Копия
Дело № 2-3890/2018
24RS0048-01-2017-013732-07
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2018 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Чудаевой О.О.,
при секретаре Ступиной Ю.А.,
с участием представителя истца АО «Банк Акцепт» - ФИО4, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Акцепт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Акцепт» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 065 714,16 руб., из них: сумма задолженности по кредиту – 860 044,50 руб., сумма задолженности по процентам – 107 951,07 руб., пени – 97 718,59 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 33,8 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 066 400 руб.; взыскать расходы по оплате услуг оценки в размере 2 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 529 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Акцепт» и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №/и. В соответствии с условиями кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в размере 1 365 000 рублей, а заемщики обязались своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере 15% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, для приобретения квартиры, общей площадью 33,8 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Обязанности по ежемесячному гашению кредита заемщиками неоднократно нарушались, платежи вносились несвоевременно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 1 065 714,16 руб. Поскольку заемщиками нарушены условия кредитного договора, Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 065 714,16 руб. и обратить взыскание на предмет залога.
Представитель истца АО «Банк Акцепт» - ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно суду пояснил, что задолженность ответчиками до настоящего времени не погашена.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомили. Ранее в судебном заседании поясняли о намерении урегулировать спор с Банком в добровольном порядке путём утверждения мирового соглашения.
Представитель третьего лица Центральный Банк РФ не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки не уведомил.
В соответствие со ст.167 ГПК РФ, ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и третьего лица с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Акцепт» (после переименования АО «Банк Акцепт») (Кредитором) и ФИО1, ФИО2 (Заемщиками) заключен кредитный договор №/и, согласно которому последним для целей приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, был предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 365 000 руб. сроком на 180 месяцев под 15 % годовых.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 33,8 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.
Права кредитора по договору удостоверены закладной, владельцем закладной является АО «Банк Акцепт».
Согласно пункту 3.3.4. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее 5-го числа каждого календарного месяца, следующего за текущим процентным периодом.
В соответствии с пунктом 3.3.7. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится заемщиком ежемесячно аннуитетнными платежами в размере 19 142 рубля в соответствии с Графиком платежей.
Согласно пункту 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае нецелевого использования заемщиком предоставленного кредита; просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; допущения более одной просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; полной или частичной утраты или повреждения предмета залога, иных, предусмотренных законодательством случаях.
Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; неудовлетворения заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 7 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.4.2. кредитного договора).
Согласно пункту 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков возврата процентов кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. кредитного договора).
Согласно договору купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ – <адрес>, общей площадью 33,8 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1
Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиками ФИО1, ФИО2 получен в полном объеме. Однако платежи по кредиту вносятся заемщиками несвоевременно и не в полном объеме.
Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиками не оспоренного, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 065 714,16 руб., из них: сумма задолженности по кредиту – 860 044,50 руб., сумма задолженности по процентам – 107 951,07 руб., задолженности по пени – 97 718,59 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору ими исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.
Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, уплате процентов по договору, а потому АО «Банк Акцепт» вправе требовать с ФИО1, ФИО2 досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.
Доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчиками суду не представлено.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк Акцепт», взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору №/и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 065 714,16 руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту – 860 044,50 руб., сумма задолженности по процентам – 107 951,07 руб., задолженности по пени – 97 718,59 руб.
Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Финансовая экспертиза», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 333 000 руб.
Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью 33,8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 066 400 рублей (1 333 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного ООО «Финансовая экспертиза».
Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные
расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца АО «Банк Акцепт» подлежат взысканию судебные расходы в размере 22 029 рублей, в том числе, расходы по оплате услуг оценки - 2 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 19 529 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Акцепт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» задолженность по кредитному договору №/и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 065 714 рублей 16 копеек, судебные расходы в сумме 22 029 рублей, а всего 1 087 743 рубля 16 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью 33,8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 066 400 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.О. Чудаева