Решение от 24.03.2021 по делу № 2-662/2021 от 11.12.2020

Дело №2-662/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 марта 2021 года                                                                                        г. Хабаровск

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе председательствующего судьи Бисюрко Ю.А., при секретаре судебного заседания Кочуковой В.В., с участием ответчика Вишняковой Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вишняковой Юлии Борисовне о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Вишнякова Юлия Борисовна, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно - соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляр на руки. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении Вишняковой Юлии Борисовны указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом Банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета». Банк ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет №. Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте № считается заключенным. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту. Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, насчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств. По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из Счета карты. После выставления заключительного счета-выписки на Счет карты денежные средства в достаточной для погашения задолженности сумме не поступали. Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумма непогашенного кредита; <данные изъяты> - сумма процентов, начисленных по кредиту; <данные изъяты> - сумма плат и комиссий, (в соответствии с расчетом задолженности); <данные изъяты>. - сумма неустойки за неуплату процентов.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму долга в размере 94 281,97 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3028 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указал в исковом заявлении. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Вишнякова Ю.Б. в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в письменных возражения, пояснила, что она завела карту в 2005 году, с 2013 года она картой не пользовалась и пыталась закрыть долг, обращалась в банк, до 2018 года пыталась погасить кредит, но банк все платежи списывал в счет погашения процентов и сумма долга не уменьшалась, она попросила банк выставить счет и подать в суд, истец подал мировому судье заявление о вынесении судебного приказа на сумму <данные изъяты>. с учетом процентов и неустоек, тогда как лимит по карте <данные изъяты>. В 2018 году договорились, что она будет гасить ежемесячно по графику, она ни разу не нарушила график, за это время выплатила банку <данные изъяты>., считает, что долг перед банком отсутствует. Просила отказать в иске.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

    Материалами дела подтверждается и судом установлено, что по ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Русский Стандарт» и Вишняковой Ю.Б. заключен кредитный договор № о выдаче кредитной карты с лимитом <данные изъяты>., на условиях процентной ставки по кредиту под 39,9 % годовых.

При оформлении кредитной карты, истцу был открыт счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Факт заключения кредитного договора ответчиком в процессе рассмотрения дела не оспаривался.

В действующих на момент подписания Вишняковой Ю.Б. заявления и на момент заключения договора о карте Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте.

Согласно условиям договора о карте клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

Согласно выписке по счету Вишнякова Ю.Б. неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что ответчиком не оспаривается.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями кредитования срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Из материалов дела следует, что банк сформировал заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Вишняковой Ю.Б. – <данные изъяты> и сроке её погашения – до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.

Согласно выполненному стороной истца расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. и состоит только из суммы основного долга.

    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и признан соответствующим условиям договора.

Доводы ответчика о необоснованном начислении неустойки, о необоснованном возложении на заемщика обязанности в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент) судом отклоняются, поскольку в рассматриваемом дела требования о взыскании с ответчика процентов и неустойки банком не заявлены, как указано выше, предъявленная ко взысканию задолженность по кредитному договору состоит только из суммы основного долга.

Кроме того, как следует из содержания кредитного договора до его подписания, ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, что подтверждается личной подписью ответчика.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента рассмотрения настоящего иска, то есть более 15 лет, ответчик условия кредитного договора не оспаривала, об их недействительности не заявляла.

    Как видно из материалов дела, ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с прилагаемым графиком (по <данные изъяты> ежемесячно 22-го числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ).

    ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла в счет погашения долга <данные изъяты>., в дальнейшем ответчик внесила в банк по чекам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, которые представлены в материалы дела, по <данные изъяты>. ежемесячно.

    Согласно ответу банка от ДД.ММ.ГГГГ банк подтверждает факт поступления денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующими платежами: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

    Таким образом, в расчете задолженности иска, выполненном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом не учтены платежи на общую сумму <данные изъяты>., поступившие после указанной даты, а именно, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

    С учетом изложенного, приведенных норм материального права, исковые требования о взыскании с Вишняковой Ю.Б. задолженности по кредитному договору полежат частичному удовлетворению на сумму <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С Вишняковой Ю.Б. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере, поскольку ответчик частично выплатил сумму долга по кредитному договору, уже после обращения истца в суд.

Руководствуясь ст.ст.98,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 82 281 ░░░. 97 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3028 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 02.04.2021.

░░░░░                                                                             ░.░. ░░░░░░░

-----------------------------------------¬

¦"░░░░░ ░░░░░"                           ¦

¦░░░░░ ______________________ ░.░.░░░░░░░¦

¦                                        ¦

¦░░░░░░░░░ ░/░_____________ ░.░. ░░░░░░░░¦

¦                                        ¦

¦                 _______________________¦

    ¦"_____" ___ 2021 ░.                     ¦

L-----------------------------------------

░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ _________

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ________________________

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № __________ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░