Решение от 16.06.2021 по делу № 2-128/2021 (2-1365/2020;) от 05.10.2020

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    16 июня 2021 года г. Курск

    Кировский районный суд г. Курска в составе:

    председательствующего судьи Москалёвой И.Н.,

    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Зайцевой С.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Леоновой Ольге Юрьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Леоновой О.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 24.05.2018 года ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк, кредитор) и Леонова О.Ю. заключили договор кредитования №, согласно которого были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 300000 руб., аннуитетный платеж в размере 8991 руб. не позднее 24 числа каждого месяца, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - 26%, неустойка за нарушение исполнения обязательств - п. 1.1.7 договора, целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 47,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №. 24.05.2018 года кредитор выдал кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика в размере 300000 руб., т.о. кредитором исполнены обязательства по кредитному договору. 24.05.2018 года между Банком и Леоновой О.Ю. был заключен договор ипотеки №/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет условия кредитного договора, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, с марта 2019 года платежи в счет погашения кредита не поступают, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику 24.07.2019 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.07.2020 года составляет 392971,67 руб., из которых: 278889,43 руб. - задолженность по основному долгу, 107012,69 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2631,67 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 4437,88 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты. 24.07.2019 года ответчику было направлено предложение о расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа. На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 24.05.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и Леоновой О.Ю.; взыскать с Леоновой О.Ю. задолженность по договору кредитования № от 24.05.2018 года в размере 392971,67 руб., из которых: 278889,43 руб. - задолженность по основному долгу, 107012,69 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2631,67 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 4437,88 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими взысканию с Леоновой О.Ю. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 278889,43 руб., начиная с 15.07.2020 года по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Леоновой О.Ю., с установлением начальной продажной цены в размере 1176300 руб., а также взыскать с Леоновой О.Ю. расходы по уплате государственной пошлины в размере 19130 руб.    Представитель истца, извещенный надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. На запрос суда сообщил, что 28.04.2021 года в счет погашения задолженности ответчик внес денежные средства в сумме 150000 руб., однако этого не хватило для погашения всей просроченной задолженности. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.05.2021 года составляет 315199,15 руб. согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 221825,57 руб. - задолженность по основному долгу, 74674,91 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 7515,34 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 11183,33 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты.

    Ответчик Леонова О.Ю., надлежащим образом извещавшаяся о слушании дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявлено.

    Представитель ответчика Леоновой О.Ю. по доверенности Филимонова Е.А., надлежащим образом извещавшаяся о слушании дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявлено. Ранее в судебном заседании исковые требования в части имеющейся задолженности признала и просила предоставить время для ее погашения и предоставления квитанции.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

    На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ч. 1 ст. 341 ГК РФ).

    Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса, согласно которому реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Судом установлено, что 24.05.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Леоновой О.Ю. был заключен договор кредитования №, согласно которого Леоновой О.Ю. были предоставлены денежные средства в размере 300000 руб., на срок 60 месяцев под 26% годовых на неотложные нужды.

Согласно п.1.1.7 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, 24.05.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Леоновой О.Ю. был заключен договор ипотеки №/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки - 1176300 руб. (п. 1.6 договора ипотеки).

24.05.2018 года банк выдал кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика в размере 300000 руб., таким образом банком исполнены обязательства по кредитному договору.

Ответчик не исполняет условия кредитного договора, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, с марта 2019 года платежи в счет погашения кредита не поступают, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с неисполнением договора за Леоновой О.Ю. согласно расчета истца образовалась задолженность в размере 392971,67 руб., из которых: 278889,43 руб. - задолженность по основному долгу, 107012,69 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2631,67 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 4437,88 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты.

28.04.2021 года в счет погашения задолженности ответчик внес денежные средства в сумме 150000 руб., однако этого не хватило для погашения всей просроченной задолженности. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.05.2021 года составляет 315199,15 руб. согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 221825,57 руб. - задолженность по основному долгу, 74674,91 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 7515,34 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 11183,33 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Суд считает установленным, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме и надлежащим образом, поскольку денежные средства в указанном в договоре размере были предоставлены заемщику.

Заключенный между сторонами договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит ему. Недействительность договора в какой-либо из его частей сторонами не оспаривалась, в связи с чем, у суда отсутствуют основания ставить под сомнение установленные соглашением сторон существенные условия договора.

С учетом изложенного, суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что ответчиком Леоновой О.Ю. оплата во исполнение условий договора производилась ненадлежащим образом. Данный довод кредитора ответчиком не опровергнут.

Расчет размера задолженности по кредитному договору (с учетом частичного погашения задолженности), представленный стороной истца, суд признает верным.

С учетом изложенного, суд приходит к убеждению об обоснованности заявленного иска в части взыскания с Леоновой О.Ю. в пользу истца задолженности (с учетом частичного погашения задолженности) в размере 315199,15 руб., из которых: 221825,57 руб. - задолженность по основному долгу, 74674,91 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 7515,34 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 11183,33 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты, а также в части взыскания с Леоновой О.Ю. процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 221825,57 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Поскольку, как установлено судом, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, которые обеспечены залогом, у истца возникло право требования с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что в силу вышеуказанных норм права, истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Леоновой О.Ю., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1176300 руб.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что Леоновой О.Ю. были допущены существенные нарушения условий кредитного договора № от 24.05.2018 года, в связи с чем, требования истца о расторжении договора кредитования подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет ипотеки и расторжении договора кредитования, которые неразрывно связаны с требованием о взыскании суммы задолженности по договору кредитования, что указывает на имущественный характер спора, соответственно государственная пошлина подлежит уплате с суммы заявленных требований о взыскании кредитной задолженности.

При этом, не имеется оснований уплачивать государственную пошлину за требования об обращении взыскания на предмет ипотеки и расторжении кредитного договора.

    Поскольку цена иска составляет 315199,15 руб. (с учетом частичного погашения задолженности), то размер государственной пошлины составляет 6351,99 руб.

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Леоновой О.Ю. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6351,99 руб.

    Порядок возврата уплаченной суммы государственной пошлины урегулирован п. 3 ст. 333.40 НК РФ, согласно которому возврат уплаченной суммы государственной пошлины производится по заявлению плательщика государственной пошлины, поданному в налоговый орган по месту совершения действия, за которое уплачена государственная пошлина.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

Учитывая, что законом установлен внесудебный порядок возврата государственной пошлины, то Банк не лишен возможности во внесудебном порядке возвратить излишне уплаченную государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 24.05.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 24.05.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 315199,15 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 221825,57 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 74674,91 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 7515,34 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 11183,33 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 26% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 221825,57 ░░░., ░░░░░░░ ░ 15.07.2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░, <░░░░░>, ░ ░░░░░░░ 1176300 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 24.05.2018 ░░░░.

░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6351,99 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 23.06.2021 ░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░