Решение от 03.07.2023 по делу № 2-805/2023 от 18.05.2023

Дело № 2-805/2023         25RS0011-01-2023-002046-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Спасск-Дальний                            3 июля 2023 года

Приморский край

Спасский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Булаенко Ж.Г.,

при секретаре судебного заседания Шлыгиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Гончарову В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

представитель Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с названным иском, указав в обоснование, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Гончаровым В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме сумма 3 сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов под 15 % годовых, а с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования в размере № % годовых. Дата выдачи кредита: ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Присоединение к Общим условиям кредитования производится путем подписания Заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУ С Консалтинг СНГ» заемщика в системе СББОЛ (Сбербанк Бизнес ОнЛайн). Согласно преамбуле Заявления о присоединении Заемщик присоединяется к действующей, на дату присоединения, редакции Общих условия кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, известных заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования. Выдача кредита был осуществлена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ПАО Сбербанк. Пунктом 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором в размере № % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования (далее - Договор). В соответствии с Общими условиями кредитования датой заключения кредитного договора - считается дата совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на счет, указанный в третьем абзаце заявления, используемого для зачисления кредитных средств. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выдав кредитные средства в сумме сумма 3, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет сумма 5, в том числе: ссудная задолженность – сумма 4, проценты по кредиту – сумма 1. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в адрес заёмщика ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность перед банком ответчиком не погашена. Согласно выписке, из ОГРНИП заемщик Гончаров В.В. (ИНН №) деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекратил ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с Гончарова В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма 5, в том числе: просроченная ссудная задолженность - сумма 4; просроченная задолженность по процентам - сумма 1; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма 2; рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Гончаров В.В. в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его надлежащему извещению, запрашивались сведения о регистрации ответчика, согласно которых Гончаров В.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако, конверты с судебными повестками, вернулись в адрес суда с отметкой почтового отделения: «Причина возврата: «Истек срок хранения».

Неполучение ответчиком Гончаровым В.В. судебной повестки о дате и времени слушания дела, которая была возвращена за истечением срока хранения, суд расценивает как отказ от её получения. Доказательств того, что ответчик по уважительным причинам не получает уведомления, суду не представлено. Следовательно, извещение о времени и месте рассмотрения дела им не получены по обстоятельствам, зависящим от него самого.

Согласно положениям ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с чем, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гончарова В.В. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пункт 2 данной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Гончаров В.В. (заемщик) на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с которым с ним был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме сумма 3, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты; процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере № % годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования в размере № % годовых. Дата выдачи кредита: ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

Указанное заявление подписано ответчиком усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалдинг СНГ» в системе СберБанк Бизнес ОнЛайн, что подтверждено протоком операции от ДД.ММ.ГГГГ, и является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования для целей развития бизнеса заемщика между банком и заемщиком.

Своей подписью заемщик индивидуальный предприниматель Гончаров В.В. подтвердил, что ознакомлен с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.2.5 Общих условий кредитования датой заключения кредитного договора - считается дата совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на счет, указанный в третьем абзаце заявления, используемого для зачисления кредитных средств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору №, перечислив ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в сумме сумма 3 на счет №, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по указанному счету.

Как следует из п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поскольку общими условиями кредитования, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком с соответствии с графиком, то есть по частям, то к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.5.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в т.ч., но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Пунктом 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором в размере № % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному Банком расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма 5, в том числе: ссудная задолженность – сумма 4, проценты по кредиту – сумма 1.

Требования о взыскании неустойки, предусмотренной общими условиями кредитования, ПАО «Сбербанк России» не заявлены.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателе1 от ДД.ММ.ГГГГ Гончаров В.В. ДД.ММ.ГГГГ прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием тем соответствующего решения, то есть на момент подачи истцом искового заявления ответчик фактически индивидуальным предпринимателем не являлся.

В случае регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя у гражданина появляется двойной статус: он становится субъектом предпринимательской деятельности (индивидуальным предпринимателем) и одновременно с этим продолжает оставаться физическим лицом.

В силу положений статей 23 и 24 Гражданского кодекса РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, и после прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя ответчик Гончаров В.В. продолжает нести имущественную ответственность перед кредиторами, в частности по исполнению обязательств перед ними. Обязательства перед кредиторами после прекращения деятельности предпринимателем и исключения его из государственного реестра удовлетворяются за счет личного имущества предпринимателя.

Таким образом, после прекращения предпринимательской деятельности ответчик Гончаров В.В. в силу норм гражданского законодательства не перестал нести ответственность за выполнение обязательств перед истцом относительно имущественных требований.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в адрес заёмщика ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 7.5 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусмотрено, что заемщик обязан по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 6.5 Условий кредитования.

Однако до настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

Как следует из выписки по счёту, ответчик Гончаров В.В. нарушает принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допускает нарушение срока возврата кредита, в настоящее время платежи по возврату кредита в той сумме, которая предусмотрена договором не производит, что привело к образованию просроченной задолженности.

Учитывая, что до рассмотрения дела в суде, ответчик иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, не вносил, доказательства обратного не представил, арифметически правильные расчеты истца, проверенные судом, не оспорил, суд принимает представленный расчет, так как он произведен в соответствии с условиями договора.

Анализируя доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора неисполнением обязательств по нему, в связи с чем, имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст. 88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина. Истцом предоставлено платёжное поручение631529 от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в размере сумма 2, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 234-236 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ 0513 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 250-045) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 5, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░ 4; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ 1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ 0513 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 250-045) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 2.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░