Решение по делу № 2-399/2017 от 19.06.2017

Дело № 2-399/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кез Удмуртской Республики                          06 июля 2017 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дерендяеву Сергею Александровичу о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Дерендяеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование иска указали следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Дерендяевым С.А. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 500000 рублей под 12,75 % годовых, на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п. 4.1, приложение № к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 4.2, приложение № к договору).

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, в соответствии с пунктом 5.3.4. кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В нарушение статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также пунктов 4.1., 4.2., 4.3., Кредитного договора, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, несвоевременно, не в полном объеме вносит платежи по данному кредиту.

Обязательства по Кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости: 3-комнатная квартира, общей площадью: № кв.м., кадастровый/условный №, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объекта залога: 3-комнатная квартира, общей площадью: № кв.м., кадастровый/условный №, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, выданного ООО Учебно-методический центр «Компас», общая рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 600 000 рублей.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 492024,87 руб., в том числе: основной долг - 467856,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 12848,81 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 7939,05 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 3380,55 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с Дерендяева С.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 492024,87 руб., в том числе: основной долг 467856,46 руб., проценты в размере 12848,81 руб., неустойка в размере 11319,6 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14120,25 руб., кроме того, обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов: 3-комнатная квартира, общей площадью: № кв.м., кадастровый/условный №, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> установив первоначальную продажную стоимость в размере 480 000 рублей и взыскать с ответчика расходы по оплате оценочных услуг заложенного имущества в размере 1200 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Дерендяев С.А. будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в заявлении также указал, что исковые требования признает в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39, 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, ответчик просил суд принять признание иска.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд находит, что требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом ответчику представлен кредит в сумме 500000 рублей под 12,75% годовых на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика. Ответчик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 договора).

В соответствии с пунктами 3.1., 3.1.3. кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет последующей конверсией суммы кредита по курсу и на условиях, установленных кредитором, после надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. 2.1.1. договора.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность у ФИО4 за 600000 рублей объект недвижимости – трехкомнатную квартиру общей площадью № кв.м., находящуюся по адресу: УР, <адрес>.

За ответчиком в установленном законом порядке зарегистрировано право собственности на квартиру, а также ипотека в силу закона.

    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив деньги мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на счет Дерендяева С.А.

Таким образом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 328 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно графику платежей (приложение №) платежи производятся ежемесячно в сумме 6244,18 руб. В нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ года полностью прекратил осуществлять погашение кредита.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 492024,87 руб., в том числе: основной долг – 467856,46 руб., проценты за пользование кредитом – 12848,81 руб., неустойка – 11319,60 руб.

Суд принимает расчет истца о задолженности ответчиков по вышеуказанному кредитному договору, так как расчет соответствует условиям договора и не противоречит закону (ст. 319 ГК РФ). Возражений в части расчета ответчиком не представлено.

Согласно представленным требованиям от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи нарушением условий кредитного договора сроков оплаты, истец предложил ответчику досрочно погасить задолженность. Ответчик оставил требования без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме этого по условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, исполнение обязательства ответчика обеспечивается залогом объекта недвижимости: трехкомнатной квартирой, расположенной по адресу: УР, <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено следующее.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором (п. 2 ст. 11).

Согласно п. 2 ст. 54 данного Закона суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 56).

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ года погашение кредита ответчиком прекращено, следовательно, условия для обращения взыскания на предмет ипотеки имеются.

Определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает во внимание представленный отчет об определении рыночной стоимости № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ где отражено, что рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес>, составляет 600000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость указанного недвижимого имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" составит в отношении трехкомнатной квартиры составит 480000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц. Ответчиком разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173, ч. 4 ст. 198 ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14120,25 рублей, расходы по оплате оценочных услуг в размере 1200 рублей.

Понесенные истцом расходы в указанном размере подтверждены письменными доказательствами, а именно, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ОАО «Сбербанк России» оплатил госпошлину в размере 14120,25 руб., договором на проведение оценки имущества от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми истцом оплачены услуги оценщика ООО Учебно-методический центр «Компас» в размере 1200 рублей.

Как предусмотрено ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым понесенные истцом судебные расходы возложить на ответчика.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дерендяеву Сергею Александровичу о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Взыскать с Дерендяева Сергея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492024,87 руб., в том числе: основной долг 467856,46 руб., проценты в размере 12848,81 руб., неустойка в размере 11319,6 руб.

Обратить взыскание на находящееся в собственности Дерендяева Сергея Александровича заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, общей площадью № кв.м., кадастровый/условный №, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости в размере 480 000 рублей.

Взыскать Дерендяева Сергея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14120,25 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в размере 1200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд УР.

Судья                                О.П. Одинцова