Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 11-427/2017 от 03.11.2017

и.о. мирового судьи судебного участка №5

мировой судья судебного участка №145 Большевых Е.В.

Дело № 11-333/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 декабря 2017 г. Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы истцов Савастеевой Н. Г., Красноярской региональной общественной организации общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» на решение и.о. мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе от 25 июля 2017 года, которым постановлено:

    «Отказать КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Савастеевой Н. Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой платы, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа»,

УСТАНОВИЛ:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась к мировому судье с иском в интересах Савастеевой Н.Г. к ПАО «Восточный экспресс банк», ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 23 августа 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор №; 20 сентября 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор №. Заключение кредитных договоров было обусловлено подключением к программе страхования, в связи с чем заемщиком была подписана типовая форма заявления на присоединение к программе страхования, исходя из которого банк обязуется предпринять действия для распространения на заемщика условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 18 апреля 2013 года, заключенного между банком и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Как следует из выписок по лицевым счетам истца, банком за подключение к программе страхования с истца были удержаны денежные средства по кредитному договору № от 23 августа 2016 года в размере 32 305,00 рублей, по кредитному договору № от 20 сентября 2016 года в размере 2082,00 рублей. Истец направила в банк и страховую компанию заявления с отказом от страховых услуг, но ее требования были проигнорированы, плата за подключение к программе страхования продолжала удерживаться. Между тем, на основании ст. 782, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения любых обязательств и в любое время, а в силу ст. 450 ГК РФ, 161.5 ГК, договор прекращается с момента возврата направленного уведомления. Полагают, что при отказе заемщика от услуги страхования и расторжении договора страхования в установленные Указаниями Банка России № 3854-У сроки возврату подлежит как страховая премия так и плата за подключение к программе страхования, так как в этом случае какие-либо услуги ни банк, ни страховщик не оказывают, а удерживаемая ими страховая плата и страховая премия являются необоснованным обогащением. В связи с этим просили взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от 23 августа 2016 года сумму страховой платы в размере 31 407,65 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1914,56 рублей за период с 23.08.2016 г. по 18.05.2017 г.; взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по кредитному договору № от 23 августа 2016 года страховую премию в размере 897,35 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 49,15 рублей за период с 20.09.2016 г.; взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от 20 сентября 2016 года сумму страховой платы в размере 2082,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 126,92 рублей за период с 23.08.2016 г. по 18.05.2017 г. Кроме того, просили взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда по каждому кредитному договору в размере 15 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя (л.д. 2-3).

25.07.2017 г. исполняющим обязанности мирового судебного участка №5 в г. Ачинске мировым судьей судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе постановлено вышеприведенное решение (л.д. 96, 141-144).

Не согласившись с решением мирового судьи, представитель КРОО ОЗПП «Общественный контроль» А.В. Трофимов, а также истица Савастеева Н.Г. подали апелляционные жалобы, в которых просили решение мирового судьи отменить (изменить) и принять новое решение, ссылаясь на то, что ответчиками не были выполнены требования Указаний Банка России № 3854-У относительно возврата застрахованному лицу платы за страхование в случае отказа от договора страхования в установленный срок и необоснованно отказано в возврате платы за участие в программе страхования и страховой премии, в то время как Савастеева Н.Г. в трехдневный срок со дня заключения каждого кредитного договора направила в Банк и страховщику заявления о выходе из программы страхования. Полагают, что мировой судья не принял во внимание данные обстоятельства, что повлекло принятие незаконного решения (л.д. 146, 174-175).

В судебное заседание представитель истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль», истец Савастеева Н.Г., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы по указанным адресам почтовым и СМС-сообщением (л.д. 205), не явились. В имеющемся заявлении Савастеева Н.Г. гражданское дело просит рассмотреть в ее отсутствие, свои исковые требования поддерживает (л.д.49).

Представитель истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль» А.В. Трофимов в исковом заявлении дело просит рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3,176).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», уведомленный о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы (л.д. 238,243), в зал суда не явился, в ранее направленном отзыве представитель ответчика Е.К. Болгарова, действующая по доверенности от 01.01.2017 г., просила оставить апелляционную жалобу Савастеевой Н.Г. без удовлетворения, считая, что доводы таковой не могут являться основанием для отмены решения мирового судьи, не опровергают содержащихся в нем выводов, а новые доводы и доказательства, подлежащие проверке, в жалобе не приводятся (л.д. 195,196).

