Решение от 06.03.2024 по делу № 2-63/2024 (2-1045/2023;) от 21.12.2023

Дело № 2-63/2024

(2-1045/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2024 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К.,

при секретаре судебного заседания Голямове С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к Пузанковой Ирине Ивановне, Пузанкову Вячеславу Сергеевичу, Дегтяревой Ксении Сергеевне, Назаровой Виктории Сергеевне, АО «Согаз» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском к наследственному имуществу заемщика П.С.В., мотивируя свои требования, истец указал, что между ПАО Банк ВТБ и П.С.В. 24.12.2015 года был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания клиентом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ. В связи с подданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе ВТБ-Онлайн, а также открыт банковский счет ... в российских рублях. В рамках указанного договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес клиента по средствам системы ВТБ-Онлайн было направлено предложение о заключении кредитного договора – предоставление кредитной карты, содержащее все существенные условия. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использованием системы ВТБ-Онлайн через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ.

18.12.2020 ПАО Банк ВТБ и П.С.В. заключили кредитный договор ... путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания заемщика Индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями, кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 252781,00 руб. на срок по ... с взиманием за пользование кредитом ... % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца путем уплаты аннуитетного платежа в размере 5395,76 руб. В индивидуальных условиях размер неустойки установлен 0,1% в день. Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 18.08.2023 по кредитному договору ... от 18.12.2020 составляет 241701,66 руб., из которой 225832,07- остаток ссудной задолженности, 15869,59 руб. – задолженность по плановым процентам.

Отмечает, что 30.08.2021 заемщик П.С.В. умер. Согласно ответа нотариуса после смерти заемщика было заведено наследственное дело. В связи с чем, банк направил наследникам П.С.В. требование о погашении задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Просит взыскать с наследников заемщика П.С.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 241701,66 руб., из которой 225832,07- остаток ссудной задолженности, 15869,59 руб. – задолженность по плановым процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5617,02 руб.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 10.10.2023 года в качестве ответчиков к участию в деле привлечены Пузанков В.С., Дегтярева К.С., Назарова В.С.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 21.12.2023 заочное решение по данному гражданскому делу отменено, производство по делу возобновлено, к участию в деле привлечено АО «Согаз» в качестве соответчика.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 07.02.2024 к участию в деле привлечена администрация МО Студеновский сельсовет Илекского района Оренбургской области в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований. Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчики Пузанкова И.И., Пузанков В.С., Дегтярева К.С., Назарова В.С. в судебном заседании участия не принимают, извещались о дате, времени и месте судебного разбирательства, надлежащим образом. Согласно телефонограмме от 12.02.2024 с иском не согласны, письменных возражений в адрес суда не представили.

Представитель ответчика АО «Согаз» в судебном заседании участия не принимает, извещен надлежащим образом, направил в адрес суда отзыв, в котором указала, что умерший П.С.В. являлся страхователем и застрахованным лицом по договору страхования, в соответствии с условиями данного договора выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Банк выгодоприобретателем не является и требования о страховой выплате не заявлял, выплата банку не производилась.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований администрация МО Студеновский сельсовет Илекского района Оренбургской области в судебном заседании участия не принимает, извещен надлежащим образом.

Суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, третьего лица в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. На основании статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как следует из материалов дела, 18.12.2020 года между ПАО Банк ВТБ и П.С.В., ... года рождения был заключен кредитный договор ... от 18.12.2020. Согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 252781 руб. под 11,312% годовых на срок 60 мес., дата возврата кредита установлена 15.12.2025. Погашение кредита предусмотрено аннуитетными платежами в размере 5395,76 руб. не позднее 15 числа каждого месяца. Выдача кредита по договору ... от 18.12.2020 подтверждается выпиской по счету, так на счет ... 18.12.2020 зачислен кредит в сумме 252781,00 руб. Таким образом банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщик не исполнял должным образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, выписками по счету.

П.С.В. умер 30.08.2021 года.

На момент смерти заемщика П.С.В. имелась задолженность по кредитному договору ... от 18.12.2020. В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое. На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из представленных доказательств следует, что П.С.В., приняв на себя обязательства по кредитному договору ... от 18.12.2020, прекратил надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела на имущество П.С.В. следует, что всё наследственное имущество после смерти последнего приняли его сын Пузанков В.С., ... года рождения и жена Пузанкова И.И., ... года рождения по праву наследования, другие наследники отказались от наследственного имущества. Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 02.03.2022 года, наследники получили наследственное имущество, состоящее из недвижимого имущества жилое помещение, кадастровая стоимость которого составляет 269077, 72 руб., земельный участок, кадастровая стоимость которого составляет 48942,93 руб., транспортного средства, рыночная стоимость которого составляет 191200 руб. и денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении ... Поволжского банка ПАО Сбербанк на счетах в размере 11177,01 руб.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество П.С.В., а следовательно, и долги по нему перешли к наследнику ее имущества, то есть ответчикам Пузанкову В.С. и Пузанковой И.И. в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу с п. п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения по времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Представленный истцом расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом и признается достоверным, составленным в строгом соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиками опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.

Стоимость полученного наследственного имущества Пузанкова В.С. и Пузанковой И.И. после смерти П.С.В. достаточна для погашения задолженности заемщика (наследодателя) по кредитному договору ... от 18.12.2020.

Ответчики Пузанков В.С., ... года рождения и Пузанкова И.И., ... года рождения как наследники, вступившие в права наследования после смерти П.С.В., несут ответственность по исполнению обязательств по указанному кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков Пузанкова В.С. и Пузанковой И.И. в пользу истца ПАО Банк ВТБ подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.

Иск к ответчикам Дегтяревой К.С., Назаровой В.С. удовлетворению не подлежит, так как они не принимали наследство после смерти П.С.В.

В удовлетворении исковых требований к АО «Согаз» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, поскольку имелись правоотношения между страховой компанией и заемщиком П.С.В., однако по факту страховой выплаты выгодоприобретатели получили отказ поскольку смерть заемщика наступила от геморрагического некроза на фоне хронической алкогольной интоксикации данный случай не является страховым.

Таким образом, исковые требования истца ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 18.12.2020 подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом удовлетворения иска расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков Пузанкова В.С. и Пузанковой И.И. в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 18.12.2020 ░ ░░░░░░░ 241701 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 225832 ░░░░░ 07 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 15869 ░░░░░░ 59 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5617 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 247318 ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░