Решение по делу № 2-3898/2017 от 19.07.2017

2-3898/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре Мясниковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хабибулловой Г.А. к ПАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л :

Хабибуллова Г.А. обратилась в суд с иском к ПАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей по тем мотивам, что между ними был заключен договор страхования жизни, здоровья с ДАТАг. по ДАТАг. ДАТАг. она была госпитализирована в <данные изъяты>, где находилась на лечение до ДАТАг. В результате заболевания она признана <данные изъяты>. Ей было выплачено страховое возмещение 400 000 руб. и 750 000 руб. Ей было отказано в выплате страхового возмещения по страховому риску «проведение сложной хирургической операции» и «госпитализация в результате несчастного случая». Просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 350 000 руб., компенсацию морального вреда 30 000 руб., неустойку, судебные расходы, штраф.

В судебное заседание Хабибуллова Г.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, реализовала свое право на участие в суде через представителя.

Представитель истца Иванов А.И., действующий на основании доверенности, иск поддержал и показал, что с Хабибулловой Г.А. произошел страховой случай в период действия договора страхования, но ответчик выплатил страховое возмещение только частично. Просит удовлетворить все заявленные требования.

Представитель ответчика, ПАО «АльфаСтрахование», Семенов А.В., действующий на основании доверенности, иск не признал и показал, что заболевание истца по таблице и Условиям договора влечет выплату в максимальном размере 1 150 000 руб. Они полностью выплатили истцу 1 150 000 руб., что соответствует условиям договора.

Представитель 3-его лица на стороне ответчика, ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Выслушав объяснение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДАТАг. ПАО «АльфаСтрахование» и ОАО «Сбербанк России» заключили генеральный договор об общих условиях коллективного страхования. Срок действия договора – с ДАТАг. по ДАТАг.

ДАТАг. ПАО «АльфаСтрахование» и ПАО «Сбербанк России» заключили генеральный договор об общих условиях коллективного страхования. Срок действия договора – с ДАТАг. по ДАТАг. По условиям договора было застраховано причинение вреда жизни и здоровья застрахованных лиц.

В приложении НОМЕР к договору под номером НОМЕР указана Хабибуллова Г.А.

Страховым полисом к страховым случая стороны отнесли смерть застрахованного лица (страховая сумма 1 000 000 руб.), инвалидность 1,2,3 группы (страховая сумме от 20 до 100% от суммы 1 000 000 руб.), травматическое повреждение в результате несчастного случая (страховая сумма 500 000 руб.), смертельно-опасные заболевания (страховая сумма 1 500 000 руб.), проведение хирургической операции (страховая сумма- 500 000 руб.), госпитализация в результате несчастного случая- (страховая сумма 250 000 руб.). Страховая премия за одного страхованного составила 2 969,50 руб.

ДАТАг. Хабибуллова Г.А. обратилась в ПАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии- «<данные изъяты>».

ДАТАг. ПАО «АльфаСтрахование» выплатило Хабибулловой Г.А. страховое возмещение в размере 750 000 руб. По указанному страховому возмещению спора между сторонами не имеется.

ДАТАг. Хабибуллова Г.А. обратилась в ПАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии- «<данные изъяты>».

ДАТАг. ПАО «АльфаСтрахование» отказало в выплате страхового возмещения по риску «<данные изъяты>», не признав случай страховым.

ДАТАг. Хабибуллова Г.А. обратилась в ПАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии- «<данные изъяты>».

ДАТАг. ПАО «АльфаСтрахование» выплатило Хабибулловой Г.А. страховое возмещение в размере 400 000 руб. По указанному страховому возмещению спора между сторонами не имеется.

ДАТАг. Хабибуллова Г.А. обратилась в ПАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии- «<данные изъяты>).

ДАТАг. ПАО «АльфаСтрахование» отказало в выплате страхового возмещения по риску «<данные изъяты>», не признав случай страховым.

Всего по страховым случаям «тяжелое заболевание» и «установление инвалидности» истцу было выплачено страховое возмещение в общем размере 1 150 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании страхового возмещения по страховым случаям «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими на момент его заключения.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 (в редакции от 29.11.2007 г.) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По первому страховому случаю - «проведение хирургической операции» - судом установлено следующее. Приложением 11А к Условиям НС Генерального договора об общих условиях коллективного страхования от ДАТАг. перечислены виды сложного хирургического вмешательства. Операция в виде «брюшно-анальной резекции прямой кишки с низведением нисходящей кишки с иссечением слизистой анального канала с пластикой демокузорованной кишкой» не предусмотрена указанным Приложением. Таким образом, указанное событие не признается страховым случаем.

По второму страховому случаю- «госпитализация в результате несчастного случая»- судом установлено следующее. Пунктом 4.5, 5 Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (Приложение НОМЕР) установлено, что размер страховой выплаты составляет 0,4% от страховой суммы за каждый день стационарного лечения, начиная с 1-го дня стационарного лечения, если срок данного лечения превышает 14 дней, но не более 25% от страховой суммы по данному страховому риску. В случае если несчастный случай или заболевание застрахованного лица обусловили наступление нескольких событий, признанных страховыми случаями, то размер страховой выплаты по каждому случаю из числа указанных выше событий уменьшается на сумму страховых выплат, ранее произведенных страховщиком в связи с данным страховым случаем или заболеванием. Иными словами при обращении за страховой выплатой ДАТАг. по страховому случаю «<данные изъяты>» сумма страхового возмещения в размере 32 000 руб. или 107 800 руб. (по расчету истца) составляет меньше суммы страховой выплаты от ДАТАг. по страховому случаю «<данные изъяты>» в размере 750 000 руб. Таким образом, и данный случай не может быть признан судом страховым.

Суд, отказывая истцу во взыскании страхового возмещения, одновременно отказывает в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований Хабибулловой Г.А. к ПАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 350 000 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., неустойки за нарушение срока страховой выплаты с ДАТАг. по ДАТА, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд ЧР в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке.

Председательствующий: Мамуткина О.Ф.

Мотивированное решение составлено ДАТА