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 205), в том числе судебными сообщениями по месту нахождения и через электронную почту, в судебное заседание не явился, отзыва по иску и возражений на апелляционную жалобу не представил.

Руководствуясь ст. ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд считает решение мирового судьи подлежащим отмене в следующем объеме по следующим основаниям.

На основании ст. 328 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 330 ГПК РФ.

Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции. Основанием для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке являются неправильное определение либо недоказанность обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права (ст.ст. 330, 362 ГПК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исполнение обязательств по правилам ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что не противоречит действующему законодательству.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно с ч. 2, ч. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Мировой судья при рассмотрении дела верно установила, что 23 августа 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Савастеевой Н.Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому истцу была выдана карта, предоставлен лимит кредитования 149 558,00 рублей, под 29% годовых при совершении наличных операций сроком до востребования (л.д. 6).

20 сентября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Савастеевой Н.Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому истцу была выдана карта, предоставлен лимит кредитования 30001,00 рублей, под 59% годовых при совершении наличных операций, 29% годовых при совершении безналичных операций, сроком до востребования (л.д. 16).

В этот же день заемщик Савастеева Н.Г. путем подписания заявлений на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт выразила согласие на добровольное страхование ее от несчастных случае и болезней в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Из содержания заявлений на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт следует, что Савастеева Н.Г. своей подписью подтвердила согласие быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 от 18 апреля 2013 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», при этом ей разъяснялось ее право отказаться от услуг по подключению к программе страхования, она была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредитных карт, ей была предоставлена возможность обратиться в любую другую страховую компанию и выбрать условия страхования (л.д.105,116).

Также Савастеева Н.Г. при подписании заявления на присоединение к программе страхования по кредитному договору № от 23 августа 2016 года обязалась производить оплату Банку услуги по включению ее в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику) в размере 32 305,00 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 897,35 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 9976,00 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2377,00 рублей (л.д.116).

Савастеева Н.Г. при подписании заявления на присоединение к программе страхования по кредитному договору № от 20 сентября 2016 года обязалась производить оплату Банку услуги по включению ее в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику) в размере 6480,00 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 180,01 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 2082,00 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 234,00 рублей (л.д.105).

Фактически со счета Савастеевой Н.Г. в счет платы за присоединение к договору страхования были удержаны денежные средства по кредитному договору № от 23 августа 2016 года в размере 32 305,00 рублей, по кредитному договору № от 20 сентября 2016 года в размере 2082,00 рублей (л.д. 11,20).

Разрешая требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Савастеевой Н.Г. мировой судья обоснованно указала, что заемщик Савастеева Н.Г. самостоятельно, по своему усмотрению приняла решение о заключении договоров на предложенных условиях и добровольном страховании жизни и здоровья в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», и решение в этой части истцом в апелляционной жалобе не оспаривается

В то же время, суд не может согласиться с выводом мирового судьи относительно невозможности возврата Савастеевой Н.Г. уплаченной по договорам платы за присоединение к договору страхования в силу положений ст. 958 ГК РФ и по причине отсутствия в заявлениях на присоединение к программе страхования условия о возврате страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя.

Указанием ЦБ РФ 20 ноября 2015 г. N 3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Приведенные положения при разрешении спора мировым судьей во внимание не были приняты, а потому решение от 25.07.2017 г. подлежит частичной отмене с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении исковых требований КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Савастеевой Н.Г.

Верховным Судом РФ в определении от 31.10.2017 N 49-КГ17-24 высказана позиция, согласно которой с учетом Указаний ЦБ РФ все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Названным определением также сочтены необоснованными доводы о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо - Банк.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В данном случае между ООО СК «ВТБ Страхование» как страховщиком и ОАО «Восточный экспресс банк» как страхователем 18.04.2013 г. был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней, в соответствии с п. 1.1, 1.2 которого предметом договора является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц. Застрахованными лицами по договору являются заемщики кредитов страхователя – ОАО «Восточный экспресс банк», указанные в реестре застрахованных лиц и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях настоящего договора (л.д.132-138).

