Решение по делу № 2-3703/2021 от 03.08.2021

                                                                                       К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Судья Майкопского городского суда, Республики Адыгея, Нехай Р.М.

При секретаре судебного заседания ФИО4

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным Решения финансового уполномоченного № № об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

У С Т А Н О В И Л

    Заявитель обратился в Майкопский городской суд с заявлением о признании незаконным Решения финансового уполномоченного № об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. В обосновании требований указал, что финансовым уполномоченным принято решение У-21-82466/5010-003, об удовлетворении требований ФИО2, так решением № взыскано страховое возмещение в размере 426 486,00 руб. Заявитель считает, что Финансовый уполномоченный при вынесении указанного решения дал неправильную оценку части обстоятельств, имеющих существенное значение для рассмотрения данного дела, а так же положил в основу заключение эксперта, которое не соответствует принципам объективности. Финансовым уполномоченным установлена полная гибель транспортного средства, САО «РЕСО-Гарантия» не согласно с такими выводами финансового уполномоченного.

Просит суд, изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО6 № № от ДД.ММ.ГГГГ., отказав в удовлетворении требований ФИО2 в полном объеме.

    Представитель заявителя СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, данное гражданское дело просил рассмотреть без его участия.

Представитель заинтересованного лица в судебное заседаниене явился.

    Суд,исследовав материалы дела, приходит к нижеследующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования № в отношении транспортного средства KiaRiо со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

По договору КАСКО застрахован имущественный интерес по риску «Ущерб», «Хищение», установлена безусловная франшиза по риску «Ущерб» в размере 9 000,00 руб.

    Выгодоприобретатель по рискам в размере задолженности по кредитному договору на дату страховой выплаты назначается ПАО «СОВКОМБАНК», в оставшейся части страхового возмещения ФИО2

Страховая сумма по вышеуказанным рискам установлена Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору КАСКО. На период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. установлена страховая сумма 979 900,00 руб.

В результате ДТП, произошедшего 24.07.2020г. был причинен вред Транспортному средству.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением 0 выплате страхового возмещения по риску «Ущерб» в связи с произошедшим событием.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению САО «РЕСО-Гарантия» ООО «ЭКСПЕРТИЗА ЮГ» проведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе САО «РЕСО-Гарантия» ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО КМВ» подготовлена калькуляция № №, согласно которой стоимость ремонта Транспортного средства составляет 1246655 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе САО «РЕСО-Гарантия» подготовлено заключение № АТ1032914, согласно которому стоимость поврежденного Транспортного средства (годных остатков) составляет 622 500 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» письмом уведомило Заявителя о вариантах выплаты страхового возмещения (с передачей поврежденного Транспортного средства в САО «РЕСО-Гарантия» или без таковой). ·

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился.в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения на условиях полной гибели Транспортного средства    на    реквизиты    ПАО     «СОВКОМБАНК»,     при     этом     сообщил, что поврежденное Транспортное средство оставляет в своей собственности, что подтверждается почтовым идентификатором №.

16.09.2020г. в САО «РЕСО-Гарантия» поступил ответ от ПАО«СОВКОМБАНК», согласно которому выплату страхового возмещения необходимо перечислить на указанные банковские реквизиты выгодоприобретателю - ПАО

«СОВКОМБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» осуществлена выплата страхового возмещения на условиях полной гибели Транспортного средства на расчетный счет выгодоприобретателя ПАО «СОВКОМБАНК» в размере 348 400 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» письмом №/К уведомило Заявителя о том, что выплата страхового возмещения осуществлена ПАО «СОВКОМБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ. представитель ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о доплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. САО «РЕСО-Гарантия» письмом №/К уведомило заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Исходя из оспариваемого решения финансового уполномоченного, судом установлено, что финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения ФИО2 назначалась экспертиза.

Согласно экспертному заключению ИП ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 1 321 500,00 руб. так же экспертом сделан вывод о полной гибели транспортного средства.

Вместе с тем, установлено, что ФИО2 не предоставила документы подтверждающие право на получение страхового возмещения в качестве выгодоприобретателя, либо отказ ПАО «СОВКОМБАНК» от требований в пользу ФИО2

Решением Финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ. рассмотрение обращения прекращено в связи с непредставлением документов, влекущим невозможность рассмотрения обращения по существу.

Заявителем в материалы дела предоставлена справка ПАО «СОВКОМБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ. об отсутствии задолженности по кредитному договору, согласно которой по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 719 091,00 руб. задолженность погашена в полном объеме.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных.страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно Договору КАСКО, ФИО2 ознакомлена с положениями Правил страхования, условиями страхования и обязуется их выполнять.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами Договора КАСКО.

Согласно ч.1 ст. 9 Закона от 27.11.1992г. №-I страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с ч.2 ст. 9 Закона от 27.11.1992г. №-I страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

     Согласно п. 12.7 Правил страхования при наличии в Договоре страхования безусловной франшизы по риску она выплачивается из страхового возмещения по этому риску.

Пунктом 12.20 Правил страхования установлено, что, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке определенном п. 5.5 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

В соответствии с п.12.21 Правил страхования при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:

12.21.1 в размере страховой выплаты по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику. В этом случае ТС должно быть растаможено для передачи Страховщику. Т при передаче ТС Страховщику должен составляется акт осмотра с указанием комплектации.

12.21.2 в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке. Определенном п. 5.5 правил страхования, за вычетом стоимости транспортного средства в поврежденном состоянии при условии, что ТС остается у Страхователя.

    Таким образом, Финансовым уполномоченным сделан верный вывод о необходимости удовлетворений требований ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

    Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации ДД.ММ.ГГГГ от №., оставить без изменений.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РА в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:                       подписьР.М.Нехай

Уникальный идентификатор дела №

Подлинник решения находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде Республики Адыгея