Решение по делу № 2-859/2016 от 29.03.2016

№ 2-859/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2016 года                                                                     г.Давлеканово

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Конавченко А.А.,

при секретаре Силантьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Нафиковой А.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Нафиковой А.А. о взыскании денежных средств, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА БАНК» и ответчиком Нафиковой А.А. было заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, а ответчик взяла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Истец свои обязательства по соглашению о кредитовании выполнил в полном объеме, а ответчик свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Нафиковой А.А. перед банком составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Также истец пояснил, что во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении данного гражданского дела без его участия. Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» поддерживает в полном объеме.

Ответчик Нафикова А.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, хотя о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным провести предварительное судебное заседание в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчика Нафиковой А.А.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Нафикова А.А. заполнила Анкету-заявление на получение кредита в ОАО «АЛЬФА БАНК». Согласно указанной Анкете-заявлению сумма кредита - <данные изъяты> рублей, сумма кредита с учетом страховой премии - <данные изъяты> рублей; срок кредита - <данные изъяты> месяца; процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых; полная стоимость кредита - <данные изъяты>% годовых; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - <данные изъяты>; дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - <данные изъяты> число каждого месяца; дата перечисления суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ; комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> от суммы кредита (ежемесячно) (л.д.№).

Денежные средства Нафиковой А.А. были получены ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, Нафикова А.А. распорядилась указанными денежными средствами, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету №, открытому на имя Нафиковой А.А., за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Согласно пп.1.6 п.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (далее Общие условия) соглашение о кредитовании - это принятое (акцептованное) банком заявление клиента, содержащееся в Анкете-заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту клиента банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет.

Согласно пп.2.4 п.2 Общих условий датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с п.п.5.1-5.3 п.5 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга ( части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>%, а с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>%, а с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п.3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>%, а с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

Согласно пп.6.4, 6.5 п.6 Общих условий банк вправе досрочного взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основания, указанным в п.6.4 настоящих Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (л.д.№).

Как видно из материалов дела, Нафикова А.А. погашение кредита производила нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем истец обоснованно изменил срок возврата кредита. ДД.ММ.ГГГГ Нафиковой А.А. было направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.№).

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность Нафиковой А.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Учитывая, что Нафикова А.А. свои обязательства по соглашению о кредитовании исполняла ненадлежащим образом, суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требования истца в части о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, суд находит удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 5 этого Закона к банковским операциям отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФпо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 16.07.2012 N 385-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем требование истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

До рассмотрения дела в суде истец уплатил госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>, но поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию сумма в возмещение расходов истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Нафиковой А.А. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Нафиковой А.А. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с Нафиковой А.А. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Давлекановский районный суд РБ.

Судья: подпись

Верно. Судья:     А.А.Конавченко

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-859/2016 Давлекановского районного суда РБ.