Фактически исходя из содержания заявления на присоединение к программе страхования по договору от 18.04.2013 г. платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Савастеевой Н.Г. 26.08.2016 г., т.е. в течение пяти дней со дня заключения договора, в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» как страховщика было направлено заявление о расторжении договора страхования в рамках кредитного договора №, полученное ответчиком 02.09.2017 г. (л.д. 12-13). Также факт подачи Савастеевой Н.Г. 24.08.2017 г. соответствующего заявления в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» подтверждается ответом банка от 29.08.2016 г. (л.д.14).

В отношении договора № от 20 сентября 2016 года заявления об отказе от страхования были направлены истцом 23.09.2016 г. как в адрес ПАО «Восточный экспресс банк», так и ООО СК «ВТБ Страхование», и получены ответчиками 27.09.2016 г. и 03.10.2016 г. соответственно (л.д.21, 22 с оборотом).

Тем самым истец в установленный срок выразила свое волеизъявление на отказ от заключенных договоров страхования, сообщив страховщику об отказе участия в программе страхования.

Заявления Савастеевой Н.Г. банком и страховой компанией удовлетворены не были, ООО СК «ВТБ Страхования» истцу даны ответы со ссылкой на то, что правом на расторжение договора в отношении отдельных лиц обладает ПАО «Восточный экспресс банк» как страхователь по договору от 18.04.2013 г., в связи с чем для урегулирования вопроса о дальнейшем участии в программе страхования истцу рекомендовано обратиться в банк (л.д.14 оборот, 25).

Условиями п. 3.5, 3.6 договора страхования от 18.04.2013 г. предусмотрено, что страховщик после получения от страхователя реестра застрахованных лиц осуществляет его проверку на предмет соответствия условиям договора, а в случае несоответствия сверяемых данных направляет страхователю мотивированный отказ от подписания реестра застрахованных лиц (л.д. 134).

Между тем, ответчиками Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" не выполнены, несмотря на состоявшийся отказ истца от договора страхования Банком Савастеева Н.Г. включена в реестры застрахованных лиц, страховщику перечислена страховая премия за истца, реестры в отношении Савастеевой Н.Г. страховой компанией приняты и утверждены.

При таких обстоятельствах отказ ответчиков от возврата удержанной у Савастеевой Н.Г. платы за участие в программе страхования и страховой премии суд полагает незаконным, а требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в данной части подлежащими удовлетворению.

При этом, поскольку в соответствии с п. 7.2 договора страхования таковой в отношении отдельного застрахованного лица действует с даты начала срока страхования, указанной в реестре, то в соответствии с п. 6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У, при отказе страхователя от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Доказательств фактически понесенных расходов при оказании услуги по присоединению истца к программе страхования ответчики суду не представили, на наличие этих расходов не ссылались.

По договору от 23.08.2016 г. Савастеева Н.Г. по данным утвержденного реестра была застрахована на срок 1095 дней с 23.08.2016 г. по 22.08.2019 г. включительно с уплатой страховой премии в 897, 35 руб., внесенная ею плата за участие в программе страхования подлежит возврату пропорционально неистекшему сроку страхования за 1091 день с 27.08.2016 г. по 22.08.2019 г., в том числе с ПАО «Восточный экспресс банк» в части комиссии банка за подключение к программе страхования в сумме 31 292,92 руб. (31 407,65 руб./1095*1091 день), а с ООО СК «ВТБ Страхование» в части страховой премии в сумме 894,07 руб.

По договору от 20.09.2016 г. Савастеева Н.Г. по данным утвержденного реестра была застрахована на срок 1095 дней с 20.09.2016 г. по 19.09.2019 г. включительно с уплатой страховой премии в 180, 01 руб., внесенная ею плата за участие в программе страхования подлежит возврату пропорционально неистекшему сроку страхования за 1091 день с 24.09.2016 г. по 19.09.2019 г. путем взыскания с избранного истцами ответчика в сумме 2 074,39 руб. (2082 руб./1095*1091 день).

