Решение по делу № 2-2559/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-2559/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2016 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Ондар А.К., с участием представителя ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО11 ФИО2, ФИО3, ФИО12, ФИО13, обществу с ограниченной ответственностью «ФИО14» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - Банк, ОАО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ответчикам, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» (далее – Банк) и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых. Истцом условия соглашения выполнены полностью: выдача кредита произведена единовременно с перечислением суммы кредита на расчетный счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графика погашения основного долга заемщик обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 30 числу погашать долг суммы кредита. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи производились ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма образовавшейся задолженности составила <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма срочного основного долга – <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; начисленные срочные проценты по кредиту – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> рублей; неустойка за невыполнение условий (п.6.5, 6.11) – <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о необходимости погашения задолженности.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства физического лица № с ФИО6, договор поручительства юридического лица № с ООО «ФИО15», которые поручились солидарно отвечать в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком.

В обеспечение обязательств по данному кредитному договору был заключен договор об ипотеке № с ФИО16, ФИО18 Предметом залога является 3-комнатная квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Также в обеспечение обязательств по данному кредитному договору был заключен договор об ипотеке № с ФИО8 Предметами залога являются: - 3-комнатная квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; - земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Таким образом, учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на вышеуказанное имущество залогодателей, определить начальную продажную цену заложенного имущества, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением Кызылского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ОАО «Россельхозбанк» к ИП ФИО19, ФИО2, ФИО3, ФИО20, ФИО21, ООО «ФИО22» о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в части предъявления исковых требований к ИП ФИО24, в связи с тем, что требования к индивидуальному предпринимателю-должнику могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве, поскольку они заявлены после введения процедуры банкротства, в связи с чем требования ОАО «Россельхозбанк», предъявленные к ИП ФИО1 не подлежат рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО25 ФИО26 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному им в ходатайстве. Согласно уведомлениям телеграммам, адресат по извещению не является, дом закрыт. Заказные письма с уведомлением остаются невостребованными, возвратились с отметкой «истек срок хранения». Номер телефона, указанный в ходатайстве «не отвечает».

Представитель ООО «ФИО27» также не явился в судебное заседание, по юридическому адресу телеграммы получать отказываются, директор ООО «ФИО28» ФИО9 также извещался по месту регистрации, по которому, согласно уведомлению телеграммой, не проживает.

Возможные меры по извещению ответчиков ФИО2, ООО «ФИО29» были приняты. Дальнейшее отложение рассмотрения дела противоречит задачам гражданского судопроизводства, установленным в ст. 2 ГПК РФ, а также нарушает право другой стороны на судебное разбирательство в разумный срок. Доказательств о неизвестности места жительства ответчиков материалы дела не содержат, а извещения ответчики не получает, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. При этом оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ не имеется.

Третьи лица ФИО30 ФИО10 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В статье 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме в сумме <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ,кредитор предоставил кредит Заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет №.

Согласно п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредит (основного долга) (п.4.2.2 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 7.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

Согласно п. 6.5 кредитного договора заемщик обязуется в течение всего срока действия настоящего договора предоставлять кредитору бухгалтерскую отчетность не позднее 10 рабочих дней после истечения сроков, установленных для сдачи в налоговые органы бухгалтерской отчетности.

В соответствии с п. 7.3 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательства, предусмотренного пунктами 2.3, 5.6, 6.5, 6.6, 6.7, 6.11 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательство Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа).

Пунктом 6.11 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется поддержать в течение срока действия настоящего договора регулярные кредитовые обороты по счетам заемщика, открытым у кредитора, которые должны составлять не менее <данные изъяты> рублей в календарный месяц.

Согласно п. 7.4 кредитного договора при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6.11 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 2% годовых от остатка задолженности по кредиту, рассчитанной кредитором за каждый календарный день месяца, в котором заемщик не исполнил данное обязательство, заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере 2% годовых от остатка задолженности по кредиту.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.3 Кредитного договора).

Как видно из выписки из лицевого счета заемщик ФИО1 допустила просрочку погашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма образовавшейся задолженности составила <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма срочного основного долга – <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; начисленные срочные проценты по кредиту – 6631,45 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> рублей; неустойка за невыполнение условий (п.6.5, 6.11) – <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты> рублей.

Кредитор выставлял требования ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства физического лица № с ФИО3, договор поручительства юридического лица № с ООО «ФИО32», которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ИП ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочив ежемесячные сроки погашения ссуды и уплаты процентов.

В силу пункта 2 ст.811 ГК РФ и в соответствии с пунктом 4.5. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Поскольку ненадлежащее исполнение заемщиком, поручителем своих обязательств по Кредитному договору подтверждается вышеуказанными документами, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности вместе с начисленными процентами и неустойкой с заемщика и поручителей.

Поскольку определением Кызылского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему делу в отношении ИП ФИО1 прекращено, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению за счет поручителей ФИО3 и ООО «ФИО33» согласно договорам поручительства.

Также в обеспечение обязательств по данному кредитному договору был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО34, ФИО35. Предметом залога является:

- 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по данному кредитному договору был заключен договор об ипотеке № с ФИО8 Предметами залога являются:

- 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес> с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес> с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненного обязательства составляет более <данные изъяты> % стоимости предмета залога, в связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Вместе с тем, суд полагает, что одного предмета залога будет достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, так как сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, а стоимость заложенного имущества составляет: квартира в <адрес> - <данные изъяты> рублей, квартира в <адрес> – <данные изъяты> рублей, земельный участок под квартирой в <адрес> – <данные изъяты> рублей.

Исходя из суммы задолженности и залоговой стоимости недвижимого имущества, суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество частично, обратив взыскание лишь на 3-комнатную квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчикам ФИО36 и ФИО37

Соответственно, требование истца об обращении взыскания на 3-комнатную квартиру и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> остается без удовлетворения.

При этом суд разъясняет, что обращение взыскания на отдельный объект заложенного имущества не противоречит требованиям ст. ст. 337, 348 ГК РФ.

По смыслу ст. 352 ГК РФ, регламентирующей основания прекращения залога, залог квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, будет действовать до момента исполнения заемщиком и (или) его поручителем своих обязательств по кредитному договору. Решение суда не лишает истца права требовать обращения взыскания на остальные объекты заложенного имущества в случае недостаточности денежных средств, вырученных от продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, либо невозможности его реализации.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Так как между сторонами соглашение о начальной продажной цене заложенного недвижимого имущества на публичных торгах в ходе рассмотрения дела судом достигнуто не было, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с указанной в договоре залога, согласно которому залоговая стоимость вышеуказанного заложенного имущества –3-комнатной квартиры,общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, установлена в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО38, ФИО39, обществу с ограниченной ответственностью «ФИО40» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, общества с ограниченной ответственностью «ФИО41» в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в счет задолженности по кредитному договору ФИО42 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО43 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 3-комнатную квартиру, общей площадью ФИО44 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, собственниками которой являются ФИО45 и ФИО46, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ФИО47 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в мотивированной форме через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Судья А.Е. Сат