Решение по делу № 2-4078/2024 от 02.07.2024

Дело № 2-4078/2024 (24RS0040-01-2024-004113-09)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2024 года           г. Норильск Красноярского края           

Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Захаровой Н.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Захаренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Патраков Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Патраков Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 08.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Патраков Д.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на 60 месяцев в размере 400 000 руб. под 27.9% годовых. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18.10.2023, по состоянию на 19.06.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 246 день и составляет 525981,91 руб., в том числе: комиссия за дистанционное обслуживание - 596 руб., иные комиссии - 12226,10 руб., просроченные проценты - 89358,18 руб., просроченная ссудная задолженность - 421000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1345,61 руб., неустойка на просроченную ссуду - 950,04 руб., неустойка на просроченные проценты - 505,98 руб. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не выполнены. Истец просит суд взыскать с Патраков Д.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 525981.91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8459,82 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Патраков Д.В., о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не заявил.

Дело рассматривается согласно ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 2 названной нормы, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что 08.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Патраков Д.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Патраков Д.В. кредит, с лимитом кредитования 400 000 руб., на срок 60 месяцев, под 9,9 % годовых, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если такого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27.9 % годовых с даты установления лимита кредитования, что подтверждается кредитным договором, заключенным в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты и является сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Оферта на предоставление кредита была акцептована Патраков Д.В. путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью). Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Общими условиями договора потребительского кредита.

Так в соответствии с п. 7.7 Общих условий договора потребительского кредита стороны согласились, что любая информация, подписанная ПЭП заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п.6 указанного кредитного договора состав минимального обязательного платежа определяется общими условиями кредитования, минимальный обязательный платеж - не менее 11148,53 руб.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении транша, заявлении на включение в программу добровольного страхования, заявлении на открытие банковского счета, анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, устанавливающих условия кредитования, тарифы и условия страхования, расценивается судом как проставление собственноручной подписи Патраков Д.В. При заключении кредитного договора заемщик добровольно и осознанно принял на себя обязательства, в том числе по уплате страховой премии при заключении договора страхования, предоставлении иных дополнительных услуг.

Патраков Д.В. надлежащим образом и своевременно проинформирован об условиях заключаемых договоров и предоставляемых дополнительных услугах, порядке и способах их оплаты, праве об отказе от услуг и порядке возврата платы за их подключение, с которыми согласился.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в общем размере 400000 руб. подтверждается выпиской по счету RUR000508202447/408 178 102 501 659 542 64 на имя Патраков Д.В. и ответчиком не оспаривался.

Из содержания иска и представленных с ним документов следует, что в нарушение принятых на себя обязательств Патраков Д.В. ежемесячные платежи в погашение кредита и уплату процентов ответчиком вносил нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен 28.08.2024 в размере 15657,58 руб. Изложенные обстоятельства подтверждаются выпиской по банковскому счету заемщика, представленным истцом расчетом задолженности, и свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.10.2024 задолженность Патраков Д.В. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 08.04.2023 составляет 525981,91 руб., в том числе: комиссия за дистанционное обслуживание - 596 руб., иные комиссии - 12226,10 руб., просроченные проценты - 89358,18 руб., просроченная ссудная задолженность - 421000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1345,61 руб., неустойка на просроченную ссуду - 950,04 руб., неустойка на просроченные проценты - 505,98 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается выполненным верно, так как он составлен в соответствии с требования закона и условиями кредитного договора.

Ответчик возражений по иску, равно как и доказательств уплаты задолженности по кредитному договору, суду не предоставил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил условия кредитного договора, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08.04.2023 по состоянию на 18.10.2024 в размере 525981,91 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8459,82 руб., что подтверждается платежным поручением № 359 от 20.06.2024, в связи с удовлетворением исковых требований данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Патраков Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Патраков Д.В. (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 08.04.2023 по состоянию на 18.10.2024 в общем размере 525981 рубль 91 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8459 рублей 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья     Н.В. Захарова

Заочное решение в окончательной форме принято 22 августа 2024 года.