Согласно ч. 1 ст.395 ГК РФ (в ред. с 01.08.2016 г.) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У п. 8 предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В связи с этим, требования истцов о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами подлежат начислению по истечении 10 рабочих дней со дня получения каждым ответчиком заявления Савастеевой Н.Г. об отказе от договора страхования в пределах заявленного истцами периода и суммы иска в том числе:

По договору от 23.08.2016 г. с ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 31 292,92 руб. подлежат взысканию проценты за период с 13.09.2016 г. по 18.05.2017 г. в размере 1 914,56 руб. исходя из расчета

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
31 292,92	13.09.2016	18.09.2016	6	10,50%	366	53,86
31 292,92	19.09.2016	31.12.2016	104	10%	366	889,20
31 292,92	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	728,74
31 292,92	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	300,93
31 292,92	02.05.2017	18.05.2017	17	9,25%	365	134,82
Итого:			248	9,92%	2 107,55

с ООО СК «ВТБ Страхование» в части страховой премии на сумму 894,07 руб. подлежат взысканию проценты за период с 20.09.2016 г. по 18.05.2017 г. в размере 49.15 руб. исходя из расчета

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
894,07	20.09.2016	31.12.2016	103	10%	366	25,16
894,07	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	20,82
894,07	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	8,60
894,07	02.05.2017	18.05.2017	17	9,25%	365	3,85
Итого:			241	9,91%	58,43

            По договору от 20.09.2016 г. с ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 2 074, 39 руб. подлежат взысканию проценты за период с 05.10.2016 г. по 18.05.2017 г. в размере 126,92 руб. исходя из расчета

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
2 074,39	05.10.2016	31.12.2016	88	10%	366	49,88
2 074,39	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	48,31
2 074,39	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	19,95
2 074,39	02.05.2017	18.05.2017	17	9,25%	365	8,94
Итого:			226	9,90%	127,08

Рассматривая требования истцов о компенсации морального вреда Савастеевой Н.Г. суд исходит из следующего.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» причиненный потребителю моральный вред компенсируется причинителем вреда при наличии его вины.

В судебном заседании установлено, что истцом Савастеевой Н.Г. приняты все меры к восстановлению своего нарушенного права, однако ответчиками нарушено ее право на своевременное, точное удовлетворение требований, как потребителя. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает продолжительность нарушения прав истца, принципы разумности и справедливости. С учетом этих обстоятельств и удовлетворения судом заявленных требований, требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Савастеевой Н.Г. о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в размере 2 500 руб., в том числе в сумме 2000 руб. с ПАО «Восточный экспресс банк» и в сумме 500 руб. с ООО СК «ВТБ Страхование».

Общая сумма, подлежащая взысканию с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца Савастеевой Н.Г. составляет: 31 292,92 + 2 074,39 + 1 914,56 + 126,92 + 2 000 = 37 408,79 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца Савастеевой Н.Г. составляет: 894,07 + 49,15 + 500 = 1 443,22 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд считает, что с ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет: 37 408, 79 х 50% = 18 704,39 руб. с перечислением в пользу истца Савастеевой Н.Г. и КРОО ОЗПП «Общественный контроль» по 9 352,19 руб. С ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет: 1 443,22 х 50% = 721,61 руб. с перечислением в пользу истца Савастеевой Н.Г. и КРОО ОЗПП «Общественный контроль» по 360,80 руб., в остальной части иска необходимо отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты, которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в доход соответствующего бюджета в размере 1562,26 руб., с ООО СК «ВТБ Страхование» - в размере 700 руб.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что решение мирового судьи подлежит отмене по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, поскольку неправильное норм материального права привело к неправильному разрешению дела, решение является незаконным. Нарушение, допущенное судом первой инстанции, может быть исправлено судом апелляционной инстанции путем постановки нового решения, так как для этого установлены все обстоятельства, имеющие правовое значение для дела.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ

Решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе от 25 июля 2017 года по гражданскому делу по иску КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Савастеевой Н. Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой платы, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа отменить в части.

Исковые требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Савастеевой Н. Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой платы, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Савастеевой Н. Г. суммы платы за присоединение к программе страхования 33 367,31 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 041,48 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб., штраф в сумме 9 352,19 руб., всего 46 760,98 (сорок шесть тысяч семьсот шестьдесят) рублей 98 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в сумме 9 352 (девять тысяч триста пятьдесят два) рубля 19 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск государственную пошлину в сумме 1562 (одну тысячу пятьсот шестьдесят два) рубля 26 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Савастеевой Н. Г. суммы платы за присоединение к программе страхования 894,07 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 49,15 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., штраф в сумме 360,80 руб., всего 1 804 (одну тысячу восемьсот четыре) рубля 02 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в сумме 360 (триста шестьдесят) рублей 80 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск государственную пошлину в сумме 700 (семьсот) рублей.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                                  Е.А. Ирбеткина