Решение по делу № 2-379/2022 от 04.07.2022

Дело № 2-379/2022

УИД 04RS0003-01-2022-000481-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Бичура                                                                             24 августа 2022 года

Бичурский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего, судьи Куликовой А.Л., при секретаре Васильевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Калашниковой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Калашниковой Г.С. о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 05 июня 2017 года по 2 декабря 2019 года, включительно, в размере 233 085,78 руб., из которых 103 343,53 руб. – основной долг, 129 072,25 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 670 руб. – комиссии, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 530,86 руб., ссылаясь на то, что 26 января 2013 года между АО «ОТП Банк» и Калашниковой Г.С. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № в рамках которого ответчику была выдана банковская карта, открыт банковский счет карты, который кредитовался АО «ОТП Банк». Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссий, плат и иных платежей по договору надлежащим образом не исполнял.

22 декабря 2019 года АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность по указанному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <данные изъяты>, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом.

22 декабря 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В судебное заседание представитель истца, генеральный директор ООО «Феникс» ФИО4 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Определением суда от 20 июля 2022 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено АО «ОТП Банк».

Ответчик Калашникова Г.С. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности, полагая, что иск подан за его пределами, и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные материалы, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 13 октября 2012 года Калашникова Г.С. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор на условиях, изложенных в Заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». При заключении договора Калашникова Г.С. просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Рассмотрев данную оферту, банк открыл ответчику счет карты. Активация кредитной карты осуществлена 26 января 2013 года. Таким образом, между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

22 декабря 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому АО «ОТП Банк» уступил, а ООО «Феникс» принял права требования на задолженность по указанному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитной карте № составляет 233 085,78 руб., из которых: 103 343,53 руб. – основной долг, 129 072,25 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 670 руб. – комиссии.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Согласно п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» первый расчетный период начался 30 января 2013 года и, соответственно, обязанность заемщика по внесению обязательно ежемесячного минимального платежа должна быть исполнена до 30 числа каждого месяца.

Из представленного истцом расчета следует, что последняя оплата в счет погашения задолженности по кредиту Калашниковой Г.С. была осуществлена 02 мая 2017 года.

Следующая оплата в размере не менее минимального платежа должна быть внесена на позднее 30 июня 2017 года и, соответственно, поскольку сумма минимального платежа оплачена не была, то кредитор уже знал о нарушении своего права 01 июля 2017 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь в суд с иском, истец указал на то, что воспользовался правом требования возвратить всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами, тем самым, изменил срок исполнения обязательства.

22 декабря 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Ответчиком денежные средства в погашение задолженности не вносились.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (приложение № 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк») на дату окончания каждого расчетного периода (один календарный месяц) рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода (один календарный месяц). Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

В соответствии с п. 2.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» вариант расчета минимального платежа указывается в Тарифах.

Согласно п. 5.3 Тарифа «Перекрестные продажи» размер ежемесячного минимального платежа составляет 5% (мин 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода.

Учитывая, что после 02 мая 2017 года платежей в счет погашения задолженности ответчиком не вносилось, а размер ежемесячного минимального платежа составляет 5% и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, то обязательство по внесению последнего минимального платежа должно было быть исполнено до 02 января 2019 года (20 ежемесячных минимальных платежей в размере задолженности, в том числе по основному долгу, начиная с 02 мая 2017 года).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Калашниковой Г.С. 05 апреля 2021 года. Мировым судьей судебного участка Бичурского района Республики Бурятия 05 апреля 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании с Калашниковой Г.С. задолженности. 12 апреля 2021 года судебный приказ определением суда отменен в связи с поступившими возражениями должника. Срок исковой давности не течет с 05 апреля 2021 года до 12 апреля 2021 года (7 дней). Таким образом, срок исковой давности истек 09 января 2022 года (02 января 2019 года + 3 года + 7 дней).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При таких обстоятельствах исковые требования истца к Калашниковой Г.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, о котором заявил ответчик, так как истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре до вынесения судом решения, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Калашниковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 января 2013 года, заключенному АО «ОТП Банк» с Калашниковой Г.С., и расходов по уплате государственной пошлины, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Бичурского районного суда

Республики Бурятия                                                                 Куликова А.Л.