Решение по делу № 2-1220/2024 от 27.12.2023

УИД 59RS0004-01-2023-007856-79

Дело № 2-1220/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 г. г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Подгайной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Матулис А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «НОВИКОМБАНК» к Коноваловой Е.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Коноваловой Е.С. о расторжении договора потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору потребительского кредита №/к от 27.10.2021в размере 79018,38 руб., взыскании задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту в размере 942,11 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 599 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 11% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита. Банк исполнил свои обязательства по договору, денежные средства предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик нарушил условия договора потребительского кредита, обязательства по своевременному погашению долга в установленный договором срок не исполнялись. Последнее поступление денежных средств от заемщика в погашение обязательств по договору состоялось ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная сумма основного долга; <данные изъяты> – просроченная сумма по процентам; <данные изъяты> – штрафы, неустойки. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о досрочном расторжении договора и о досрочном погашении задолженности по договору, которое оставлено без ответа и удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ на основании личного заявления заемщика на банковское обслуживание, Банк открыл ответчику текущий счет №, клиенту выпущена карта №. Подписанием заявления ответчик согласилась заключить с банком договор банковского обслуживания физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ ответчик превысил расходный лимит по зарплатной карте на сумму <данные изъяты>, в результате чего возникла задолженность перед банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по неразрешенному овердрафту, <данные изъяты> – задолженность по штрафам.

Истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направили в суд заявление, в котором поддерживают исковые требования в полном объеме, просят провести судебное заседание в отсутствие представителя (л.д. 66-68).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена судом надлежащим образом по адресу регистрации: <Адрес> однако почтовое отправление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения (л.д. 63); об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик суд не просила, о причинах неявки суд не известила, письменные возражения суду не представила, расчет задолженности не оспорила.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы иска, исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор потребительского кредита №/к. Согласно индивидуальным условиям договора ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4 процентная ставка на дату заключения договора 11% годовых (л.д. 17-21).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 34-39).

В соответствии с п. 8 кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять внесение денежных средств на счет заемщика, указанный в п. 19 условий. Погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика. При недостаточности средств, находящихся на указанном счете, погашение осуществляется путем списания банком денежных средств с любых других принадлежащих заемщику счетов.

Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 12 Условий).

Таким образом, заключая кредитный договор, ответчик приняла на себя обязательство по возврату суммы кредитов и процентов, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым платежи в погашение кредита производились заемщиком с нарушением сроков, установленных в договоре. Оснований не доверять названному доказательству у суда не имеется, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

18.07.2023Банк направил Коноваловой Е.С. требования о погашении просроченной задолженности по договору (л.д. 23-24), ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном расторжении договора и о досрочном погашении задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27), однако, требования банка оставлены без удовлетворения.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед Банком по договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная сумма основного долга; <данные изъяты> – просроченная сумма по процентам; <данные изъяты> – штрафы, неустойки (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Коновалова (Ястребчикова) Е.С.обратилась в Банк с заявлением о заключении договора банковского обслуживания физических лиц, которым подтвердила согласие с условиями Тарифов банка, Правилами выпуска, обслуживания и пользования Картами, Условиями обслуживания банковских счетов с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого просила Банк открыть банковский счет, выпустить на ее имя карту платежной системы Мир Премиальная (л.д. 28-29).

Истец свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты № и выпустив карту платежной системы Мир №. Таким образом, Банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключил с ответчиком Договор банковского обслуживания физических лиц, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 41).

На момент подписания клиентом заявления и на момент заключения Договора банковского обслуживания физических лиц, в действующих Условиях и Тарифах содержались все существенные условия Договора, предусмотренные законом для договоров данного вида, так и иные условия, предусмотренные нормами специального законодательства.

Акцептировав оферту клиента, Банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту, в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Ответчик получила карту, активировал её и совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, расчетом задолженности (л.д. 40, 41).

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета с условием его кредитования Банком. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению договоров дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на по состоянию на 24.11.2023в <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная сумма основного долга; <данные изъяты> – просроченная сумма по процентам;<данные изъяты> – штрафы, неустойки; задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по неразрешенному овердрафту, <данные изъяты> – задолженность по штрафам.

Разрешая требования истца о расторжении договора потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО АКБ «НОВИКОМБАНК» и Коноваловой Е.С. суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком перед Банком своей обязанности по кредитному договору по возврату суммы кредита и оплате процентов, следует признать существенным нарушением условий договора и удовлетворить требование истца о расторжении договора потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО АКБ «НОВИКОМБАНК» и Коноваловой Е.С.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы Банка по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Факт несения истцом указанных судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

расторгнуть договор потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО АКБ «НОВИКОМБАНК» и Коноваловой Е.С..

Взыскать с Коноваловой Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес>, паспорт серии №, в пользу АО АКБ «НОВИКОМБАНК» задолженность по договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 018,38 руб., в том числе: 73 749,65 руб. – просроченная сумма основного долга; 3 979,73 руб. – просроченная сумма по процентам; 1 289 руб. – штрафы, неустойки; задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в размере 942,11 руб., в том числе: 721,46 руб. – задолженность по неразрешенному овердрафту, 220,65 руб. – задолженность по штрафам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 599 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.В. Подгайная

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2024 г.

Копия верна, судья Н.В. Подгайная

Подлинник настоящего судебного акта находится в материалах гражданского дела Ленинского районного суда г. Перми № 2-1220/2024.