Решение по делу № 2-435/2023 от 14.04.2023

УИД: 42RS0017-01-2023-000467-60

Дело № 2-435/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                     06 июня 2023 года

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судья Чайки О.В.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения № к Зюбиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № (далее – ПАО Сбербанк) Каратеев В.Г., действующий на основании доверенности №-Д от --.--.----. сроком до --.--.----., обратился в суд с иском к Зюбиной Н.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по счету международной банковской карты № от 21.06.2013 по состоянию на 04.04.2023 в размере 34428,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 30481,30 руб., просроченные проценты – 3946,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1232,85 рублей.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1. заключили договор на предоставление возобновляемом кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 21.06.2013. Также ответчику был открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карта, не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

В соответствии с п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 25.08.2022 по 04. 04.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 34428,46 руб.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО1 28.09.2021, что подтверждается свидетельством о смерти. Зюбина Н.В. является предполагаемым наследником умершей.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Зюбина Н.В. не явилась, извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной почтовой корреспонденции с уведомлением по адресу регистрации ответчика по месту жительства, подтвержденному сведениями отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку (л.д. 58).

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Тот факт, что судебные извещения ответчиком получены не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений, это есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако последняя не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, которая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемой ей судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 21.06.2013 ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № на основании заявления ФИО1 была выдана международная кредитная карта ПАО Сбербанк № по эмиссионному контракту № от 21.06.2013. Также ответчику был открыт счет №. ФИО1 получила кредитную карту с лимитом 15 000 рублей под 17,9% годовых. Ответчик в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязался возвратить предоставленные денежные средства, а также проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредитную карту ФИО1, однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

ФИО1. была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении (л.д. 18).

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, «Руководство по использованию мобильного банка», «Руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн»,, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 12-18).

В соответствии с Индивидуальными Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых (л.д. 25,37).

Согласно Индивидуальных условий, Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте (л.д. 37, 19-25).

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.21).

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых (л.д.25).

В соответствии с п. 4.1.5 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 21.06.2013 ФИО1 была выдана международная кредитная карта ПАО Сбербанк № по эмиссионному контракту № от 21.06.2013. Также ответчику был открыт счет №. ФИО1. получила кредитную карту с лимитом 15 000 рублей под 17,9% годовых. Договор на предоставление возобновляемом кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета состоит из общих условий, а также индивидуальных условий и соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», является действительным, содержит все его существенные условия, ответчиком данный договор не оспорен.

Свои обязательства по кредитной карте Зенкова Н.Ф. надлежащим образом не исполнила. С июня 2021 года денежные средства в погашение кредита и процентов не вносились, что подтверждается данными о движении денежных средств по счету, отчетом об операциях по счету, (л.д. 13-15). Данное обстоятельство не было оспорено ответчиком.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 04.04.2023 задолженность по счету международной банковской карты № от 21.06.2013 составляет 34428,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 30481,30 руб., просроченные проценты – 3946,66 рублей (л.д. 13).

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора.

28.09.2021 ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 38).

Транспортных средств на имя ФИО1 на территории России не зарегистрировано (л.д. 64).

Согласно предоставленному ответу на запрос суда нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Ганошенко Н.Н. (л.д. 65) имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1., --.--.----. года рождения, зарегистрированной по адресу: <****>, умершей 28.09.2021. За оформлением наследства по закону обратилась: дочь Зюбина Н.В., --.--.----. года рождения, проживающая по адресу: <****> (заявление от --.--.----.). Наследственное имущество состоит из: - квартиры, находящейся по адресу: <****>, кадастровая стоимость на дату смерти 915 203,38 руб.; - прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, счет № остаток на дату смерти 1243,61 руб., № остаток на дату смерти 29,65 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах АО «Почта Банк», счет № остаток на дату смерти 3131,93 руб., счет № остаток на дату смерти 8,23 руб., счет № остаток на дату смерти 6964,00 руб. руб. Свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру выдано 29.03.2022, Свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства в ПАО Сбербанк выдано 08.04.2022, Свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства в АО Почта Банк выдано 07.06.2022.

Требования Банка не исполнены. Доказательств обратного ответчик суду не представила.

На основании совокупности представленных доказательств суд считает установленным, что у Зенковой Н.Ф. на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Данные обязательства перешли к наследнику Зюбиной Н.В., принявшей наследство после смерти ФИО1

         Из положений ст. 1175 ГК РФ следует, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью причитающегося ему имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Пленум по делам о наследовании), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании устанавливает, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма непогашенной кредитной задолженности, согласно расчету истца составляет 34428,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 30481,30 руб., просроченные проценты – 3946,66 руб. Указанная сумма задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику Зюбиной Н.В., наследственного имущества в виде квартиры по <****>, кадастровой стоимостью 915 203,38 руб. и прав на денежные средства находящиеся на счетах в банке.

В связи с этим суд считает, что заявленные Банком требования подлежат удовлетворению полностью, с ответчика Зюбиной Н.В. подлежит взысканию задолженность в размере 34428,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 30481,30 руб., просроченные проценты – 3946,66 рублей.

Ответчиком не представлены суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Разрешая спор по существу, суд исходит из представленных по делу доказательств, а также положений вышеуказанного законодательства, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Зенковой Н.Ф. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1232,85 руб., размер уплаченной госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и заявленной цене иска (л.д. 6).

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом полностью, с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка расходы по госпошлине в сумме 1232,85 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения № к Зюбиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать с Зюбиной Н.В., --.--.----. года рождения, уроженки <****>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <****>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», место нахождения: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, ОГРН 1027700132195, дата регистрации: 20.06.1991, ИНН 7707083893, задолженность по счету международной банковской карты № от 21.06.2013 по состоянию на 04.04.2023 в размере 34428 (тридцать четыре тысячи четыреста двадцать восемь) руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг – 30481,30 руб., просроченные проценты – 3946,66 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1232 (одна тысяча двести тридцать два) руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                       О.В. Чайка