованно начисленные и удержанные комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 975 руб.

4. Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ включенного с Ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве одного из обязательных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

5. Взыскать с Ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Истца сумму уплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 33.178,82 руб.

6. Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб.

7. Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца штраф за несоблюдение в недобровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Истца.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ. истец Троянова А.Б. уточнила исковые требования к ответчикам Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование», и просила суд:

1. Признать недействительными и исключить следующие пункты Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ответчиком Банк ВТБ (ПАО):

-    пункт 11 в части «на оплату страховой премии»;

-    пункт 20;

-    подпункт 2 пункта 23.

2. Взыскать с Ответчика Банк ВТБ (ПАО) в пользу Истца убытки в виде оплаченной страховой премии в размере 14.917,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ.

3. Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве одного из обязательных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

4. Взыскать с Ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Истца сумму оплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 29.016,36 руб.

5. Взыскать в равных долях с Ответчиков в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб.

6. Взыскать в равных долях с Ответчиков в пользу Истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Истца. (л.д.144-145)

В судебное заседание истец Троянова А.Б. не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела, в уточненном иске просила суд о рассмотрении дела без ее участия.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Миндубаева Ю.К., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Трояновой А.Б. заключен Договор №, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 243.902 руб. до ДД.ММ.ГГГГ., под 17% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Кредит предоставлен на потребительские нужды и на оплату страховой премии. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», выдан полис страхования по программе «Профи» №. Подписав кредитный договор, Троянова А.Б. (Заемщик) дала поручение Банку составить распоряжение от ее имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в сумме 43.902 руб. в счет оплаты страховой премии в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (п.20 Согласия на кредит). Данное поручение были исполнено Банком, денежные средства в сумме 43.902 руб. перечислены ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». В действиях ВТБ 24 (ПАО) отсутствует нарушение прав потребителей при предоставлении клиентам Банка услуг добровольного страхования по кредитам наличными. В соответствии с п.23 Согласия на кредит «Заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита», следовательно, навязывания услуги страхования при выдаче кредита Заемщику не было. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия. При заключении кредитного договора с Истцом со стороны Банка соблюдены все требования действующего законодательства. Предоставление Банком кредита не поставлено в зависимость от участия заемщика в программе страхования. При этом заемщик не ограничивается в праве отказа от участия в страховой программе, выбора любой страховой компании, оказывающей соответствующие услуги. Более того, в Договоре прямо указано, что заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. Индивидуальные условия и Правила кредитования не содержат каких-либо положений, касающихся участия заемщика в программе страхования, заключения договора страхования. Ознакомившись с Индивидуальными и Общими условиями договора Истец собственноручно подписал Согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) - Индивидуальные условия договора. Согласно подписанным Индивидуальным условиям Истец подтверждает, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем существенным условиям потребительского кредита.

Договор страхования по программе «Профи» не был навязан Банком, поскольку Договор № содержит указание на его добровольный характер, оплата страховой премии произведена Заемщиком в адрес ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» на основании поручения Заемщика. Кроме того, Истец добровольно заключил договор о страховании с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», и уплатил страховые взносы ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», а не ВТБ 24 (ПАО), таким образом, Банк является ненадлежащим ответчиком по иску. Просили в иске к Банку ВТБ (ПАО) отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, будучи извещенными надлежащим образом о слушании дела, ранее представили суду письменный отзыв на иск (л.д.106), в котором указали, что исковые требования не признают, поскольку при заключении кредитного договора истцом было принято добровольное решение о заключении договора страхования от инвалидности в результате несчастного случая смерти, потери работы, в результате чего Истцу был выдан страховой полис. При заключении договора Страхователь с Условиями страхования был ознакомлен, согласен, что подтверждается его подписью в полисе добровольного страхования. Истец указывает, что договор страхования ему был навязан. Данное утверждение не соответствует действительности. Кредитный договор не содержит требований об обязательном заключении заемщиком договора страхования. Собственноручная подпись истцом данного договора подтверждает его согласие со всеми условиями договора. Кроме того страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Установление комиссии за подключение к программе страхования также не противоречит закону. Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О расчете и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». В соответствии с п. 2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика. При указанных обстоятельствах условия кредитного договора соответствует требованиям ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", и основания для признания недействительными его условий отсутствуют.

