Решение по делу № 2-5111/2018 от 06.11.2018

Дело № 2-5111/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2018 года                     

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Дульцевой Л.Ю.,

при секретаре Кивилевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Решетниковой С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Решетниковой С.В., с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 434 880 руб. 02 коп., в том числе: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени по кредиту, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по процентам на просроченную ссуду; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – право требования жилого помещения – квартиры по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 74,2 кв.м., расположенной на 16 этаже, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены указанного имущества в размере <данные изъяты>. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 374 руб. 40 коп.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с Решетниковой С.В., по условиям которого для приобретения на стадии строительства в собственность заемщика жилого помещения – квартиры по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 74,2 кв.м., расположенной на 16 этаже, предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,50 % годовых), а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных договором. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены договором уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору об участии в долевом строительстве, заключенного между заемщиком и цедентом. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик обязательства принятые по вышеназванному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение оговоренных договором порядка и сроков платежей. В силу названных обстоятельств, а также учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору не выполнены, имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен судом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом заказной корреспонденцией по последнему известному адресу.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, наличие надлежащего извещения ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, отсутствие от них ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, несообщение суду ответчиками об уважительных причинах своей неявки, неявки своего представителя, суд считает возможным в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства и постановить по делу заочное решение.

Оценив доводы истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Решетниковой С.В. заключен кредитный договор № л.д. 10-14), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 180 месяцев.

Процентная ставка по кредиту сторонами определена в размере 12 % годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком. Условия, изменяющие процентную ставку: в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) застрахованного заемщика, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составляет 14,50 % годовых. После повышения процентной ставки в результате неисполнения обязанности по своевременной уплате страховых взносов или исполнения ее позже срока, указанного в уведомлении о повышении процентной ставки, процентная ставка не возвращается к первоначальному значению (п. 1.1 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п. 5 ст. 5, п. 1 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства; и ипотека Предмета залога в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности заемщика на предмет залога (п. 1.4 кредитного договора).

В соответствии с п. п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита был установлен сторонами в размере <данные изъяты> ( п.1.1).

Стороны договора определили, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.2).

Как установил суд, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, и ответчиком не оспаривается.

В то же время, судом установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ. перестала выполнять свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.18-26), не оспаривается ответчиком.

Кроме того, до обращения в суд с настоящим иском, Банк направил в адрес Решетниковой С.В. письмо от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.27,28,29).

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

С учётом изложенного, а также того, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу договора является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора, предусмотренная статьей 452 ГК РФ, истцом соблюдена, суд в соответствии со статьями 450, 811 ГК РФ приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и Решетниковой С.В., а также о взыскании с ответчика суммы задолженности, образовавшейся по данному договору.

Также суд считает обоснованным требование Банка о взыскании процентов, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения в размере 14,5% годовых, поскольку такое начисление процентов основано на положениях статьи 809 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и Решетниковой С.В. подлежит расторжению, а с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени по кредиту, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по процентам на просроченную ссуду, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке, указанной в кредитном договоре – 14,50 % годовых.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на предмет залога на основании следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334, статьей 348, пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

На основании статьи 51, пункта 1 статьи 54, пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51).

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (пункт 1 статьи 54).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, исходя из условий заключенного договора, суд признает требование Банка об обращении взыскания на заложенное ему ответчиком право требования жилого помещения – квартиры по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 74,2 кв.м., расположенной на 16 этаже подлежащим удовлетворению, поскольку допущенное ответчиком нарушение обязательства, обеспеченного залогом крайне незначительным не является и соразмерно стоимости залога.

При этом суд учитывает, что ответчик не только систематически (более трех раз) в течение 12 месяцев нарушал сроки осуществления оговоренных договором платежей, но и то обстоятельство, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении этого требования не имеется.

Согласно кредитного договора и договора уступки права требования приобретаемое на стадии строительства в собственность жилое помещение - квартира по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 74,2 кв.м., расположенной на 16 этаже оценивается сторонами в размере <данные изъяты>

Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> в размере 80 % рыночной стоимости предмета залога.

Поскольку стоимость залогового имущества ответчиком не оспорена, суд считает возможным установить начальную продажную цену права требования приобретаемое на стадии строительства в собственность жилое помещение - квартира по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 74,2 кв.м., расположенной на 16 этаже в размере <данные изъяты>

Доказательства иной начальной продажной стоимости имущества на день рассмотрения дела суду не представлено.

Реализацию заложенного права требования, следует осуществлять путем продажи на публичных торгах.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Решетниковой С.В. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Факт несения Банком указанных расходов подтверждается материалами гражданского дела (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Решетниковой С.В..

Взыскать с Решетниковой С.В. в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 434 880 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно по ставке 14,50 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 374 руб. 40 коп.

Обратить взыскание на право требования жилого помещения – квартиры по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 74,2 кв.м., расположенной на 16 этаже, которым обеспечены денежные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Решетниковой С.В., путем продажи права с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 3 000 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -     подпись         (Л.Ю. Дульцева)

<данные изъяты>