Решение по делу № 2-1407/2015 от 19.02.2015

№ 2-1407(2015)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н.,

при секретаре Слепуха Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КРОО «Защита потребителей» в интересах Галкиной а.в. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, признании условий кредитного договора недействительными, взыскании платы за страхование, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Защита потребителей» обратилась в суд с исковым заявлением в интересах Галкиной А.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным условие кредитного договора, обязывающие заемщика вносить плату за подключение к программе страхования, взыскать 28800,00 руб., уплаченных в качестве платы за присоединение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2433,20 руб., неустойку в сумме 28800,00 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф, мотивируя тем, что 24 декабря 2012 года между Галкиной А.В. и Банком был заключен кредитный договор на сумму 200000,00 руб., которым предусмотрена обязанность заемщика внести плату за присоединение к страховой программе в размере 0,60 %, что составляет 1200 руб. Исполняя обязательства по договору, Галкина А.В. произвела 24 платежа в период с 24.01.2013 г. по 24.12.2014 г., и уплатила в качестве платы за присоединение к страховой программе 28800 руб. (24 платежей х 1200 руб.) Считает услугу навязанной заемщику, поскольку на основании п.1. ст.421 и п.2 ст.935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Форма договора с условиями предоставления кредитов является типовой, с заранее определенными условиями, в связи с чем, заемщик, со своей стороны был лишен возможности влиять на их содержание и условия. Положения условий предоставления кредита сформулированы самим банком в виде разработанной типовой формы таким образом, что согласие заемщика на страхование жизни и здоровья у страховщика, выбранного самим банком, до фактического предоставления кредита является условием для получения заемщиком услуг банка по кредитному договору. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению плат за комиссии и страхование ущемляют установленные законом права потребителя, и на основании ст.168 ГК РФ данные условия являются ничтожными (л.д.2-5).

Представитель процессуального истца КРОО «Защита потребителей» Лобарев Д.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.38), просил рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д.7).

Материальный истец Галкина А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом ( л.д.37), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.8).

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» (с 13.10.2014 г. переименован в ПАО «Восточный экспресс банк»), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.39), возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д. 33), отзыв по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено по делу, на основании заявления Галкиной А.В. от 24 декабря 2012 года № *** ОАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ей кредит в сумме 200 000 руб. под 25,0% годовых (после изменения ставки 28,0 %) на срок 60 месяцев по 24.12.2017 г. (л.д. 9).

В связи с заключением кредитного договора между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

Из представленных документов следует, что положения условий предоставления кредита, сформулированы Банком в типовом заявлении на получение кредита, в котором предусмотрен раздел «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в страховой организации ЗАО « СК «РЕЗЕРВ», выгодоприобретателем по которой является Банк в размере задолженности по кредитному договору, страховой сумме в размере сумме кредита, платой за присоединение к страховой программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита (1200руб. в месяц) (л.д.9).

В указанном заявлении на получение кредита Галкиной А.В. отсутствуют условия, предоставляющие заемщику право выбора получения кредита со страхованием или без такового, право выбора иной страховой компании.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного соглашения от 24.12.2012г заемщику Галкиной А.В. не было предоставлено право выбора страховых компаний и страховых программ, заемщику не была предоставлена возможности отказаться от присоединения к программе страхования. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что Банк нарушил требования ФЗ «О защите прав потребителей», обязывающего исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а также запрещает приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В связи с этим, действия Банка по взиманию с заёмщика платы за страхование ущемляют установленные законом права потребителя, в связи с чем, условия договора в указанной части являются ничтожными в силу закона, и в порядке применения последствий ничтожных условий договора, с ответчика подлежат взысканию уплаченные во исполнение оспариваемых условий договоров суммы.

Истцами заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу Галкиной А.В. комиссии за страхование по кредитному договору от 24.12. 2012 г. в сумме 28800,00 руб. (24х1200 руб.).

Как следует из выписок по счету по соглашению о кредитовании счета, с 24.12.2012г по 22.01.2015г. с Галкиной А.Г. удержана комиссия за страхование в размере 28 800 руб. (1200 х 24 платежей) (л.д.12-20).

Таким образом, с ответчика в пользу Галкиной А.В. подлежит взысканию 28800,00 руб. уплаченных ответчику в качестве платы за подключение к программе страхования, по кредитному договору 24.12.2012 года ( л.д.12-20).

Галкиной А.В. 22 января 2015г. в Банк была направлена письменная претензия о возврате страховой премии по кредитному договору от 24.12.2012 (л.д.11), однако, указанные в претензии требования не исполнены.

