Решение по делу № 2-1188/2015 от 24.07.2015

Дело № 2-1188/2015 14 августа 2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Алексеевой Н.В.,

при секретаре Суховой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бураковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с иском к Бураковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение <данные изъяты> после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет <сумма>, из которых: <сумма> – просроченная задолженность по основному долгу, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с чем просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Буракова М.Г. в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в судебное заседание своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности Попов Д.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями в части взыскания с ответчика просроченных процентов и штрафных процентов не согласился, полагая, что санкции за не возврат кредита заложены в проценты. Просил уменьшить проценты по ст. 333 ГК РФ.

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя ответчика Попова Д.Н., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, тарифах по кредитной карте, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты №.

Банк предоставлял ответчику запрашиваемые денежные средства в пределах лимита кредитной карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, между истцом и ответчиком путем обмена офертой – заявлением клиента на оформление кредитной карты <данные изъяты> и ее акцепта (принятия предложения банком, предоставлением кредитной карты и ее последующей активации) в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и действующими Тарифами, был заключен кредитный договор.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Исходя из положений гл. 42 ГК РФ, права и обязанности банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. № Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами.

Все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит (п. № Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. № Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее <данные изъяты> рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение <данные изъяты> календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение <данные изъяты> календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (п. № Общих условий).

Клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операция по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (п. № Общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. № Общих условий).

Процентная ставка по кредиту, исходя из Тарифов Банка, является дифференцированной. Зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт <данные изъяты>, Тарифный план <данные изъяты>, беспроцентным периодом является период до <данные изъяты> дней; базовая процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых; плата за обслуживание: основной карты <сумма>, дополнительной карты <сумма>; комиссия за выдачу наличных денежных средств <сумма>; минимальный платеж <данные изъяты> от задолженности (минимум <сумма>); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – <сумма>, второй раз подряд <сумма>, третий и более раз подряд <сумма>; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа <данные изъяты> в день, при неоплате минимального платежа <данные изъяты> в день.

Таким образом, общие условия и тарифы банка предусматривают право банка на взимание с клиента штрафа в установленном размере.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Материалами дела подтверждается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. № Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Задолженность ответчика по договору составила <сумма>, в том числе – <сумма> – просроченная задолженность по основному долгу, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которая должна быть оплачена в соответствии с п. № Общих условий в течение <данные изъяты> дней с момента получения заключительного счета.

До настоящего времени требование ответчиком в полном объеме не исполнено.

Расчет суммы задолженности, процентов, штрафных санкций, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Доказательств обратного, контррасчет ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Оценивая доводы представителя ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ при определении размера штрафа, суд не находит оснований для снижения заявленного банком размера штрафных санкций. При этом учитывает, что основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства (<сумма>).

При этом к исчислению процентов за пользование кредитом статья 333 ГК РФ применению не подлежит.

При установленных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <сумма> в возврат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бураковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Бураковой М.Г. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <сумма>, из них: <сумма> – просроченная задолженность по основному долгу, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по оплате государственной пошлины в возврат в сумме <сумма>, всего взыскать <сумма>.

Решение может быть обжаловано в Архангельской областном суде через Приморский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Алексеева