Решение по делу № 2-6006/2023 от 10.05.2023

Дело №

50RS0№-81

ФИО8 Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Видновский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гоморевой Е.А., при секретаре ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании иск Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Самедзаде ФИО3, ФИО5 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал на то, что 27.01.2022г.АО «Банк ДОМ.РФ» заключило кредитный договор №/ИКР-22РБ с Самедзаде ФИО3 о предоставлении кредита в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Легкая ипотека».

Рассмотрев заявление заемщика, кредитор принял положительное решение в предоставлении Самедзаде ФИО3 денежных средств в размере <данные изъяты>, под 12% годовых, сроком: с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по 25-е число 360-го календарного месяца, для приобретения в общую совместную собственность Самедзаде ФИО3 и ФИО5 ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №.

31.01.2022г. указанные денежные средства были перечислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование ими, предусмотренных Кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором №. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении Кредитного договора было получено Заемщиком – 30.03.2023г.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

По состоянию на 12.04.2023г. сумма задолженности Заемщиком по Кредитному договору от 27.01.2022г. №/ИРК-22РБ составила <данные изъяты>, в том числе:

- <данные изъяты> – основной долг;

- 193 384, 72 – проценты;

- 47 772, 06 – неустойка.

27.01.2022г. Самедзаде ФИО3 и ФИО5 ФИО4 на основании Договора купли-продажи приобрели в общую совместную в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №.

Согласно условиям договора купли-продажи, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ квартира в обеспечении обязательств принятых по Кредитному договору от 27.01.2022г. №/ИКР-22РБ, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона.

27.01.2022г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая Кредитора как Залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

В соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества № от 11.02.2022г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №, была оценена в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «ИП» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит <данные изъяты>

Учитывая изложенное, АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО11, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.01.2022г.АО «Банк ДОМ.РФ» заключило кредитный договор №/ИКР-22РБ с Самедзаде ФИО3 о предоставлении кредита в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Легкая ипотека».

Рассмотрев заявление заемщика, кредитор принял положительное решение в предоставлении Самедзаде ФИО3 денежных средств в размере <данные изъяты>, под 12% годовых, сроком: с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по 25-е число 360-го календарного месяца, для приобретения в общую совместную собственность Самедзаде ФИО3 и ФИО5 ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №.

31.01.2022г. указанные денежные средства были перечислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование ими, предусмотренных Кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором 17.02.2023г. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении Кредитного договора было получено Заемщиком – 30.03.2023г.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

По состоянию на 12.04.2023г. сумма задолженности Заемщиком по Кредитному договору от 27.01.2022г. №/ИРК-22РБ составила <данные изъяты>, в том числе:

- <данные изъяты> – основной долг;

- 193 384, 72 – проценты;

- 47 772, 06 – неустойка.

Доказательств обратного суду не представлено.

    Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он является арифметически верным, соответствует условиям заключенного договора.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в их совокупности и учитывая фактические обстоятельства дела, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору №/ИРК-22РБ.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов…

Согласно условиям договора купли-продажи, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ квартира в обеспечении обязательств принятых по Кредитному договору от 27.01.2022г. №/ИКР-22РБ, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона.

27.01.2022г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая Кредитора как Залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, которые заемщик не исполнил, обеспечено залогом имущества, следовательно, суд приходит к выводу об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Принимая во внимание, что судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по договору займа, учитывая сумму задолженности ответчика перед истцом, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором, заемщиками не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов обоснованно.

Следует обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Законом предусмотрено, что начальная продажная цена при обращении взыскания в судебном порядке устанавливается судом. Суд при установлении начальной цены руководствуется рыночной стоимостью имущества.

На основании п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества № от 11.02.2022г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №, была оценена в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «ИП» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит <данные изъяты>

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"), не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого помещения, в соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества № от 11.02.2022г. в размере <данные изъяты> Иной рыночной стоимости залогового имущества в материалы дела не представлено.

Нормы права, регулирующие отношения по обращению взыскания на заложенное имущество, его реализацию, не ограничивают обращение взыскания на предмет залога при его стоимости, превышающей сумму задолженности.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с 13.04.2023г. и по день фактического возврата кредите (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит пункту 2 статьи 809 ГК РФ.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом - сумма остатка основного долга (кредита), также применяемую при расчете процентную ставку – 12 % годовых, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В связи с чем, требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного в материалах дела платежного поручения следует, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> которая подлежит взысканию с ответчика Самедзаде ФИО3 и ФИО5 ФИО4 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Взыскать с Самедзаде ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 27.01.2022г. № по состоянию на 12.04.2023г. в размере <данные изъяты>, где <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – неустойка.

Взыскать с Самедзаде ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с 13.04.2023г. и по день фактического возврата кредита (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу.

Взыскать в солидарном порядке с Самедзаде ФИО3 и Щахгулиевой ФИО4 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание, принадлежащей на праве совместной собственности Самедзаде ФИО3 и ФИО5. Квариры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>, установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                          Е.А. Гоморева