На основании ст. 30 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки за период с 01.02.2015г по 30.04.2015г составляет 77760 руб. (864 руб. в день х 90 дней), которую истец просит взыскать в размере, равном сумме основного требования - 28 800 руб.

Однако, с учетом периода просрочки на день вынесения решения, подлежит взысканию неустойка за период с 01.02.2015 по 02.04.2015 и ее размер составит: 28800 руб. *3% х 61 дня=52704 руб.

Учитывая, что размер неустойки на может превышать сумму долга, ответчиком не заявлено возражений относительно соразмерности неустойки, с учетом позиции изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17, о том, что размер неустойки может быть снижен в исключительных случаях при наличии заявления ответчика, у суда отсутствуют основания для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, с Банка в пользу истца подлежит взысканию неустойка по договору от 24.12.2012 г в размере 28800,00 руб.

Согласно 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За период с 25.01.2013 г по 19.01.2015 г. проценты за пользование чужими денежными средствами составлят 2433,20 руб. из расчета:

Ставка рефинансирования	8,25% сумма комиссии х 8,25% х кол-во дней/360
Сумма	Период просрочки		Кол-во дней пользования	Сумма
	Дата начала	Дата окончания
1200,00	25.01.2013	19.01.2015	714	196,35
1200,00	26.02.2013	19.01.2015	683	187,83
1200,00	26.03.2013	19.01.2015	653	179,58
1200,00	26.04.2013	19.01.2015	623	171,33
1200,00	25.05.2013	19.01.2015	594	163,35
1200,00	25.06.2013	19.01.2015	564	155,10
1200,00	25.07.2013	19.01.2015	534	146,85
1200,00	26.08.2013	19.01.2015	503	138,33
1200,00	25.09.2013	19.01.2015	474	130,35
1200,00	25.10.2013	19.01.2015	444	122,10
1200,00	26.11.2013	19.01.2015	413	113,58
1200,00	25.12.2013	19.01.2015	384	105,60
1200,00	25.01.2014	19.01.2015	354	97,35
1200,00	25.02.2014	19.01.2015	324	89,10
1200,00	25.03.2014	19.01.2015	294	80,85
1200,00	25.04.2014	19.01.2015	264	72,60
1200,00	27.05.2014	19.01.2015	232	63,80
1200,00	25.06.2014	19.01.2015	204	56,10
1200,00	25.07.2014	19.01.2015	174	47,85
1200,00	26.08.2014	19.01.2015	143	39,33
1200,00	25.09.2014	19.01.2015	114	31,35
1200,00	25.10.2014	19.01.2015	84	23,10
1200,00	25.11.2014	19.01.2015	54	14,85
1200,00	25.12.2014	19.01.2015	24	6,60

Итого: 28800,00 2433,20

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации, суд в соответствии со ст. 1100 ГК РФ принимает во внимание степень вины ответчика, отсутствие тяжких последствий у истца, соотношения незаконных действий ответчика и причиненных потерпевшему нравственных страданий, доказательств о тяжести которых суду не представлено, отсутствия доказательств об индивидуальных особенностях личности истца, фактических обстоятельств причинения морального вреда, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных физических и нравственных страданий и не может служить средством обогащения, и считает, возможным с учетом принципа разумности и справедливости, взыскать компенсацию морального вреда в пользу истца 1000 руб.

Всего общая сумма к взысканию в пользу Галкиной А. В. составляет 28800,00 руб. + 28800,00 руб. + 2433,20 руб.+1000,00 =61033,20 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом позиции изложенной в п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с Банка подлежит взысканию штраф в сумме: 61033,20 руб./ 2=30516,60 руб., из которых в пользу Галкиной А.В. 15258,30 рублей, в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» 15258,30 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая общую сумму удовлетворенных исковых требований в размере 60033,20 рублей без учета требования морального вреда и штрафа, с ответчика в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета г. Ачинска в размере 2001,00 рублей и 300 рублей за требование компенсации морального вреда, а всего в размере 2301 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора на получение кредита № *** от 24 декабря 2012 года, заключенного между Галкиной А.В. и ОАО «Восточный экспресс Банк», устанавливающее обязанность заемщика вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Галкиной А.В. 61033 рублей 20 копеек, штраф в сумме 15258 рублей 30 копеек, всего 76291 рубль 50 копеек, в остальной части отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу КРОО «Защита потребителей» штраф в сумме 15258 рублей 30 копеек.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в доход бюджета муниципального образования города Ачинска государственную пошлину в сумме 2301 рубль.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также обжаловать решение в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2015 года.

