Решение по делу № 2-278/2022 от 01.02.2022

44RS0026-01-2022-000275-93

(№ 2- 278 /2022)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2022 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Моховой Н.А., при секретаре Дерзиянц К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Феофановой А.А., Феофанову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Феофановой А.А., Феофанову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 31.07.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Феофановой Т.В. был заключен кредитный договор № на сумму 720 000 руб. на срок 60 мес. под 17,6% годовых. Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 16.11.2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 703 473 руб. 29 коп., из которых 594 397 руб. 56 коп. – просроченный основной долг, 109 075 руб. 73 коп. – просроченные проценты. 24.11.2020 года Феофанова Т.В. умерла, в отношении наследства умершей не заведено наследственное дело, однако могло быть принято фактически. Наследниками Феофановой Т.В. являются Феофанова А.А. и Феофанов А.А. Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать с Феофановой А.А. и Феофанова А.А. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 703 473 руб. 29 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 16 234 руб. 73 коп.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк, извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не согласны на вынесение заочного решения.

Ответчики Феофанова А.А., Феофанов А.А., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили, мотивированного возражения против иска не представили.

Третье лицо нотариус Кузнецова Н.Г., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом…

Согласно ст.ст. 420 – 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Параграфом 1 главы 42 части 2 Гражданского Кодекса РФ регулируются правоотношения займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ПАО Сбербанк заключило с Феофановой Т.В. кредитный договор № от 31.07.2019 года, в соответствии с условиями которого Заемщик получил потребительский кредит в размере 720 000 руб. под 17,6% годовых на срок 60 месяцев с даты его предоставления. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 18 126 руб. 96 коп. (п. 6 Индивидуальных условий договора) За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора). Сумма кредита зачисляется счет, открытый в банке (п. 17 Индивидуальных условий договора).

Факт выдачи кредита подтвержден выпиской по счету.

Ответчик Феофанова Т.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен в октябре 2020 года.

На момент рассмотрения дела кредитный договор не признан недействительным, не оспаривается ответчиками.

24.11.2020 года заемщик Феофанова Т.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пп. 58 - 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно сообщению нотариуса Кузнецовой Н.Г. наследниками по закону после смерти Феофановой Т.В. являются Феофанов А.А. и Феофанова А.А., подавшие заявления о принятии наследства. Наследство состоит из помещения, находящегося по адресу: <адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк России, пособия по временной нетрудоспособности за счет средств Фонда социального страхования РФ.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно выписке из ЕГРП с 22.06.2017 года по настоящее время право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрировано за Феофановой Т.В. Кадастровая стоимость квартиры составляет 2 695 463 руб. 53 коп.

Согласно представленным ПАО «Совкомбанк» сведениям на дату смерти Феофановой Т.В. остаток денежных средств по счету № составлял 53 509 руб.

Согласно представленным АО «Альфа-Банк» сведениям на дату смерти Феофановой Т.В. остаток денежных средств по счету № составлял 75 руб. 78 коп.

Таким образом, что сумма наследственного имущества, которое перешло Феофанову А.А. и Феофановой А.А., после смерти Феофановой Т.В., составила как минимум 2 749 048 руб. 31 коп. (2 695 463 руб. 53 коп. + 53 509 руб. + 75 руб. 78 коп. + остаток денежных средств в иных банках + пособие по временной нетрудоспособности за счет средств Фонда социального страхования РФ).

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно представленному суду расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.11.2021 года составляет 703 473 руб. 29 коп., в том числе: 594 397 руб. 56 коп. – задолженность по основному долгу, 109 075 руб. 73 коп. – просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан правильным, ответчиками в части суммы задолженности по основному долгу и процентам не оспорен.

Ответчиками не представлено доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности.

Учитывая кадастровую стоимость квартиры, денежные средства на счетах, суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего к Феофановой А.А. и Феофанову А.А. после смерти Феофановой Т.В. имущества покрывает сумму задолженности по кредитному договору в части основного долга и просроченных процентов.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования в части взыскания основного долга в размере 594 387 руб. 56 коп., процентов за пользование кредитом в размере 109 075 руб. 73 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При внесении платежей соответствующие платежные документы могут быть представлены ответчиками при исполнении данного решения.

Разрешая спор в части требований о расторжении договора, исходя из того, что установлен факт смерти заемщика, а также факт существенного нарушения обязательств должником по кредитному договору по возврату долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в указанной части.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 234 руб. 73 коп. подтверждены платежным поручением № от 31.01.2022 года.

В силу изложенной нормы закона с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в сумме 16 234 руб. 73 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Феофановой А.А., Феофанову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк и Феофановой Т.В..

Взыскать с Феофановой А.А. и Феофанова А.А. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества Феофановой Т.В., умершей 24.11.2020 года, задолженность по кредитному договору № от 31.07.2019 года в размере 703 473 рубля 29 копеек, включая основной долг – 594 397 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом – 109 075 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 234 рублей 73 копеек, а всего 719 708 (семьсот девятнадцать тысяч семьсот восемь) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                   Н.А. Мохова