Решение по делу № 2-5506/2016 от 26.10.2016

..............

Альметьевского городского суда Республики Татарстан

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Альметьевск

06 декабря 2016 года № 2-5506

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина Ш.Н.

при секретаре Хабибрахмановой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Абдуллина к ПАО «Плюс Банк» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что 18.07.2014 между ним и ответчиком заключен кредитный договор №***,по условиям которого получил кредит в сумме *** руб. на приобретение транспортного средства сроком на 48 месяцев под 21,9 % годовых. Выдача кредита была обусловлена подключением истца к программе личного страхования жизни и здоровья. Договор личного страхования был заключен между истцом и ООО «Страховое общество «Купеческое».Денежные средства на оплату страховой премии в сумме 61506,28 руб. банк включил в сумму кредита и перечислил в страховую компанию.Истец считает, что включение в кредитный договор условий о заключении договора страхования и оплаты страховой премии ущемляет его права, данное условие было навязано ему банком. Кроме того, при заключении договора истец был лишен возможности выбрать страховую компанию, а также отказаться от страхования жизни и здоровья.

Просит признать недействительным условие договора по кредитной программе «Авто-Плюс» в части уплаты заемщиком страховой премии на страхование жизни и здоровью заемщика; взыскатьс ответчика уплаченную сумму страховой премии в размере 61506,28 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15854,04 руб., излишнее уплаченные проценты в размере 39505,30 руб., 25000 руб. юридические услуги,штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель истца просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, как видно из письменного отзыва, с иском не согласен, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Исследовав представлены документальные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты запользование этой суммой.

Как видно из материалов дела, 18.07.2014 года между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №***, согласно которому истцупредоставлен кредит в сумме *** руб. на приобретение транспортного средства сроком на 48 месяцев под 21,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

18.07.2014 года между ООО «Страховое общество «Купеческое» и истцом заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая премия за страхование жизни и здоровья истца была определена в размере 61506, 28 руб., эта сумма составила часть кредита и списана со счета клиента на основании его заявления на уплату указанного условия страхования.

Согласно п. 11 Договора, кредит предоставляется на следующие цели: 200 000 руб. на покупку транспортного средства;61506, 28 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страховщиком. Информация по договору личного страхования указана в п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.14 кредитного договора, подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе "АвтоПлюс" и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе "АвтоПлюс" и исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг по кредитному договору.

На основании подписанного заемщиком заявления были перечисленные денежные средства в размере 61506, 28 руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни и здоровья.

Кроме того, в п. 3.2 Общих условий кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе "АвтоПлюс" зафиксировано право заемщика отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного индивидуальными условиями срока его предоставления.

В пункте 17 Индивидуальных условий закреплен срок предоставления кредита - "кредитор обязуется предоставить кредит заемщику не позднее одного рабочего дня следующего за днем заключения настоящего договора".

Таким образом, по истечении указанного в п. 17 Кредитного договора срока предоставления кредита, заемщик был вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа).

Доказательств, подтверждающих, что незаключение истцом договора страхования могло повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, то есть, что имело место указанное в ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется, а истцом таких доказательств не представлено.

В кредитном договоре не содержится условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением истцом договора страхования жизни и здоровья.

В соответствии с кредитным договором в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Из буквального толкования указанного пункта договора следует, что страхование жизни является добровольным волеизъявлением заемщика, получение кредита заключением договора страхования жизни не обусловлено, при этом в случае принятия решения о страховании жизни заемщик не ограничен в выборе конкретной страховой организации.

Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора страхования жизни и здоровья, в том числе только с определенной страховой компанией, или, что в этом случае по кредиту устанавливалась бы более высокая процентная ставка, имеющая дискриминационный характер, равно как и иных неблагоприятных для заемщика вследствие невключения в программу страхования жизни последствий, в кредитном договоре не имеется.

На основании изложенного, предоставление банком кредитных средств на оплату услуг по страхованию жизни заемщика само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика как потребителя, поскольку основано на добровольном волеизъявлении сторон на включение данного условия в кредитный договор.

Условия кредитного договора в части предоставления услуг по страхованию были приняты истцом добровольно на основании его же заявления, которое лично им подписаны, что свидетельствует о добровольном, а не вынужденном принятии заемщиком условий страхования. Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, и установление комиссии за подключение к программе страхования не противоречит закону.

В силу пункта 2 статьи 935, статей 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

При заключении кредитного договора истец, выразив желание на заключение договора страхования с оплатой услуги за счет получаемых кредитных средств, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался. В случае неприемлемости этих условий об оплате услуг по страхованию истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя такие обязательства по оплате.

При таких данных исковые требования не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. 12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Абдуллина к ПАО «Плюс Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: ..............

..............

..............

..............

..............