Судья Настенко Т.Н

№ 2-1407(2015)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н.,

при секретаре Слепуха Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КРОО «Защита потребителей» в интересах Галкиной Анастасии Викторовны к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, признании условий кредитного договора недействительными, взыскании платы за страхование, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Защита потребителей» обратилась в суд с исковым заявлением в интересах Галкиной А.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным условие кредитного договора, обязывающие заемщика вносить плату за подключение к программе страхования, взыскать 28800,00 руб., уплаченных в качестве платы за присоединение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2433,20 руб., неустойку в сумме 28800,00 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф, мотивируя тем, что 24 декабря 2012 года между Галкиной А.В. и Банком был заключен кредитный договор на сумму 200000,00 руб., которым предусмотрена обязанность заемщика внести плату за присоединение к страховой программе в размере 0,60 %, что составляет 1200 руб. Исполняя обязательства по договору, Галкина А.В. произвела 24 платежа в период с 24.01.2013 г. по 24.12.2014 г., и уплатила в качестве платы за присоединение к страховой программе 28800 руб. (24 платежей х 1200 руб.) Считает услугу навязанной заемщику, поскольку на основании п.1. ст.421 и п.2 ст.935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Форма договора с условиями предоставления кредитов является типовой, с заранее определенными условиями, в связи с чем, заемщик, со своей стороны был лишен возможности влиять на их содержание и условия. Положения условий предоставления кредита сформулированы самим банком в виде разработанной типовой формы таким образом, что согласие заемщика на страхование жизни и здоровья у страховщика, выбранного самим банком, до фактического предоставления кредита является условием для получения заемщиком услуг банка по кредитному договору. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению плат за комиссии и страхование ущемляют установленные законом права потребителя, и на основании ст.168 ГК РФ данные условия являются ничтожными (л.д.2-5).

Представитель процессуального истца КРОО «Защита потребителей» Лобарев Д.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.38), просил рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д.7).

Материальный истец Галкина А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом ( л.д.37), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.8).

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» (с 13.10.2014 г. переименован в ПАО «Восточный экспресс банк»), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.39), возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д. 33), отзыв по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено по делу, на основании заявления Галкиной А.В. от 24 декабря 2012 года № 12/0929/00000/405623 ОАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ей кредит в сумме 200 000 руб. под 25,0% годовых (после изменения ставки 28,0 %) на срок 60 месяцев по 24.12.2017 г. (л.д. 9).

В связи с заключением кредитного договора между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

Из представленных документов следует, что положения условий предоставления кредита, сформулированы Банком в типовом заявлении на получение кредита, в котором предусмотрен раздел «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в страховой организации ЗАО « СК «РЕЗЕРВ», выгодоприобретателем по которой является Банк в размере задолженности по кредитному договору, страховой сумме в размере сумме кредита, платой за присоединение к страховой программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита (1200руб. в месяц) (л.д.9).

В указанном заявлении на получение кредита Галкиной А.В. отсутствуют условия, предоставляющие заемщику право выбора получения кредита со страхованием или без такового, право выбора иной страховой компании.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного соглашения от 24.12.2012г заемщику Галкиной А.В. не было предоставлено право выбора страховых компаний и страховых программ, заемщику не была предоставлена возможности отказаться от присоединения к программе страхования. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что Банк нарушил требования ФЗ «О защите прав потребителей», обязывающего исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а также запрещает приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В связи с этим, действия Банка по взиманию с заёмщика платы за страхование ущемляют установленные законом права потребителя, в связи с чем, условия договора в указанной части являются ничтожными в силу закона, и в порядке применения последствий ничтожных условий договора, с ответчика подлежат взысканию уплаченные во исполнение оспариваемых условий договоров суммы.

Истцами заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу Галкиной А.В. комиссии за страхование по кредитному договору от 24.12. 2012 г. в сумме 28800,00 руб. (24х1200 руб.).

Как следует из выписок по счету по соглашению о кредитовании счета, с 24.12.2012г по 22.01.2015г. с Галкиной А.Г. удержана комиссия за страхование в размере 28 800 руб. (1200 х 24 платежей) (л.д.12-20).

Таким образом, с ответчика в пользу Галкиной А.В. подлежит взысканию 28800,00 руб. уплаченных ответчику в качестве платы за подключение к программе страхования, по кредитному договору 24.12.2012 года ( л.д.12-20).

Галкиной А.В. 22 января 2015г. в Банк была направлена письменная претензия о возврате страховой премии по кредитному договору от 24.12.2012 (л.д.11), однако, указанные в претензии требования не исполнены.

