Решение по делу № 2-113/2019 (2-1543/2018;) от 05.12.2018

Дело № 2-113/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года      г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гедерт Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УС Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Гедерт Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 09.07.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гедерт Н.С. был заключен договор кредитования № 15/0230/00000/400510, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 99 937,90 руб., сроком до востребования, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить не него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по гашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждом процентном периоде. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же не исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на 16.11.2018 задолженность по договору составляет 165 866,75 руб., в том числе: 99 937,90 руб. – задолженность по основному долгу, 65 928,85 руб. – задолженность по процентам. Истец просит взыскать с ответчика Гедерт Н.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору в размере 165 866,75руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 517,34 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка, с согласием на вынесение судом заочного решения.

Ответчик Гедерт Н.С. не явилась в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью смс-сообщения.

Согласно телефонограмме от 10.12.2018 ответчик Гедерт Н.С. уведомлена о том, что в производстве Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре находится данное гражданское дело, дала согласие на уведомление её посредством смс-уведомления.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь положениями пункта 5 статьи 167, статьями 233, 234 ГПК РФ, с письменного согласия истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 09.07.2015 ФИО обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением клиента о заключении договора кредитования № 15/0230/00000/400510 с просьбой расценивать данное заявление как предложение (оферту) заключить кредитный договор на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный» и Тарифах банка, с установлением Индивидуальных условий кредитования для кредита Кредитная карта Автокарта. Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Согласно договору ответчику предоставлен лимит кредитования 100 000 рублей, ставка процентов годовых за проведение безналичных операций составляет 29,90 %, ставка процентов годовых за проведение наличных операций составляет 59,9 %, льготный период составляет 56 дней, платежный период – 25 дней, дата платежа согласно счету-выписке. Льготный период предоставляется по безналичным операциям по оплате товаров и услуг. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме, не менее минимального обязательного платежа.

Пунктом 2.2. общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - общих условий) предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

В соответствии с п. 2.3 общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном п. 4 настоящих общих условий.

Как указано в п. 2.4 общих условий документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Порядок погашения кредита и начисленных процентов определен в параграфе 4 общий условий.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет БСС клиента (п. 4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Заявление клиента о заключении договора кредитования № 15/0230/00000/400510 от 09.07.2015, анкета заявителя подписаны заемщиком ФИО и представителем банка.

ПАО «Восточный экспресс банк», открыв банковский специальный счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно копии актовой записи о заключении брака № 556 от ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС ЛО администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 15.08.2015 заключен брак между ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака жене присвоена фамилия Гедерт.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением о заключении договора кредитования Гедерт Н.С. была ознакомлена с условиями кредитного договора, графиком платежей, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора Гедерт Н.С. приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленным истцом расчету сумм задолженности, составленному по состоянию на 16.11.2018, выписке по счету за период с 09.07.2015 по 16.11.2018, заемщик Гедерт Н.С. не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение кредита, уплаты процентов по нему производились с нарушением установленного условиями договора о кредитовании графика осуществления платежей, срока и размера уплаты платежей, в связи с чем, образовалась ссудная задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами. В период пользования кредитом Гедерт Н.С. было внесено в счет оплаты основного долга – 73 181,67 руб., в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами – 65 471,39 руб., в счет погашения просроченных процентов за пользование кредитом – 11,61 руб., после 03.05.2017 перечисление денежных средств не производилось. Задолженность по договору № 15/0230/00000/400510 от 09.07.2015 по состоянию на 16.11.2018 составляет 165 866,75 руб., в том числе: 99 937,90 руб. – задолженность по основному долгу, 65 928,85 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Требования истца подтверждаются расчетом сумм задолженности по кредитному договору № 15/0230/00000/400510 от 09.07.2015 по состоянию на 16.11.2018, заявлением ФИО на получение потребительского кредита № 15/0230/00000/400510 от 09.07.2015, анкетой заявителя, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской по счету №.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Гедерт Н.С. в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований ПАО КБ «Восточный» суду не представила.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Гедерт Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 272786 от 23.11.2018 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 4 517,33руб.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика Гедерт Н.С. на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 517,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» – удовлетворить.

Взыскать с Гедерт Н. С. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № 15/0230/00000/400510 от 09.07.2015 в размере 165 866 рублей 75 копеек, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 517 рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Е.В. Дубовицкая