Кроме того, договор страхования прекращается в случаях прекращения существования риска страхования связанного с существованием объекта страхования (застрахованное имущество, застрахованный предпринимательский риск). Однако как следует из требований Истца события, которые влекут прекращения договора страхования и связаны с возвратом части страховой премии в порядке ч 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ не наступили. Доказательств, подтверждающих наличие препятствий в совершении Истца действий по своей воле и усмотрению, в том числе по отказу от заключения договора страхования суду не представлено. Таким образом, у Ответчика и/или Общества не возникло обязанности по возврату страховой премии в порядке ч. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ. Нормы Закона о защите прав потребителей о взыскании штрафных санкций применяются только в случае неисполнения или ненадлежащего выполнения услуг исполнителем (Страховщиком). А так как возврат страховой премии (цены услуги) не относится к неисполнению или ненадлежащему оказанию услуг по договору, указанные нормы Закона к данной ситуации не применимы. Общество также не признает требования о взыскании штрафа, неустойки в полном объеме. Однако в случае удовлетворения указанных требований просят применить положения ст.333 ГК РФ, так как нарушений прав Истца со стороны Ответчика не имеется. Просит суд в удовлетворении исковых требований Истца отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Лист записи в ЕГРЮЛ о реорганизации юридического лица Банк ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица Банка ВТБ 24 (ПАО) выдан УФНС по Санкт-Петербургу 01.01.2018г.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Банк) и Трояновой А.Б. (Заемщик) был заключен кредитный Договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) (Правила) и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) (Согласие на кредит), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 243.902 руб. с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием за пользование кредитом 17% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлен на потребительские нужды и на оплату страховой премии (п.11 Согласия на кредит).

ДД.ММ.ГГГГ между Трояновой А.Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», выдан полис страхования по программе «Профи» №. Страховая премия составила 43.902 руб., срок действия договора – с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Страховые риски (случаи):

-смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни,

-инвалидность в результате несчастного случая или болезни,

- временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни,

- потеря работы.

Вышеуказанные события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате обстоятельства, перечисленных в разделе 4 Условий страхования.

Подписав кредитный договор, Троянова А.Б. дала поручение Банку составить распоряжение от ее имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на банковский счет №1 перечислить с банковского счета №1 денежные средства в сумме 43.902 руб. в счет оплаты страховой премии в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (п.20 Согласия на кредит).

Данное поручение были исполнено Банком, ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в сумме 43.902 руб. перечислены в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (л.д.103). Также списание денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, кредитный договор не содержит требований об обязательном заключении заемщиком договора страхования.

Собственноручная подпись истцом данного договора подтверждает его согласие со всеми условиями договора.

В соответствии с пунктом 23 Согласия на кредит следует, что заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита, следовательно, навязывания услуги страхования при выдаче кредита Заемщику не было.

Из согласия на кредит собственноручно подписанного истцом следует, что заемщик (истец) согласен с общими условиями договора. Кредитный договор состоит из Правил кредитования и настоящего Согласия на кредит заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен.

Кроме того, страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврат кредита. С учетом принципов возвратности и платности кредитов, установленных ст.819 ГК РФ, ст.1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации определил свою позицию по включению в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни в Информационном письме от 13.09.2011 N146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», указав, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия. Изложенная позиция подтверждена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Таким образом, при заключении кредитного договора, Банком соблюдены все требования действующего законодательства. Следовательно, навязывания услуги страхования при выдаче кредита Истцу не было.

Доводы истца об ущемлении прав потребителя путем навязывания страховых услуг и ограничения права выбора страховой компании несостоятельны, поскольку предоставление Банком кредита не поставлено в зависимость от участия заемщика в программе страхования.

Согласно п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора и выявления действительного волеизъявления сторон суд принимает во внимание буквальное значение содержащихся в договоре слов и выражений, а также последующее и предшествующее поведение сторон.

При этом, в договоре № прямо указано, что заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. Индивидуальные условия и Правила кредитования не содержат каких-либо положений, касающихся участия заемщика в программе страхования, заключения договора страхования.

В соответствии с пунктом 23 Согласия на кредит («Подтверждения и заверения Заемщика»): «В случае принятия Заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика. Заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита». Условия кредитного договора не содержат положений, свидетельствующих о том, что действия Банка по предоставлению кредита поставлены в зависимость от оплаты потребителем страховой премии.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования является договором личного страхования (ст.934 ГК РФ) и относится к виду страхования от несчастных случаев и болезней (подпункт 4 п.1 ст.32.9 Закона РФ от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон «Об организации страхового дела»).

Объектом страхования по Договору страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного связанные с его жизнью и здоровьем (пункт 3.1 Правил страхования).

Согласно ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления а силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

-    гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

-    прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности связанной с этой деятельностью.

Как следует из вышеприведённой статьи закона, Договор страхования прекращается в случаях прекращения существования риска страхования связанного с существованием объекта страхования (застрахованное имущество, застрахованный предпринимательский риск).

Однако как следует из требований Истца, события которые влекут прекращения договора страхования и связаны с возвратом части страховой премии в порядке ч.1 п.3 ст.958 ГК РФ не наступили.

ДД.ММ.ГГГГг. Троянова А.Б. направила в адрес ОО «Чебоксарский» Филиал № 6318 ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» претензию с требованием об отказе от дальнейшего исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., а также потребовала произвести возврат суммы оплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 33.178,82 руб., возместить понесенные ей убытки в виде оплаченной страховой премии в размере 10.723,18 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ., вернуть необоснованно начисленные и удержанные комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 975 руб. Данная претензия осталась без ответа и удовлетворения.

При этом, доказательств того, что у истца отсутствовала возможность отказаться от заключения договора страхования, и отсутствие страхования каким-либо образом повлияло на принятие Банком решения о предоставлении кредита, суду не представлено. Само по себе условие договора о страховании жизни и здоровья призвано обеспечить возвратность кредита. В случае неприемлемости условий кредитного договора, договора страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Однако подписи истца подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Таким образом, истцом в нарушении требований ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства того, что она при заключении договора страхования была введена в заблуждение относительно условий страхования, а так же как и доказательств того, что при заключении договора страхования до истца была доведена не полная информация относительно условий договора.

Истец имела возможность ознакомиться с условиями договора, каких-либо запросов ответчику не делала, за разъяснениями условий договора не обращалась. С момента заключения договора с ДД.ММ.ГГГГ г. исполняла условия договора.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ей не была предоставлена вся информация по страхованию, а также были навязана услуга по страхованию, судом признаны несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.9 Закон «Об организации страхового дела в РФ», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является событие, предусмотренное договором страхования или законом, с совершившееся наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (п.1 ст.4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В Полисе страхования содержится перечень событий являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор страхования прекращается в случаях прекращения существования риска страхования связанного с существованием объекта страхования (застрахованное имущество, застрахованный предпринимательский риск).

Однако как следует из требований истца, события которые влекут прекращения договора страхования и связаны с возвратом части страховой премии в порядке ч.1 п.3 ст.958 ГК РФ, не наступили.

При таких обстоятельствах, оснований для признания недействительными и исключении пунктов Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Банком ВТБ (ПАО): пункта 11 в части «на оплату страховой премии»; пункта 20; подпункта 2 пункта 23, а также взыскания убытков в виде оплаченной страховой премии в размере 14.917,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ., расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании оплаченной страховой премии за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 29.016,36 руб., не имеется.

Отказывая истцу в удовлетворении указанного требования, суд отказывает и в удовлетворении производных от основного требований о компенсации морального вреда в размере 5.000 руб., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Трояновой Анне Брониславне к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительными и исключении пунктов Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Банком ВТБ (ПАО): пункта 11 в части «на оплату страховой премии»; пункта 20; подпункта 2 пункта 23; а также взыскания убытков в виде оплаченной страховой премии в размере 14.917,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ.; расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании оплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 29.016,36 руб.; компенсации морального вреда в размере 5.000 руб., штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                           Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