На основании ст. 30 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки за период с 01.02.2015г по 30.04.2015г составляет 77760 руб. (864 руб. в день х 90 дней), которую истец просит взыскать в размере, равном сумме основного требования - 28 800 руб.

Однако, с учетом периода просрочки на день вынесения решения, подлежит взысканию неустойка за период с 01.02.2015 по 02.04.2015 и ее размер составит: 28800 руб. *3% х 61 дня=52704 руб.

Учитывая, что размер неустойки на может превышать сумму долга, ответчиком не заявлено возражений относительно соразмерности неустойки, с учетом позиции изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17, о том, что размер неустойки может быть снижен в исключительных случаях при наличии заявления ответчика, у суда отсутствуют основания для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, с Банка в пользу истца подлежит взысканию неустойка по договору от 24.12.2012 г в размере 28800,00 руб.

Согласно 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За период с 25.01.2013 г по 19.01.2015 г. проценты за пользование чужими денежными средствами составлят 2433,20 руб. из расчета:

Ставка рефинансирования	8,25% сумма комиссии х 8,25% х кол-во дней/360
Сумма	Период просрочки		Кол-во дней пользования	Сумма
	Дата начала	Дата окончания
1200,00	25.01.2013	19.01.2015	714	196,35
1200,00	26.02.2013	19.01.2015	683	187,83
1200,00	26.03.2013	19.01.2015	653	179,58
1200,00	26.04.2013	19.01.2015	623	171,33
1200,00	25.05.2013	19.01.2015	594	163,35
1200,00	25.06.2013	19.01.2015	564	155,10
1200,00	25.07.2013	19.01.2015	534	146,85
1200,00	26.08.2013	19.01.2015	503	138,33
1200,00	25.09.2013	19.01.2015	474	130,35
1200,00	25.10.2013	19.01.2015	444	122,10
1200,00	26.11.2013	19.01.2015	413	113,58
1200,00	25.12.2013	19.01.2015	384	105,60
1200,00	25.01.2014	19.01.2015	354	97,35
1200,00	25.02.2014	19.01.2015	324	89,10
1200,00	25.03.2014	19.01.2015	294	80,85
1200,00	25.04.2014	19.01.2015	264	72,60
1200,00	27.05.2014	19.01.2015	232	63,80
1200,00	25.06.2014	19.01.2015	204	56,10
1200,00	25.07.2014	19.01.2015	174	47,85
1200,00	26.08.2014	19.01.2015	143	39,33
1200,00	25.09.2014	19.01.2015	114	31,35
1200,00	25.10.2014	19.01.2015	84	23,10
1200,00	25.11.2014	19.01.2015	54	14,85
1200,00	25.12.2014	19.01.2015	24	6,60

Итого: 28800,00 2433,20

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации, суд в соответствии со ст. 1100 ГК РФ принимает во внимание степень вины ответчика, отсутствие тяжких последствий у истца, соотношения незаконных действий ответчика и причиненных потерпевшему нравственных страданий, доказательств о тяжести которых суду не представлено, отсутствия доказательств об индивидуальных особенностях личности истца, фактических обстоятельств причинения морального вреда, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных физических и нравственных страданий и не может служить средством обогащения, и считает, возможным с учетом принципа разумности и справедливости, взыскать компенсацию морального вреда в пользу истца 1000 руб.

Всего общая сумма к взысканию в пользу Галкиной А. В. составляет 28800,00 руб. + 28800,00 руб. + 2433,20 руб.+1000,00 =61033,20 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом позиции изложенной в п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с Банка подлежит взысканию штраф в сумме: 61033,20 руб./ 2=30516,60 руб., из которых в пользу Галкиной А.В. 15258,30 рублей, в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» 15258,30 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая общую сумму удовлетворенных исковых требований в размере 60033,20 рублей без учета требования морального вреда и штрафа, с ответчика в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета г. Ачинска в размере 2001,00 рублей и 300 рублей за требование компенсации морального вреда, а всего в размере 2301 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора на получение кредита № 12/0929/00000/405623 от 24 декабря 2012 года, заключенного между Галкиной Анастасией Викторовной и ОАО «Восточный экспресс Банк», устанавливающее обязанность заемщика вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Галкиной Анастасии Викторовны 61033 рублей 20 копеек, штраф в сумме 15258 рублей 30 копеек, всего 76291 рубль 50 копеек, в остальной части отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу КРОО «Защита потребителей» штраф в сумме 15258 рублей 30 копеек.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в доход бюджета муниципального образования города Ачинска государственную пошлину в сумме 2301 рубль.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также обжаловать решение в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2015 года.

Судья Настенко Т.Н