Решение по делу № 2-1639/2023 от 14.02.2023

УИД 16RS0...-11

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 апреля 2023 года          ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи А.Л.Лучинина, при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Г.Г. Рафаилевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Г.Р. Галиулиной взыскании суммы задолженности в размере 125118,36 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3702,37 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор .... Ответчик свои обязанности по возврату суммы долга и уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., просроченная задолженность по процентам возникла .... По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составляет 125118,36 руб.. Требование Банка о возврате кредита ответчик не выполнил. ... ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный коммерческий Банк». ... ЗАО «Современный коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 125118,36 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3702,37 руб.

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от ... вышеуказанные исковые требования удовлетворены частично. Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... вышеуказанное заочное решение суда отменено по заявлению ответчика и возобновлено рассмотрение дела по существу по первоначально заявленным истцом требованиям.

Представитель истца - ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Г.Р. Галиулина в суд не явилась, представлены письменные возражения в которых ответчик просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, а также в отношении штрафных санкций положения ст. 333 ГК РФ.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ... между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ... по условиям которого Банк обязался выпустить и передать ответчику кредитную карту VISA для физических лиц Плюс с лимитом по кредиту в сумме 66835,75 рублей, полная стоимость кредита 40,96% годовых).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует положениям ст. 820 ГК РФ.

Заемщик в свою очередь, в нарушение условий заключенного Договора допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

На ... общая задолженность ответчика перед банком составляет 125118,36 руб., в том числе просроченная ссуда 40948,92 руб., просроченные проценты 16474,67 руб., проценты по просроченной ссуде 36667,31 руб., неустойка на остаток основного долга 10981,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 20046,40 руб.

... истцом по месту жительства Галиулиной Г.Р. направлено требование о возврате кредита. Требования банка не исполнены.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с Г.Р. Галиулиной в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В силу статьи 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу положений статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано выше, в связи с образованием просроченной задолженности по договору, истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое оставлено без удовлетворения

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

С заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье ... (по почте).

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк».

Перерыв течения срока исковой давности составил с ... по ...

С настоящим иском Банк обратился ..., то есть до истечения шестимесячного срока.

Применяя приведенные правовые нормы о порядке исчисления срока исковой давности по повременным платежам и процентам, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен истцом по требованиям за период по ....

Согласно условиям кредитного договора и графика платежей предусмотрено погашение основного долга и процентов 04 числа ежемесячно до ....

Согласно доводам истца просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ..., на ... просрочка составила 2945 дней.

С учетом применения сроков исковой давности требования о взыскании просроченная задолженность по ссуде и процентам за период с ... по ..., удовлетворению не подлежат.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, учитывая действие судебной защиты в приказном порядке с ... по ..., обращение с настоящим иском до истечения шестимесячного срока (...) суд приходит к выводу о наличии оснований по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 56166 рублей 17 копеек, из которых: просроченные проценты - 3239 рублей 14 копеек; задолженность по основному долгу - 21211 рублей; проценты по просроченной ссуде 31716 рублей 03 копейки.

Учитывая то, что в данной части основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам, за вычетом платежей по которым истек срок исковой давности, подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки на просроченную ссуду и неустойки на просроченные проценты, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку на остаток основного долга в размере 10981,06 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 20046,40 руб.

Суд находит заявленные исковые требования в данной части необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку материалы дела не содержат доказательств достижения между сторонами кредитного договора соглашения о начислении неустойки.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» введен в действие после заключения договора между сторонами.

Спорный кредитный договор является потребительским и не связан с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности. Учитывая, что законом или иным правовым актом банку не предоставлена возможность одностороннего изменения условий кредитного договора, указанные действия банка по одностороннему изменению условий договора противоречат закону.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что, если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены.

Таким образом, действия банка по изменению условий кредитного договора не влекут юридических последствий и не порождают право истца на взимание неустойки в размере 20% годовых, а также обязанность ответчика по ее уплате.

Оснований для самостоятельного применения судом положений ст. 395 ГК РФ в данном случае не усматривается, поскольку право изменения предмета и основания заявленных исковых требований принадлежит только истцу, тогда как суд в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом. Истец требований о взыскании с ответчика процентов за неисполнение денежного обязательства суду не заявлял.

Поскольку заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному возмещению в размере 1662 рубля 01 копейка (56166,17 : 125118,36 х 3702,37).

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Г. Рафаилевны, ... года рождения, (... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН:1144400000425 задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 56166 рублей 17 копеек, из которых: просроченные проценты - 3239 рублей 14 копеек; задолженность по основному долгу - 21211 рублей; проценты по просроченной ссуде - 31716 рублей 03 копейки.

Взыскать с Г.Г. Рафаилевны, ... года рождения, (...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН:1144400000425 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1662 рубля 01 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья              А.Л.Лучинин

Мотивированное решение изготовлено ....