Решение по делу № 33-24202/2019 от 19.07.2019

Судья: Калашникова Ю.А. Дело № 33-24202/2019

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Хрипунова М.И.,

судей Ситниковой М.И., Гусевой Е.В.,

при секретаре Шемелиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 июля 2019 года апелляционную жалобу Б.И.В. на решение Серпуховского городского суда Московской области от 24 апреля 2019 года по делу по иску ПАО «Почта Банк» к Б.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Ситниковой М.И.,

у с т а н о в и л а:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику Б.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на те обстоятельства, что 23.05.2016 Банк заключил с Б.И.В. кредитный договор <данные изъяты>, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 267 330 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 34,88% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью заемщика в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 24.12.2018 размер задолженности за период с 04.12.2017 по 23.01.2019 составляет 211 155 рублей 16 копеек, в том числе: 0,00 рублей – задолженность по процентам; 200967,42 рублей – задолженность по основному долгу; 2587,74 рублей – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд и просил взыскать задолженность по кредитному договору от 23.05.2016 <данные изъяты> в сумме 211 155 рублей 16 копеек, в том числе: 0 рублей 00 копеек – задолженность по процентам; 200 967 рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу; 2587 рублей 74 копейки – задолженность по неустойкам; 7600 рублей – задолженность по комиссиям; а также государственную пошлину в сумме 5311 рублей 55 копеек.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, также представлен письменный отзыв на возражения ответчика.

Ответчик Б.И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В возражениях просила отказать в удовлетворении требований истца, указав, что в исковом заявлении указаны искаженные данные относительно ссылок на пункты договора и страховой компании, график платежей не соответствует графику, выданному ответчику. Полагала, что выплатила сумму основного долга. Также указала на низкий размер пенсии, по состоянию здоровья ответчик является нетрудоспособной, нуждается в приобретении лекарств.

Решением Серпуховского городского суда Московской области от 24 апреля 2019 года исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, Б.И.В. подала апелляционную жалобу на предмет его отмены, указывая, что обжалуемое судебное постановление незаконно и необоснованно.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, как постановленного в соответствии с действующими нормами материального и процессуального закона.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно жалобы.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23.05.2016 между ПАО «Почта Банк» и Б.И.В. на основании заявления о предоставлении кредита по программе «потребительский кредит» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 267330 рублей 00 копеек, срок предоставления кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 34,88% годовых.

Согласно заявлению о предоставлении кредита по программе «потребительский кредит наличными» Б.И.В. была ознакомлена, понимала, полностью соглашалась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора. В заявлении, подписанном Б.И.В., была указана полная стоимость кредита – 34,88% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – <данные изъяты> руб., в которую включены платежи по возврату основного долга (267330 рублей), проценты по кредиту (297988 рублей 12 копеек).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, составленной за период с 23.05.2016 по 22.01.2019.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору в адрес Б.И.В. 23.04.2018 направлено заключительное требование об исполнении обязательств по Договору в полном объеме, в соответствии с которым ответчику предлагалось в срок не позднее 23.05.2018 обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в сумме 308 642 рубля 79 копеек.

Как следует из выписки по счету заемщика Б.И.В. внесение денежных средств в счет погашения кредита прекратилось в ноябре 2017 г., 25.09.2018 поступил платеж в размере 100 500 руб., денежные средства были направлены на погашение суммы основного долга, погашение процентов, погашение госпошлины.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 23.01.2019 у Б.И.В. перед ПАО «Почта Банк» образовалась задолженность в размере 211 155 рублей 16 копеек, в том числе, основной долг - 200967 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 0 рублей 00 копеек, неустойка – 2587 рублей 74 копейки, комиссия за неразрешенный пропуск платежей - 7600 рублей.

28.12.2018 г. по заявлению Б.И.В. отменен судебный приказ о взыскании с нее в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 23.05.2016 за период с 04.12.2017 по 13.06.2018 в размере 298 455,04 руб.

Разрешая настоящий спор, проанализировав все представленные по делу доказательства в их совокупности, проверив представленный стороной истца расчет, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований, поскольку установлено нарушение ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Суд первой инстанции, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, пришел к выводу о том, что требования истца в части неустойки соразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не нашел оснований для снижения размера неустойки.

Судебная коллегия, вопреки доводам заявителя апелляционной жалобы, соглашается с выводами суда первой инстанции, находит их соответствующими требованиям действующего законодательства. Кроме того, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доказательств погашения задолженности, так же как и отсутствие задолженности, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено.

Как правильно указал суд первой инстанции, доводы ответчика о тяжелом материальном положении не освобождают ответчика от обязанности по возврату задолженности по кредитному договору, так же как и другие жизненные обстоятельства.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Поскольку ответчик добровольно приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены значимые для рассмотрения дела обстоятельства. Доводам сторон и представленным ими доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности, а также в совокупности с установленными фактическими обстоятельствами.

Судебная коллегия, вопреки доводам заявителя апелляционной жалобы, соглашается с выводами суда первой инстанции, находит их соответствующими нормам действующего законодательства. Кроме того, доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, стороной ответчика не представлено, а материалы дела не содержат.

Оснований для отмены решения суда, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебной коллегией не установлено.

Решение суда законно и обоснованно.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Серпуховского городского суда Московской области от 24 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.И.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи